眼下，正是山東省陽谷縣辣椒成熟的季節(jié)。在陽谷縣高廟王鎮(zhèn)種植基地，成方連片的朝天椒已褪去青澀，火苗般“燃燒”起來。陽谷先運(yùn)辣椒專業(yè)合作社理事長(zhǎng)兼柴莊村黨支部書記方先運(yùn)的臉在紅辣椒映襯下泛著紅光。他說，合作社種植的辣椒已投保中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市中心支公司開辦的辣椒系列保險(xiǎn)，有保險(xiǎn)保駕護(hù)航，陽谷朝天椒這一“紅色引擎”一定能讓辣椒產(chǎn)業(yè)更加“火紅”，種植戶的生活也會(huì)更加“紅火”。

化解特色農(nóng)產(chǎn)品種植風(fēng)險(xiǎn)

陽谷朝天椒素有“江北第一辣”的美譽(yù)。聊城市陽谷縣高廟王鎮(zhèn)分管農(nóng)業(yè)的副鎮(zhèn)長(zhǎng)李敬賢介紹，北緯36°黃金農(nóng)業(yè)帶的獨(dú)特氣候和黃河沖積平原的肥沃土壤，造就了陽谷朝天椒“色紅、肉厚、味辣、香濃”的獨(dú)特品質(zhì)。陽谷縣種植辣椒有300多年的歷史，興于明清的一首民謠流傳至今：“辣椒辣、辣倉(cāng)上，軍爺脫下紅衣裳；裝滿袋，束成捆，頭晌趕陽谷，下晚賣東昌?！?/p>

2025年中央一號(hào)文件明確提出：“健全多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，支持發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。”為了化解辣椒特色產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市中心支公司與所轄陽谷支公司上下聯(lián)動(dòng)，專門成立“辣椒產(chǎn)業(yè)保障服務(wù)專班”，聯(lián)合陽谷縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局深入朝天椒主產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，與當(dāng)?shù)胤N植合作社、種植戶共同探討“種植—收購(gòu)—加工—銷售”全產(chǎn)業(yè)鏈面臨風(fēng)險(xiǎn)，在上級(jí)公司的支持下設(shè)計(jì)出系列專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品方案。

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市中心支公司專業(yè)人員到陽谷縣辣椒生產(chǎn)基地了解辣椒產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障和生產(chǎn)銷售情況。崔廣勛/攝

位于陽谷縣高廟王鎮(zhèn)的國(guó)家級(jí)示范合作社——陽谷先運(yùn)辣椒專業(yè)合作社成立于2009年，目前合作社已吸納459名社員，輻射帶動(dòng)柴莊村及周邊農(nóng)戶發(fā)展辣椒種植面積1.5萬余畝，并發(fā)展成集產(chǎn)供銷于一身的龍頭綜合經(jīng)濟(jì)體，被列為山東省農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地、好品山東鄉(xiāng)村名品特色基地、全國(guó)蔬菜質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)中心試驗(yàn)示范基地。在十多年的發(fā)展歷程中，最讓方先運(yùn)頭疼的是各類不可預(yù)測(cè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦碰上就會(huì)嚴(yán)重制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶收入。方先運(yùn)扳著指頭說，在種植環(huán)節(jié)，辣椒最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來自澇災(zāi)和病蟲害，一旦受淹或遇炭疽病就可能讓辣椒絕產(chǎn)或減產(chǎn)；在加工環(huán)節(jié)，火災(zāi)、機(jī)械故障和社員人身意外、倉(cāng)儲(chǔ)霉變都可能導(dǎo)致重大損失或損耗；在銷售環(huán)節(jié)，市場(chǎng)供需矛盾帶來的巨大價(jià)格波動(dòng)往往使合作社、農(nóng)戶或經(jīng)銷商陷入困境。

在與中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市陽谷支公司反復(fù)對(duì)接溝通，方先運(yùn)率先為自己合作社的500畝朝天椒投保了商業(yè)性辣椒種植保險(xiǎn)。當(dāng)種植的辣椒遭受暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)以及火災(zāi)和流行性等災(zāi)害時(shí)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)將根據(jù)苗期、花蕾前中后期和成熟期等5個(gè)不同生長(zhǎng)階段，按合同規(guī)定的對(duì)應(yīng)比例進(jìn)行賠付，化解了產(chǎn)業(yè)種植風(fēng)險(xiǎn)。

護(hù)航技術(shù)推廣與品牌維護(hù)

據(jù)具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市陽谷支公司經(jīng)理王冠介紹，辣椒商業(yè)性種植保險(xiǎn)與傳統(tǒng)種植保險(xiǎn)相比，最大的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)是采用氣象指數(shù)保險(xiǎn)與病蟲害指數(shù)保險(xiǎn)相結(jié)合的服務(wù)模式，通過衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)土壤濕度和病蟲害受災(zāi)程度，當(dāng)相關(guān)氣象數(shù)據(jù)超過設(shè)定閾值時(shí)自動(dòng)觸發(fā)理賠程序，化解了“該不該賠、賠多少”和理賠時(shí)效慢的問題。辣椒種植戶每畝繳納78.75元的保費(fèi)，可獲得風(fēng)險(xiǎn)保障1500元，完全可以解決種植成本投入。

當(dāng)提出辣椒種植保險(xiǎn)設(shè)定有關(guān)火災(zāi)的保險(xiǎn)責(zé)任是否必要時(shí)，方先運(yùn)說，陽谷朝天椒秉持“傳統(tǒng)與創(chuàng)新并重”的發(fā)展理念，打破傳統(tǒng)育苗移栽模式，通過“種子丸?；⒉シN精量化、水肥一體化、綠色植?；彼拇蠛诵囊兀?dú)創(chuàng)“麥田大壟套種辣椒機(jī)械化直播技術(shù)”，既保留了傳統(tǒng)種植技藝，又注入了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技，帶動(dòng)了增產(chǎn)增收。平時(shí)露天種辣椒一般不會(huì)有火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，但小麥與辣椒高效套種，小麥在成熟收獲期及收獲后的麥茬地非常容易發(fā)生火災(zāi)，稍有不慎就會(huì)讓辣椒付之一炬。為了給這一被列入山東省農(nóng)業(yè)新技術(shù)典型案例，并被農(nóng)業(yè)農(nóng)村部在全國(guó)推廣的新技術(shù)保駕護(hù)航，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)在研發(fā)保障方案時(shí)專門增加了火災(zāi)保障內(nèi)容，使風(fēng)險(xiǎn)隱患得以有效化解。

在陽谷縣，種植戶正在晾曬朝天椒。崔廣勛/攝

2014年，“陽谷朝天椒”已通過國(guó)家地理標(biāo)志認(rèn)證，開發(fā)的鮮椒、干椒、辣椒粉、辣椒醬等系列產(chǎn)品遠(yuǎn)銷全國(guó)多個(gè)省市，成為陽谷縣帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興的“紅色引擎”。近年來，品牌被冒用侵權(quán)事件時(shí)有發(fā)生，市場(chǎng)監(jiān)管部門雖加大跨區(qū)域執(zhí)法協(xié)作力度，開展打假和地理標(biāo)志聯(lián)合保護(hù)專項(xiàng)行動(dòng)，但侵害的品牌效應(yīng)與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益很難彌補(bǔ)。為此，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市中心支公司適時(shí)開辦了“陽谷朝天椒”地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)，幫助辣椒種植加工經(jīng)營(yíng)主體有效管控和分擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。作為保障該類知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專屬“責(zé)任保險(xiǎn)”，在相關(guān)地理標(biāo)志未經(jīng)許可、被第三方侵權(quán)使用后導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失和維權(quán)成本，將由中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。

提供全產(chǎn)業(yè)鏈保障服務(wù)

隨著辣椒種植產(chǎn)業(yè)的異軍突起，采收、加工環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯現(xiàn)，為此中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市中心支公司及時(shí)推出加工倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)。該產(chǎn)品涵蓋設(shè)備故障、火災(zāi)、產(chǎn)品霉變等風(fēng)險(xiǎn)，除承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險(xiǎn)保障外，還按合同約定承擔(dān)因設(shè)備故障導(dǎo)致的停工停產(chǎn)損失。

陽谷先運(yùn)辣椒專業(yè)合作社還為員工投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，將雇員因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)。方先運(yùn)說：“天有不測(cè)風(fēng)云?；ㄐ″X買個(gè)大保障，既化解了用工風(fēng)險(xiǎn)，保障了雇員合法權(quán)益，合作社運(yùn)營(yíng)起來也更有底氣?！?/p>

針對(duì)辣椒市場(chǎng)價(jià)格對(duì)種植、加工帶來的銷售和收入風(fēng)險(xiǎn)，日前隨同中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)聊城市中心支公司總經(jīng)理劉亮到陽谷縣進(jìn)行專題調(diào)研。在與辣椒主產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和種植戶座談交流中了解到，健全多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，離不開政府政策的引導(dǎo)和財(cái)政的支持。劉亮介紹，近年來該支公司利用省財(cái)政“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”政策，在市、縣（區(qū)）財(cái)政部門的支持下，先后在冠縣開辦了櫻桃收入和育苗保險(xiǎn)，在茌平區(qū)開辦了肉食兔養(yǎng)殖保險(xiǎn)，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.52億元，既有效保障了地方特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展，又放大了財(cái)政資金投放使用效能。接下來，要加強(qiáng)與陽谷縣財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門協(xié)作配合，爭(zhēng)取通過財(cái)金聯(lián)動(dòng)的方式，使陽谷辣椒產(chǎn)業(yè)盡快享受到政策性“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”政策。

“為不斷滿足辣椒全產(chǎn)業(yè)鏈多元化保障需求，我們還針對(duì)性地開發(fā)了辣椒食品安全責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)；目前正與中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)商銀行等相關(guān)單位協(xié)調(diào)溝通，盡快推出‘保險(xiǎn)+信貸’‘保險(xiǎn)+農(nóng)資’系列組合套餐，在降低種植戶綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)降低經(jīng)營(yíng)成本，化解融資難問題，讓陽谷辣椒這一帶動(dòng)千家萬戶致富的‘紅色引擎’動(dòng)能更加強(qiáng)勁?！蓖豕诒硎?。

（來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 姚慧）