步入四季度，這場既關(guān)乎年終“收官”、又影響明年開局的“雙線戰(zhàn)役”，不僅為全年的經(jīng)營工作筑牢底盤，更為明年信貸業(yè)務(wù)“開門紅”夯實基礎(chǔ)。

本報綜合報道 步入四季度，銀行業(yè)迎來年末信貸沖刺與來年業(yè)務(wù)布局的關(guān)鍵節(jié)點。為完成年度任務(wù)、夯實明年“開門紅”基礎(chǔ)，各家銀行全面開啟“雙線作戰(zhàn)”：一方面推進信貸“收官”，部分機構(gòu)已提前達成全年投放目標(biāo)；另一方面儲備來年項目，關(guān)乎明年開局的“暗戰(zhàn)”悄然打響。

繼9月信貸投放回升后，多數(shù)銀行提前謀劃四季度營銷策略，以創(chuàng)新獲客、升級服務(wù)產(chǎn)品為抓手，聚焦高新技術(shù)、綠色金融等優(yōu)質(zhì)客群，在完成年終“收官”的同時，為明年信貸業(yè)務(wù)布局。

當(dāng)前不同類型銀行的工作節(jié)奏各不相同：國有大行對任務(wù)完成與項目儲備較樂觀，股份制銀行積極儲備項目，地方銀行多處于沖刺階段。不過，利率下行與“資產(chǎn)荒”背景下，“僧多粥少”“產(chǎn)品同質(zhì)化”成為一線銀行人的普遍感受。

部分銀行提前完成全年信貸投放

進入四季度，多家銀行加速推進信貸“收官戰(zhàn)”，部分機構(gòu)已提前完成全年投放。

某國有大行廣東省分行業(yè)務(wù)人士稱，按當(dāng)前進度，年末指標(biāo)完成基本無虞。華南某股份制銀行人士透露，該行每年對科技型、綠色金融企業(yè)的信貸考核指標(biāo)增幅較大，“今年三季度投放力度顯著，目前已提前完成全年目標(biāo)”。

與此同時，仍有不少銀行沖刺年度目標(biāo)，存款、貸款、代發(fā)及代銷保險、理財?shù)?，均是一線人員的考核重點。

對公領(lǐng)域，多家銀行聚焦外貿(mào)企業(yè)。南京銀行國際業(yè)務(wù)負責(zé)人介紹，該行四季度加大了穩(wěn)外貿(mào)支持力度?！耙环矫嫱茝V優(yōu)化‘掃碼即貸’數(shù)字化產(chǎn)品，覆蓋出口型外貿(mào)客戶的貿(mào)易融資與匯率避險需求；另一方面深化銀政風(fēng)險分擔(dān)類標(biāo)準(zhǔn)化貸款產(chǎn)品，擴大服務(wù)覆蓋面”。

零售領(lǐng)域，加大消費貸投放成普遍選擇。江蘇某城商行零售信貸人士表示：“國慶中秋長假期間，我行消費貸新增授信超6億元，較去年同期增長12.97%?！?/p>

不過，華南兩位地方銀行業(yè)務(wù)人士坦言，所在機構(gòu)業(yè)績距全年任務(wù)有差距，當(dāng)前采取“能做就做、能放先放”策略。10月14日，某城商行廣州分行負責(zé)人直言，當(dāng)前投放壓力大，“以往銀行挑項目，現(xiàn)在項目挑銀行”，只要企業(yè)有需求且符合條件，“都會主動對接投放”。

廣西某地級市農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，投放覆蓋多行業(yè)，“優(yōu)質(zhì)企業(yè)均考慮，僅排除落后產(chǎn)能、高污染領(lǐng)域”，且暫不考慮項目儲備，“早投放早收益，客戶猶豫就可能被其他銀行搶走”。

對于下一步投放重點，10月14日，華南某城商行公司部負責(zé)人表示，將關(guān)注并儲備先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技類企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域客戶。

圍繞“五篇大文章”儲備來年項目

在沖刺年度目標(biāo)的同時，不少銀行已啟動明年信貸謀劃，積極儲備項目?！伴_門紅”已不再是明年一季度的專屬概念，而是從今年四季度就已悄然發(fā)力。

多位銀行員工透露，網(wǎng)點裝飾物料、宣傳折頁、活動方案已備好，只待元旦換裝營造“開門紅”氛圍。線上端，多家銀行召開業(yè)務(wù)推進會，明確銜接四季度收官與一季度開局，提前謀劃旺季策略、儲備優(yōu)質(zhì)客戶；同時聚焦對公賬戶營銷、白名單授信、不良清降、普惠投放等重點，強調(diào)抓好存款、提升貸款質(zhì)效，力爭在信貸、存款、財富業(yè)務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域突破。

“距年底僅剩兩個多月，已開始為明年儲備客戶。”杭州銀行相關(guān)人士表示，近期重點服務(wù)區(qū)域內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)、資本市場相關(guān)企業(yè)、專精特新企業(yè)等。

據(jù)了解，與往年銀行先分對公、零售業(yè)務(wù)，再向制造業(yè)、科技企業(yè)等傾斜信貸不同，今年項目儲備目標(biāo)更明確——圍繞“五篇大文章”推進。

其中，科技型企業(yè)與普惠小微企業(yè)是儲備重點。部分銀行通過單列信貸計劃，落實人財物專項支持。南京銀行信貸部門負責(zé)人表示，已為制造業(yè)、普惠型小微企業(yè)單列額度，確保綠色金融、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域獲重點支持，“總行要求聚焦優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加大資源儲備與投放，精準(zhǔn)服務(wù)地方經(jīng)濟”。

10月14日，某頭部股份行戰(zhàn)略客戶部負責(zé)人介紹，全行制定大類資產(chǎn)配置策略，“開門紅”儲備針對基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、制造業(yè)、基礎(chǔ)能源、城投平臺等行業(yè)；同時推動租賃、醫(yī)院、城市運營商、汽車零部件等細分行業(yè)加大儲備。前述國有大行廣東省分行業(yè)務(wù)人士則表示，對公儲備上，企業(yè)端按存量客戶、大客戶授信進度配套，政務(wù)端爭取地方政府明年計劃內(nèi)項目，挖掘新增融資機會。

多舉措破題“僧多粥少”困境

談及項目儲備，“僧多粥少”“競爭白熱化”“產(chǎn)品同質(zhì)化”是一線信貸人員的共識。當(dāng)“反內(nèi)卷”延伸至銀行業(yè)，“價格戰(zhàn)”邊際效益遞減，同業(yè)競爭進入多維度比拼。業(yè)內(nèi)人士認為，唯有創(chuàng)新獲客、升級服務(wù)產(chǎn)品，才能鎖定優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，找到業(yè)務(wù)增量。

在獲客模式上，銀行更重視多渠道協(xié)同，園區(qū)合作成為重要方向?！敖衲晡倚衅栈萁鹑趥?cè)重項目考核，要求部門牽頭做方案，進園區(qū)、樓宇、商圈獲客，客戶經(jīng)理落實方案并點對點觸客服務(wù)。”某國有大行上海市分行普惠金融部人士說。

也有銀行運用數(shù)字化手段，破除客戶經(jīng)理觸達項目時“難抓客戶痛點”的難題?！靶欣飫?chuàng)新設(shè)立了精準(zhǔn)營銷的大數(shù)據(jù)模型，通過政企公開數(shù)據(jù)和行內(nèi)數(shù)據(jù)，開發(fā)了科技企業(yè)授信資質(zhì)評分模型，能幫我們挖掘融資服務(wù)線索，更好了解企業(yè)個性化需求?！睆V發(fā)銀行上海分行相關(guān)人士表示，有了這個模型后，其為企業(yè)制定信貸業(yè)務(wù)的策略更加精準(zhǔn)。

近期，還有部分銀行升級無還本續(xù)貸與產(chǎn)品體系，希望通過服務(wù)優(yōu)化，增強客戶黏性。“我行優(yōu)化無還本續(xù)貸服務(wù)，保障金融支持可持續(xù)；同時重塑中小企業(yè)信貸流程，提高標(biāo)準(zhǔn)化水平，提升辦理便捷度?！鼻笆龊贾葶y行相關(guān)人士說。

盡管利率下行與“資產(chǎn)荒”交織下，“僧多粥少”的競爭格局未改，產(chǎn)品同質(zhì)化挑戰(zhàn)仍在，但各家銀行通過園區(qū)協(xié)同獲客、數(shù)字化精準(zhǔn)營銷、無還本續(xù)貸升級等創(chuàng)新舉措，正持續(xù)破解業(yè)務(wù)增量難題，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

來源：城市金融報