2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局與國家發(fā)展和改革委員會(huì)聯(lián)合推出小微融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，旨在打通金融資源直達(dá)市場(chǎng)主體的“最后一公里”。作為扎根上海的地方法人銀行，上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)、迅速行動(dòng)，以“千企萬戶大走訪”為抓手，持續(xù)深化政銀企協(xié)同，優(yōu)化產(chǎn)品供給，提升服務(wù)效率，推動(dòng)普惠金融真正惠及小微實(shí)體。機(jī)制落地一年來，上海農(nóng)商銀行累計(jì)對(duì)接企業(yè)近10萬戶，為近2萬戶客戶發(fā)放貸款超2300億元，以實(shí)實(shí)在在的金融活水，助力小微企業(yè)穩(wěn)健前行。

成立專班機(jī)制，引金融活水直達(dá)市場(chǎng)主體

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的推出，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微提供了政策指引和機(jī)制保障。上海農(nóng)商銀行第一時(shí)間成立總分支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)工作專班，行領(lǐng)導(dǎo)掛帥，在上海金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，主動(dòng)對(duì)接各區(qū)發(fā)改委，融入?yún)^(qū)域協(xié)調(diào)機(jī)制，精準(zhǔn)掌握政策導(dǎo)向，推動(dòng)金融服務(wù)下沉。

在專班機(jī)制統(tǒng)籌下，全行前中后臺(tái)協(xié)同發(fā)力，開辟綠色通道，高效精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

中碳普惠云科技公司（簡稱“中碳科技”）成立于2023年6月，是碳中和領(lǐng)域的一家科技創(chuàng)新小微企業(yè)，通過自主研發(fā)碳中和大模型與人工智能系列產(chǎn)品，為城市治理提供節(jié)能減排服務(wù)。目前公司還處于初創(chuàng)期，項(xiàng)目建設(shè)初期投入了大量研發(fā)費(fèi)用及經(jīng)營費(fèi)用，持續(xù)的投入及應(yīng)收賬款賬期的錯(cuò)配使客戶面臨資金缺口。

今年初，中碳科技通過黃浦區(qū)發(fā)改委公眾號(hào)了解到小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，線上掃碼填寫簡要信息即可直接向銀行提交融資需求。抱著試一試的心態(tài)，中碳科技提交了線上申請(qǐng)。上海農(nóng)商銀行在系統(tǒng)中收到客戶需求后，就近分配黃浦支行第一時(shí)間上門拜訪，了解企業(yè)經(jīng)營情況及主要訴求，對(duì)于初創(chuàng)期輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，傳統(tǒng)產(chǎn)品門檻較高，且企業(yè)希望控制成本，申請(qǐng)低利息貸款。

鑒于中碳科技的創(chuàng)新能力及未來發(fā)展?jié)摿?，上海農(nóng)商銀行向客戶介紹了與上海市政策性融資擔(dān)?；?、上海市就業(yè)促進(jìn)中心合作的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品由市擔(dān)?；鹛峁?dān)保，免收擔(dān)保費(fèi)，貸款到期后可向人社部門申請(qǐng)補(bǔ)貼實(shí)際利息的50%?？蛻粜廊唤邮?，上海農(nóng)商銀行快速行動(dòng)，收集資料上報(bào)，啟動(dòng)綠色通道優(yōu)先審查審批。企業(yè)最終獲得100萬元授信，切實(shí)解決了燃眉之急。

豐富產(chǎn)品矩陣，全方位滿足小微企業(yè)金融需求

圍繞不同的小微企業(yè)以及不同成長階段的金融需求，上海農(nóng)商銀行全方位打造小微信貸產(chǎn)品矩陣。

在政策性產(chǎn)品方面，創(chuàng)擔(dān)、農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模保持同業(yè)首位，園區(qū)批次貸、鑫孵擔(dān)保貸、匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品、政府采購貸、穩(wěn)崗擴(kuò)崗貸等產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配政府扶持導(dǎo)向。

在標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品方面，個(gè)人房產(chǎn)抵押商e貸、小額類信用微貸、普惠易貸等產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、場(chǎng)景化，不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

在續(xù)貸服務(wù)方面，主動(dòng)前置續(xù)貸服務(wù)，提前排摸到期客戶訴求，完善無還本續(xù)貸流程，做到“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”“無縫續(xù)貸”，創(chuàng)新落地本市首筆創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)下無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。

在科技賦能方面，積極接入上海市融資信用服務(wù)平臺(tái)，生成銀行專屬營銷二維碼，實(shí)現(xiàn)有需求的小微企業(yè)與銀行雙向奔赴；依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，迭代線上信貸產(chǎn)品，如“積數(shù)貸”“銀稅貸”等，將企業(yè)流水、納稅數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，激活“輕資產(chǎn)”“無抵押”小微企業(yè)的融資能力。

上海百善實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司（簡稱“百善實(shí)業(yè)”）是一家專注于汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)的氦檢設(shè)備及自動(dòng)化設(shè)備研發(fā)制造的專精特新及高新技術(shù)企業(yè)，憑借多項(xiàng)自主研發(fā)產(chǎn)品，在市場(chǎng)樹立了良好口碑。2024年末，百善實(shí)業(yè)緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，積極拓展下游客戶并成功獲取新訂單，隨之計(jì)劃擴(kuò)充生產(chǎn)線以擴(kuò)大產(chǎn)能。然而，由于原材料成本上漲導(dǎo)致預(yù)付款項(xiàng)增加，加之恰逢一筆下游回款尚未到賬，企業(yè)面臨臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)壓力。

上海農(nóng)商銀行作為企業(yè)長期合作的金融伙伴，在了解到企業(yè)續(xù)貸需求后迅速響應(yīng)，依托上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行耐瞥龅呐钨J融資方案，為企業(yè)高效辦理了續(xù)貸業(yè)務(wù)，不僅幫助企業(yè)完成了資金周轉(zhuǎn)，也為技術(shù)成果轉(zhuǎn)化和企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入了穩(wěn)定的金融活水，進(jìn)一步堅(jiān)定了小微科技企業(yè)專注創(chuàng)新、穩(wěn)健前行的信心。

政銀企協(xié)同發(fā)力，構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈

上海農(nóng)商銀行深知，普惠金融不是銀行的“獨(dú)角戲”，而是政銀企多方參與的“協(xié)奏曲”。該行積極對(duì)接各區(qū)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班，深入街道、園區(qū)、商會(huì)、協(xié)會(huì)，成立300人的普惠金融顧問團(tuán)隊(duì)，不止為企業(yè)提供融資支持，更成為企業(yè)政策解讀、產(chǎn)業(yè)對(duì)接、咨詢答疑的“一站式”金融伙伴，推動(dòng)普惠金融從“輸血”向“造血”升級(jí)。

活躍于各區(qū)街道，貼近市場(chǎng)開展下沉式服務(wù)，與街道合作開展掃樓行動(dòng)，與區(qū)內(nèi)相關(guān)單位協(xié)同走訪樓宇企業(yè)及沿街商戶，擴(kuò)大區(qū)內(nèi)小微企業(yè)覆蓋面，讓企業(yè)足不出戶獲得金融服務(wù)。主動(dòng)走進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，參加惠企政策宣講會(huì)、園區(qū)貸宣導(dǎo)會(huì)、銀企交流會(huì)等線下活動(dòng)，助力園區(qū)企業(yè)紓困解難、提質(zhì)增效。與街鎮(zhèn)、商會(huì)、協(xié)會(huì)長期保持友好合作關(guān)系，構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展同頻共振、同向發(fā)力。

在走訪對(duì)接青浦一家產(chǎn)業(yè)園區(qū)的過程中，上海農(nóng)商銀行結(jié)識(shí)了上海歌爾泰克機(jī)器人有限公司（簡稱“歌爾泰克”）。公司成立于2017年，深耕無人機(jī)研發(fā)制造領(lǐng)域。目前，歌爾泰克不僅在國內(nèi)從零開始成功培育了全國性的航空科普項(xiàng)目，在無人機(jī)潮玩界有著若干爆款產(chǎn)品，而且還開拓了國際市場(chǎng)，獲得全球頂級(jí)大型科技公司的長期研發(fā)項(xiàng)目。

由于無人機(jī)項(xiàng)目研發(fā)成本較大，且部分項(xiàng)目回款周期較長，歌爾泰克面臨階段性運(yùn)營資金緊張的難題。上海農(nóng)商銀行在深入了解客戶行業(yè)前景、經(jīng)營情況及資金需求后，突破傳統(tǒng)授信模式，創(chuàng)新推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案，為客戶提供800萬元授信額度，盤活企業(yè)“無形資產(chǎn)”，有效緩解資金壓力，助力其在無人機(jī)這一創(chuàng)新賽道上飛得更高、更遠(yuǎn)。

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制實(shí)施一周年，上海農(nóng)商銀行通過精準(zhǔn)走訪、科技賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)共建，逐步構(gòu)建起“廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的普惠金融服務(wù)體系。越來越多的小微企業(yè)從中受益，獲得發(fā)展所需的資金支持、政策信息和專業(yè)服務(wù)，金融活水正悄然轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

 來源： 金融界