剎車時(shí)間由0.8秒縮短至0.4秒，渣土車交通事故曾保持連續(xù)710天亡人事故零發(fā)生。一年內(nèi)交通事故同比下降16.47%，受傷人數(shù)同比減少12.9%，車險(xiǎn)賠付率從130%下降至59.21%，這是浙江省衢州市保險(xiǎn)賦能道路交通安全風(fēng)險(xiǎn)減量模式帶來的真實(shí)改變。

衢州市作為四省邊際交通樞紐，道路交通安全風(fēng)險(xiǎn)較大，車輛出險(xiǎn)率長期居高不下。衢州金融監(jiān)管分局加強(qiáng)央地協(xié)同，主動(dòng)向地方黨委政府反映道路交通領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)深度融入地方道路交通安全治理體系。通過科技賦能、警保聯(lián)動(dòng)、精準(zhǔn)宣教三大路徑，全方位構(gòu)建“車”“路”“人”風(fēng)險(xiǎn)減量新模式，推動(dòng)車險(xiǎn)綜合賠付率降幅高出全省0.2個(gè)百分點(diǎn)，部分試點(diǎn)區(qū)域事故率預(yù)計(jì)下降30%以上。

以車為載體，“保險(xiǎn)+科技”為高事故率車輛裝上“智能眼”

渣土車等特種車、營運(yùn)貨車、電動(dòng)自行車普遍存在“高事故率、高賠付率”的痛點(diǎn)。衢州金融監(jiān)管分局按照先行先試、自主自愿、依法合規(guī)的工作原則，在渣土車風(fēng)險(xiǎn)減量模式的試點(diǎn)基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以點(diǎn)帶面，逐步拓寬試點(diǎn)車型和試點(diǎn)區(qū)域。

免費(fèi)安裝輔助剎車設(shè)備，降低特種車事故發(fā)生概率。衢州金融監(jiān)管分局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效運(yùn)用數(shù)字化監(jiān)控裝置，為渣土車、水泥攪拌車等特種車免費(fèi)安裝車載盲區(qū)輔助剎車設(shè)備（ADAS設(shè)備），有效降低因右轉(zhuǎn)彎盲區(qū)所造成的重大傷亡事故發(fā)生率。近兩年來，行業(yè)累計(jì)投入231.3萬元購買793個(gè)ADAS設(shè)備，服務(wù)車輛近800臺，覆蓋率達(dá)95%以上。與交管部門、科技公司加強(qiáng)協(xié)同，共建安全監(jiān)管智控平臺，平均每臺渣土車保費(fèi)下調(diào)約10%-15%。

“自從保險(xiǎn)公司給車子安裝了安全輔助剎車系統(tǒng)，視線盲區(qū)也有了‘眼睛’，在駕駛的時(shí)候更放心了?！比涨埃淋囁緳C(jī)王師傅分享自己的駕駛體驗(yàn)并連連稱贊。王師傅口中所說的安全輔助剎車系統(tǒng)是太保產(chǎn)險(xiǎn)衢州中心支公司免費(fèi)為他安裝的，該公司自籌資金為衢州市本級364臺渣土車安裝了主動(dòng)安全輔助剎車系統(tǒng)，從技術(shù)上解決渣土車右轉(zhuǎn)彎盲區(qū)的問題，在緊急情況下還能自動(dòng)剎停車輛，減少事故發(fā)生。

主動(dòng)接入車慧達(dá)系統(tǒng)，糾治營運(yùn)貨車危險(xiǎn)駕駛行為。衢州金融監(jiān)管分局引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與中交興路、車慧達(dá)等公司開展合作，運(yùn)用車慧達(dá)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)車輛畫像，并接入全國道路貨運(yùn)車輛公共監(jiān)管與服務(wù)平臺。通過疲勞駕駛識別、盲區(qū)影像監(jiān)測、車道偏移預(yù)警等手段，實(shí)時(shí)跟蹤營運(yùn)貨車駕駛?cè)撕蛙囕v的安全狀態(tài)，及時(shí)提醒危險(xiǎn)駕駛行為等。2025年上半年，該平臺已為轄內(nèi)148家運(yùn)輸企業(yè)的485輛營運(yùn)貨車提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警5萬余次，超速糾正、疲勞糾正和高速違停糾正4000余次，有效減少交通事故發(fā)生。

搭建騎手智控平臺，實(shí)現(xiàn)電動(dòng)自行車賦碼預(yù)警管理。衢州金融監(jiān)管分局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合市交管部門、市四省邊際公安大數(shù)據(jù)研究院建立“數(shù)據(jù)共享、風(fēng)險(xiǎn)共管、責(zé)任共擔(dān)”的協(xié)同治理機(jī)制，構(gòu)建“衢州市騎手智控平臺”。整合騎手身份信息、交通違法記錄、事故信息、安全培訓(xùn)記錄、保險(xiǎn)投保理賠等全維度數(shù)據(jù)，通過APP設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測、三色碼分級預(yù)警、在線學(xué)習(xí)考試等手段，實(shí)現(xiàn)騎手與車輛的精細(xì)化管理，降低外賣騎手交通事故發(fā)生率?；谄脚_數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)畫像，建立理賠快速直付通道。開發(fā)設(shè)計(jì)外賣騎手專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供涵蓋交通事故、第三者賠償責(zé)任、意外傷殘、醫(yī)療費(fèi)用等風(fēng)險(xiǎn)保障。目前，全市落地首筆保單，為498位外賣騎手提供風(fēng)險(xiǎn)保障500萬元。

不少騎手表示：“這款保險(xiǎn)產(chǎn)品考慮得比較全面，不管自身受傷還是第三方受傷都有保險(xiǎn)可以覆蓋，減少后顧之憂。雖然平臺對騎行行為有預(yù)警，會(huì)影響配送時(shí)效，但是換個(gè)角度來說，也是為了保證我們自身的安全，因?yàn)檐嚨準(zhǔn)軅?、住院不能接單的情況我們見多了，不出意外就是多賺錢，挺好的。”

“試運(yùn)行兩個(gè)月來，騎手出險(xiǎn)率下降了將近一半，效果已經(jīng)初步顯現(xiàn)，保證了出勤率，也間接減少了處理事故帶來的成本?！别I了么衢州保險(xiǎn)事務(wù)負(fù)責(zé)人朱瑋航說。

以路為基礎(chǔ)，“警保聯(lián)動(dòng)”治理安全隱患

衢州素有“四省通衢，五路總頭”之稱，路段地形復(fù)雜、交通量大、橋梁隧道占比高、道路基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足問題較為突出。衢州金融監(jiān)管分局通過組建攻堅(jiān)組、制定行事歷、簽訂承諾書，專題研究、定期交流，發(fā)揮行業(yè)力量共同打造全域車險(xiǎn)熱力圖，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以警保聯(lián)動(dòng)等方式，開展高風(fēng)險(xiǎn)路段隱患治理。

共享理賠數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)識別高危路段。衢州金融監(jiān)管分局研究召開專題部署推進(jìn)會(huì)，指導(dǎo)市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聚合共享行業(yè)車險(xiǎn)出險(xiǎn)地點(diǎn)大數(shù)據(jù)，通過構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型計(jì)算道路風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，劃定高、中、低風(fēng)險(xiǎn)路段等級，開發(fā)上線機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)預(yù)警熱力地圖。該平臺可提供出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)區(qū)域、出險(xiǎn)路段、出險(xiǎn)數(shù)量、事故車輛類型、人傷類型、年齡分布、賠款金額等八大關(guān)鍵信息，并自動(dòng)生成十大高頻風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。支持查詢高風(fēng)險(xiǎn)交通事故發(fā)生和趨勢變化情況數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)交通事故區(qū)域動(dòng)態(tài)監(jiān)測和實(shí)時(shí)預(yù)警，為保險(xiǎn)行業(yè)深化警保聯(lián)動(dòng)、提升交通領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)減量水平提供系統(tǒng)支撐。

捐贈(zèng)防護(hù)物資，聯(lián)動(dòng)治理風(fēng)險(xiǎn)隱患。衢州金融監(jiān)管分局推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合市交警支隊(duì)簽署《道交共治戰(zhàn)略合作協(xié)議》。明確“6+4”合作框架，圍繞貨車高頻行駛路段、急彎盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)路段、風(fēng)險(xiǎn)交叉路口、臨水臨崖路段、夜間無照明風(fēng)險(xiǎn)路段、易澇路段等六大風(fēng)險(xiǎn)路段，通過政企聯(lián)動(dòng)共治、數(shù)據(jù)科技賦能、高效創(chuàng)新治理、宣傳影響擴(kuò)面等四步治理方案開展道交共治。按照“一路一案”制定針對性交通設(shè)施改造方案。通過捐贈(zèng)爆閃燈、路口衛(wèi)士、減速帶等266臺安全防護(hù)設(shè)備，為高危路段改造治理共投入物資17萬元，治理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)10個(gè)。

平安產(chǎn)險(xiǎn)衢州中心支公司副總經(jīng)理吳藝表示：“風(fēng)險(xiǎn)減量不僅僅是政府核心工作，它需要每個(gè)企業(yè)、每個(gè)公民一起重視一起參與。平安產(chǎn)險(xiǎn)衢州中心支公司始終秉持‘以人民為中心’的經(jīng)營理念，借助集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢和科技創(chuàng)新能力，踐行社會(huì)責(zé)任。近年來，結(jié)合行業(yè)高賠付形勢，公司一直致力于研究風(fēng)險(xiǎn)減量政企共治模式。此次衢江區(qū)道路交通微改造治理，是風(fēng)險(xiǎn)減量模式的第一步，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢，參與社會(huì)治理、服務(wù)公共安全的一次創(chuàng)新實(shí)踐?！?/p>

以人為重點(diǎn)，“精準(zhǔn)宣教”增強(qiáng)安全意識

車隊(duì)駕駛員作為道路交通的關(guān)鍵參與者，其安全意識直接關(guān)系到公共安全；老年人一直以來是重大交通事故的高發(fā)群體，根據(jù)近3年保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)案數(shù)據(jù)分析，衢州市發(fā)生9級以上傷殘或死亡的重大交通事故近五成為60周歲以上的老年人群體。衢州金融監(jiān)管分局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊盯關(guān)鍵群體，將安全宣教納入客戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理體系，創(chuàng)新交通安全宣傳方式，實(shí)施差異化、精準(zhǔn)化宣傳教育。

抓公益培訓(xùn)，增強(qiáng)駕駛?cè)藛T安全意識。衢州金融監(jiān)管分局指導(dǎo)轄內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過車隊(duì)走訪，深入了解企業(yè)安全人員配置、安全生產(chǎn)制度執(zhí)行效果、車輛運(yùn)行狀態(tài)監(jiān)控以及安全防范措施等情況。開展風(fēng)險(xiǎn)減量駕駛員培訓(xùn)工作，增強(qiáng)駕駛員事故預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識。通過贈(zèng)送安全警示車貼、3M反光帶及安全錐桶等，提高駕駛員緊急避險(xiǎn)能力。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，目前各機(jī)構(gòu)已走訪車隊(duì)584家次、開展安全教育培訓(xùn)134次，累計(jì)贈(zèng)送安全警示車貼、3M反光帶及安全錐桶等物資17.3萬元。

抓公益宣教，增強(qiáng)重點(diǎn)群體安全意識。衢州金融監(jiān)管分局指導(dǎo)各公司聯(lián)合市交警支隊(duì)開展“美麗鄉(xiāng)村行”交通安全宣教行動(dòng)，在事故多發(fā)的主干道沿線村莊開展道路安全教育。針對老年群體，鼓勵(lì)在社區(qū)服務(wù)中心開設(shè)專場宣教活動(dòng)。今年以來，轄內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)開展現(xiàn)場教學(xué)、案例警示等宣教677場次，發(fā)放宣傳資料2.8萬份，覆蓋565個(gè)村社，參與人員超3萬人。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 王磊）