“十四五”時(shí)期是我國保險(xiǎn)業(yè)深化改革、回歸本源、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要5年。在金融監(jiān)管總局的引領(lǐng)下，保險(xiǎn)業(yè)在綜合實(shí)力、改革質(zhì)效、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面取得新成就，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺(tái)階。

綜合實(shí)力邁上新臺(tái)階

9月22日，在國新辦舉行的“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，金融監(jiān)管總局披露數(shù)據(jù)顯示，目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過500萬億元人民幣，5年來年均增長9%，全球最大信貸和第二大保險(xiǎn)市場地位更加穩(wěn)固。信托、理財(cái)、保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)近100萬億元，規(guī)模較“十三五”末翻了一番。

這5年，是我國保險(xiǎn)業(yè)綜合實(shí)力持續(xù)提升的5年。數(shù)據(jù)顯示，2024年保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入5.7萬億元，較2020年增長26%，占比全球總保費(fèi)份額保持在10%以上；行業(yè)累計(jì)賠付9萬億元，較“十三五”時(shí)期增長61.7%；行業(yè)總資產(chǎn)突破40萬億元，較2020年末增長72%。

“到2017年，中國保險(xiǎn)業(yè)用了世界上最短的時(shí)間成為世界第二保險(xiǎn)大國，經(jīng)過‘十四五’，全球第二大保險(xiǎn)市場地位更加穩(wěn)固?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)國家風(fēng)險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任李曉林表示，2024年，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)匯集總保費(fèi)相當(dāng)于全球第三日本和第四英國的總和。

2025年6月末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率204.5%，比2022年四季度末（即償二代二期實(shí)施首年年末）提高8.5個(gè)百分點(diǎn)；核心償付能力充足率147.8%，比2022年四季度末提高19.4個(gè)百分點(diǎn)。

“‘十四五’時(shí)期，國家出臺(tái)一系列政策支持保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策紅利不斷釋放，‘兩器三網(wǎng)’作用日益發(fā)揮?！毙氯A保險(xiǎn)表示。

改革發(fā)展取得新成效

“‘十四五’期間，監(jiān)管部門推動(dòng)了諸多改革，如車險(xiǎn)綜合改革、深入實(shí)施‘報(bào)行合一’、個(gè)人營銷體制改革、人身保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革等措施，觸及了制約行業(yè)發(fā)展的深層次問題，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展積蓄了新動(dòng)能?！睂?duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長何小偉表示。

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，車險(xiǎn)綜合改革較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)。車險(xiǎn)累計(jì)承保機(jī)動(dòng)車超16億輛次，較“十三五”時(shí)期增長40%。財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率降至近10年最低水平，費(fèi)用率更是創(chuàng)20年來新低。

在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，監(jiān)管部門圍繞強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展三大主線出臺(tái)系列政策，深入開展“報(bào)行合一”，實(shí)施產(chǎn)品預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，持續(xù)深化營銷體系改革，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，豐富擴(kuò)展投資渠道，實(shí)行投資長周期考核等，推動(dòng)市場主體降本增效、苦練內(nèi)功，加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變，積極塑造行業(yè)新生態(tài)。壽險(xiǎn)公司2024年以來壓降成本3500億元。

隨著一系列監(jiān)管政策的落地，保險(xiǎn)公司經(jīng)營效能明顯提升。太保產(chǎn)險(xiǎn)表示，“十四五”期間公司綜合成本率持續(xù)優(yōu)化，特別是在今年上半年，公司承保綜合成本率降至96.3%，同比優(yōu)化0.8個(gè)百分點(diǎn)，承保利潤同比增長30.9%。截至2025年上半年末，中國人壽內(nèi)含價(jià)值達(dá)1.48萬億元，較“十四五”期初提升約38%，累計(jì)股東分紅695億元，較“十三五”期間增長82億元。平安人壽落實(shí)預(yù)定利率下調(diào)及“報(bào)行合一”等政策，新業(yè)務(wù)負(fù)債資金成本持續(xù)下降，負(fù)債資金成本率連續(xù)3年下降。

與此同時(shí)，營銷體制改革深入推進(jìn)。新華保險(xiǎn)推進(jìn)銷售隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化轉(zhuǎn)型，推出組織發(fā)展XIN計(jì)劃、WLP全生命周期規(guī)劃師培養(yǎng)體系、創(chuàng)業(yè)支持計(jì)劃以及強(qiáng)部優(yōu)組等改革項(xiàng)目，過去兩年新增人力和績優(yōu)人力呈回暖態(tài)勢。泰康人壽打造橫跨養(yǎng)老、健康、財(cái)富管理的HWP職業(yè)，定位為保險(xiǎn)、醫(yī)養(yǎng)及理財(cái)顧問，提供一站式服務(wù)，獲得北京知名商標(biāo)品牌。

風(fēng)險(xiǎn)防控水平顯著提升

面對(duì)復(fù)雜的外部形勢，保險(xiǎn)業(yè)自覺把防控風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置，強(qiáng)化底線思維、極限思維，有效防范應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的增量風(fēng)險(xiǎn)和存量風(fēng)險(xiǎn)的新變化，提高應(yīng)對(duì)各種極端情況和穿越周期的能力，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。

例如，中國人保制定實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理升級(jí)行動(dòng)方案，以各類監(jiān)管評(píng)級(jí)為抓手強(qiáng)化制度建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)委員會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，推廣智能風(fēng)控平臺(tái)，從體制機(jī)制上提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)水平。中國人壽則全力推進(jìn)“償二代”工程建設(shè)，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控三支隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管理體系下沉，提升數(shù)智化風(fēng)控水平，牢守風(fēng)險(xiǎn)底線。太保產(chǎn)險(xiǎn)將每年5月確立為“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)月”，至今已成功舉辦五屆，在公司上下營造“最強(qiáng)風(fēng)控立本，最高信條致遠(yuǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化氛圍。

中小保險(xiǎn)公司改革化險(xiǎn)也取得顯著成效?！笆奈濉逼陂g，通過市場化重組、在線修復(fù)、市場退出等方式穩(wěn)妥有序處置了一些影響面廣、緊迫性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。一是針對(duì)公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債結(jié)構(gòu)等方面存在的突出問題，“一司一策”制定實(shí)施處置方案；二是在貼身監(jiān)管下，高風(fēng)險(xiǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，負(fù)債成本壓降速度快于行業(yè)平均水平，重大投資和關(guān)聯(lián)交易得到有效管控，化解存量風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)防范新增風(fēng)險(xiǎn)；三是大力推動(dòng)追贓挽損，通過追回占款、追加抵押、拉直債權(quán)等方式化解處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，相關(guān)公司風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂；四是高風(fēng)險(xiǎn)公司數(shù)量持續(xù)壓降，多家新公司承接業(yè)務(wù)妥善保護(hù)了保單持有人利益，部分公司引進(jìn)戰(zhàn)略投資者市場化重組，補(bǔ)充資本改善治理，回歸正常經(jīng)營行列。

“‘十四五’期間，經(jīng)過持續(xù)的制度建設(shè)與重拳治理，合規(guī)正在成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基因，合規(guī)文化也正在成為保險(xiǎn)公司企業(yè)文化的重要組成部分?！焙涡フf。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 朱艷霞）