本報(bào)綜合報(bào)道 近期，銀行業(yè)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控動(dòng)作頻頻。建設(shè)銀行率先在官網(wǎng)發(fā)布公告，明確加強(qiáng)信用卡溢繳款管理，設(shè)定存取限額并動(dòng)態(tài)調(diào)整；海南農(nóng)商銀行、齊魯銀行等多家機(jī)構(gòu)也相繼跟進(jìn)類(lèi)似舉措。

與此同時(shí)，針對(duì)不法分子冒充銀行員工，以“辦大額信用卡”“提額”為名推銷(xiāo)POS機(jī)實(shí)施詐騙的行為，多家銀行同步發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

業(yè)內(nèi)人士指出，系列舉措既是防范洗錢(qián)等非法資金轉(zhuǎn)移的必要手段，也是凈化信用卡用卡環(huán)境、保障消費(fèi)者權(quán)益的關(guān)鍵行動(dòng)。溢繳款管理設(shè)限

建設(shè)銀行公告顯示，為保障客戶(hù)用卡安全與權(quán)益，要求用戶(hù)使用本人賬戶(hù)按賬單或透支金額還款，在此基礎(chǔ)上，將對(duì)信用卡溢繳款的存入、轉(zhuǎn)出設(shè)定限額，且限額會(huì)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)情況動(dòng)態(tài)調(diào)整。

建行特別強(qiáng)調(diào)信用卡使用紅線：僅限本人日常消費(fèi)，需保證交易真實(shí)合規(guī)，不得出租、出借、出售信用卡，不得利用信用卡接收他人不明資金，也不得以虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)移卡內(nèi)不明資金，嚴(yán)禁用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法行為。

所謂信用卡溢繳款，指持卡人還款時(shí)超出應(yīng)還金額的部分，或賬單結(jié)清后留存卡內(nèi)的資金，多源于誤操作還款、重復(fù)還款或消費(fèi)退款。看似“閑置款”，卻被洗錢(qián)團(tuán)伙盯上——隨著儲(chǔ)蓄卡管控趨嚴(yán)，不法分子通過(guò)租借、購(gòu)買(mǎi)他人信用卡，將違法所得以還款或轉(zhuǎn)賬形式變?yōu)橐缋U款，再通過(guò)虛假商戶(hù)POS消費(fèi)，將資金轉(zhuǎn)為商戶(hù)結(jié)算款并分散轉(zhuǎn)移，最終實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)變現(xiàn)。

這種情況并非建行個(gè)例，今年以來(lái)，海南農(nóng)商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家機(jī)構(gòu)已陸續(xù)發(fā)布溢繳款調(diào)整公告，通過(guò)設(shè)定限額、規(guī)范存取等方式，堵住非法資金轉(zhuǎn)移漏洞。

嚴(yán)打POS機(jī)詐騙信用卡風(fēng)控升級(jí)的同時(shí)，POS機(jī)相關(guān)亂象也成為銀行重點(diǎn)警示領(lǐng)域。近期，貴陽(yáng)銀行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行等多家機(jī)構(gòu)接連發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，直指不法分子冒充銀行員工實(shí)施的POS機(jī)詐騙。

9月18日，貴陽(yáng)銀行明確，有不法分子以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”為噱頭推銷(xiāo)POS機(jī)，實(shí)則通過(guò)收取押金等方式詐騙，已造成客戶(hù)資金損失。該行強(qiáng)調(diào)，工作人員辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，絕不會(huì)以搭售POS機(jī)為由承諾提額或辦卡，更不會(huì)收取任何費(fèi)用。

農(nóng)業(yè)銀行廣州分行也提示，正規(guī)POS機(jī)押金需在網(wǎng)點(diǎn)繳納并出具憑證，對(duì)上門(mén)服務(wù)收取費(fèi)用的情況要高度警惕，且合規(guī)機(jī)具需帶有銀行明確標(biāo)識(shí)。據(jù)介紹，不法分子常用話術(shù)包括“辦信用卡贈(zèng)POS機(jī)”“辦POS機(jī)可提額”“POS機(jī)與信用卡必須綁定激活”等，還會(huì)以“會(huì)員費(fèi)、激活費(fèi)、流量費(fèi)”名義收費(fèi)，或承諾“降低辦卡門(mén)檻、流水養(yǎng)卡、預(yù)繳費(fèi)用返還”，這些均為假冒行為。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博指出，POS機(jī)作為資金流轉(zhuǎn)關(guān)鍵硬件，被不法分子利用用戶(hù)“辦卡、套現(xiàn)”的灰色心理，冒充銀行或支付公司行騙。這種亂象不僅損害銀行品牌信譽(yù)，還擾亂收單市場(chǎng)秩序，抑制合規(guī)商戶(hù)用卡需求。他建議，銀行需加強(qiáng)信用卡資金流、信息流監(jiān)控，對(duì)異常充值、刷卡行為實(shí)時(shí)預(yù)警；支付機(jī)構(gòu)要落實(shí)“一機(jī)一戶(hù)”和商戶(hù)實(shí)名制，通過(guò)多維度數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)，與銀行共享信息，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)POS終端動(dòng)態(tài)限額或關(guān)停，從源頭遏制非法交易。

對(duì)消費(fèi)者而言，使用信用卡時(shí)需嚴(yán)守“本人用卡、真實(shí)交易”原則，勿出租出借卡片；遇到“辦卡提額贈(zèng)POS機(jī)”“收取POS機(jī)押金”等情況，務(wù)必通過(guò)銀行官方渠道核實(shí)，避免落入詐騙陷阱，共同維護(hù)安全的信用卡使用環(huán)境。

來(lái)源：城市金融報(bào)