各家銀行剛剛披露的2025年半年報(bào)更新了大模型建設(shè)進(jìn)展。梳理發(fā)現(xiàn)，上半年銀行業(yè)AI大模型落地呈現(xiàn)“加速跑”態(tài)勢，不僅實(shí)現(xiàn)應(yīng)用場景快速拓展，更在風(fēng)險管理場景中不斷突破創(chuàng)新。

隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型的深入，科技支撐能力已成為銀行夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展、布局未來戰(zhàn)略的核心基石，多家機(jī)構(gòu)紛紛加碼技術(shù)投入。一些銀行已開始謀劃未來三至五年的數(shù)智化發(fā)展藍(lán)圖。

拓寬應(yīng)用場景邊界

半年報(bào)顯示，以國有大行為代表的商業(yè)銀行都在加快人工智能應(yīng)用落地，快速拓展應(yīng)用場景邊界。

工商銀行曾在2024年年報(bào)中披露，建成企業(yè)級千億金融大模型技術(shù)體系“工銀智涌”，賦能20余個主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200余個場景。2025年半年報(bào)顯示，該行開展“領(lǐng)航AI+”行動，在個人金融、金融市場、對公信貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域新增AI財(cái)富助理、投研智能助手等100余個應(yīng)用場景。

郵儲銀行“郵智”大模型適配吸收多款主流大模型，開展了230余項(xiàng)大模型場景建設(shè)?！班]你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺接入票據(jù)業(yè)務(wù)交易機(jī)器人“郵小盈”，實(shí)現(xiàn)全品種票據(jù)的全流程智能化管控；投行業(yè)務(wù)交易機(jī)器人“郵小寶”，實(shí)現(xiàn)債券包銷交易的智能詢價應(yīng)答，詢價交易效率提升95%以上；“智能審貸助手”每天支持三農(nóng)、信用卡等信審場景超3萬筆業(yè)務(wù)，對十余種圖像進(jìn)行有效識別、提取以及分類，審貸效率進(jìn)一步提升。

北京銀行貫徹“All in AI”理念，建成“1213”AI體系，即一體化算力底座、兩大模型開發(fā)運(yùn)營平臺、一百余項(xiàng)AI能力、三百余項(xiàng)AI應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)模型、算力、需求和能力的統(tǒng)籌管理。研發(fā)上線“小京財(cái)智”、chatBI等一批AI工具。

“零售業(yè)務(wù)是最適合AI探索和應(yīng)用的場景?！闭猩蹄y行副行長王穎在業(yè)績說明會上表示，招商銀行的AI建設(shè)和應(yīng)用主要聚焦于“AI小招”和“AI小助”，當(dāng)前這些應(yīng)用都已取得一定成效。目前，“AI小招”每月服務(wù)客戶超過2000萬，“AI小助”已覆蓋全行所有崗位。

銀行業(yè)大模型應(yīng)用正在從效率提升工具向價值創(chuàng)造引擎演進(jìn)?！半S著大模型等AI技術(shù)在銀行各個領(lǐng)域應(yīng)用持續(xù)加快，我們認(rèn)識到‘人工智能+’將是對行業(yè)、對企業(yè)自內(nèi)而外的煥新契機(jī)?！编]儲銀行副行長、首席信息官牛新莊表示。

探索智能風(fēng)險管理

半年報(bào)披露的信息顯示，銀行業(yè)AI大模型在風(fēng)險管理領(lǐng)域的探索，目前主要集中在風(fēng)險排查預(yù)警、反欺詐、反洗錢等場景。

“我們堅(jiān)持?jǐn)?shù)智賦能，深化AI大模型等新技術(shù)在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，持續(xù)提高智能化風(fēng)控水平。企業(yè)級智能風(fēng)控平臺已應(yīng)用于全部境內(nèi)分行、130多個風(fēng)控決策場景，實(shí)現(xiàn)商品、外匯、債券、貨幣、股票五大市場風(fēng)險智能化排查預(yù)警?！惫ど蹄y行副行長王景武在業(yè)績說明會上表示，該行推出業(yè)內(nèi)首個信貸AI智能體矩陣“智貸通”，實(shí)現(xiàn)智能化信息捕捉、風(fēng)險分析等功能。開發(fā)信貸評審AI數(shù)字助手“工小審”，實(shí)現(xiàn)制度、數(shù)據(jù)的快速分析與觸達(dá)。優(yōu)化“融安e防”信用風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，豐富統(tǒng)計(jì)監(jiān)測內(nèi)容，完善用數(shù)賦能工具。拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場景，種植、林地等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用場景更加豐富。

浙商銀行在半年報(bào)中披露，該行迭代升級大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)智反洗錢等企業(yè)級風(fēng)險管理平臺，建成“大模型+小模型”雙引擎驅(qū)動的數(shù)智化大監(jiān)督體系，重點(diǎn)健全優(yōu)化通用及特色場景的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，報(bào)告期內(nèi)，新增120余個業(yè)務(wù)風(fēng)險模型，全面覆蓋零售、供應(yīng)鏈、小微企業(yè)、信用卡等業(yè)務(wù)條線。

在欺詐風(fēng)險防控方面，郵儲銀行依托大數(shù)據(jù)平臺底座及數(shù)據(jù)中臺能力，融合AI與實(shí)時流計(jì)算，構(gòu)建全鏈條反欺詐模型體系。2025年上半年，累計(jì)保護(hù)潛在受害賬戶逾10萬戶，防止客戶資金損失超8億元。在反洗錢方面，該行每日加工約1.27億筆交易流水?dāng)?shù)據(jù)，構(gòu)建近百個可疑預(yù)警模型，積極運(yùn)用知識圖譜、大模型等先進(jìn)技術(shù)，建立起以圖智能為核心的新型反洗錢可疑交易監(jiān)測報(bào)告體系，實(shí)現(xiàn)可疑分析報(bào)告自動化生成，有效呈現(xiàn)團(tuán)伙洗錢證據(jù)鏈，助力人工甄別效率提升30%。

興業(yè)銀行也聚焦反洗錢、反欺詐等重點(diǎn)領(lǐng)域，夯實(shí)數(shù)字安保防線。半年報(bào)顯示，2025年上半年該行攔截涉詐資金5.04億元，保護(hù)潛在受害者交易資金8.03億元。

有業(yè)內(nèi)人士指出，AI大模型在風(fēng)險管理領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于探索階段，未來需在安全可控的前提下，逐步發(fā)揮AI大模型在風(fēng)險識別前瞻性、風(fēng)險評估精度、風(fēng)險監(jiān)測速度、風(fēng)險管理廣度等方面的價值。

謀劃未來新藍(lán)圖

隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型步入下半場，各家銀行均著力提升科技支撐能力，為未來戰(zhàn)略布局筑牢根基。

中國銀行持續(xù)推進(jìn)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，云平臺服務(wù)器總量達(dá)4萬臺。持續(xù)升級基礎(chǔ)技術(shù)平臺，截至2025年6月底，分布式技術(shù)平臺已對接352個應(yīng)用，前端技術(shù)平臺推廣至186個應(yīng)用，大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺推廣至174個應(yīng)用。

浦發(fā)銀行建成算力、算法、平臺、知識四位一體的企業(yè)級數(shù)智基座。截至2025年6月底，已構(gòu)建千卡算力，在股份制商業(yè)銀行中率先實(shí)現(xiàn)“全棧國產(chǎn)化算力平臺+開源大模型”的金融應(yīng)用，形成大小模型協(xié)同的“浦銀智啟”模型服務(wù)矩陣，同時搭建多維度大模型評測體系，初步構(gòu)建千萬級企業(yè)知識庫。分布式架構(gòu)體系基本成型，零售分布式核心于2025年5月順利實(shí)現(xiàn)對客服務(wù)不停機(jī)的平穩(wěn)投產(chǎn)，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供有效支撐。構(gòu)建“一云多芯”的金融云建設(shè)全景藍(lán)圖，形成兩地多中心部署架構(gòu)，平臺云主機(jī)規(guī)模達(dá)3.5萬余臺，容器規(guī)模達(dá)27.5萬余個。

招商銀行持續(xù)夯實(shí)“云+AI+中臺”科技底座，建立完整的大模型技術(shù)能力，全面推動大模型應(yīng)用落地。云平臺優(yōu)化升級，圍繞夯實(shí)可用性、提升資源效能，持續(xù)完善招行云，2025年上半年，云的總體可用性超過99.999%。技術(shù)中臺方面，聚焦打造行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)支撐能力，持續(xù)提升組件規(guī)模和質(zhì)量，截至2025年6月底，累計(jì)發(fā)布組件6314個。此外，該行AI建設(shè)與應(yīng)用全面推進(jìn)，在技術(shù)體系層面，構(gòu)建業(yè)界領(lǐng)先的智算基礎(chǔ)設(shè)施，通過底層技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)提升模型性能和算力效能，打造使用門檻低、集成速度快的企業(yè)級AI中臺，支持全行大模型應(yīng)用全面推廣。

與此同時，立足于行業(yè)變革趨勢與自身發(fā)展實(shí)際，多家銀行已著手謀劃未來三至五年的發(fā)展藍(lán)圖。

興業(yè)銀行也成立“人工智能+”行動領(lǐng)導(dǎo)小組與工作組，發(fā)布《“人工智能+”行動方案（2025—2027年）》，全面開展“人工智能+”行動。牛新莊透露，郵儲銀行已啟動“十五五”IT規(guī)劃編制，將謀劃布局科技發(fā)展藍(lán)圖，推動科技能力再上新臺階，為做好金融“五篇大文章”和推動金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

來源： 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 張小潔