近年來，保險業(yè)以“中國集成電路共保體”為平臺，助力科技企業(yè)突破“卡脖子”難題。

作為分散風險的有效機制，科技保險是科技創(chuàng)新支持體系的重要組成部分。大力發(fā)展科技保險也是我國建設科技強國的迫切需要，有助于加快推動經濟社會高質量發(fā)展、提升新質生產力。國家金融監(jiān)督管理總局今年1月份發(fā)布的《關于印發(fā)科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度的通知》明確提出，科技保險指服務國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強，為科技研發(fā)、成果轉化、產業(yè)化推廣等科技活動以及科技活動主體，提供風險保障和資金支持等經濟行為的統(tǒng)稱。

當前，科技保險發(fā)展現狀如何？還面臨著哪些發(fā)展瓶頸？

護航全生命周期

高科技產業(yè)往往擁有較高的技術壁壘，試錯成本高、投入大、風險高，亟需建立風險分擔機制。國壽財險上海市分公司副總經理劉喆表示，通過發(fā)展相關的科技保險產品，不僅能夠有效為科技企業(yè)分散風險，避免科技企業(yè)財務資金出現重大損失，還可以通過引入風險減量管理服務，降低企業(yè)發(fā)生各類風險損失的可能。

據了解，保險業(yè)目前正在探索根據科技型企業(yè)的全生命周期，為從“實驗室”到“生產線”的一系列科技活動提供一攬子保險服務。在科技研發(fā)階段，保險機構通過科技項目研發(fā)費用損失保險、研發(fā)中斷保險、產品研發(fā)責任保險等險種，分散企業(yè)研發(fā)風險；在成果轉化階段，通過知識產權被侵權損失保險、侵權責任保險等保險服務，為科技成果轉化提供風險保障；在產業(yè)化推廣階段，利用網絡安全保險、首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險、軟件首版次保險等險種，護航科技成果市場應用等。例如，上海生物醫(yī)藥產業(yè)目前已經實現了從研發(fā)、臨床試驗、制造到銷售應用的生物醫(yī)藥全產業(yè)鏈發(fā)展。2017年起，太保財險上海分公司參與上海市生物醫(yī)藥人體臨床試驗責任保險試點項目，為企業(yè)提供覆蓋藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)療技術臨床研究的風險保障。同時，根據醫(yī)療行業(yè)上中下游企業(yè)特點需求，為醫(yī)藥研發(fā)類、醫(yī)藥生產銷售類、醫(yī)療服務類企業(yè)設計推出全生命周期保險保障。

今年2月份，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布的《上海科技保險創(chuàng)新發(fā)展報告（2023年度）》提出，鼓勵保險機構開發(fā)標準化的中小型科技企業(yè)服務方案，解決企業(yè)在經營發(fā)展初期普遍面臨的知識產權保護、產品責任等方面的共性問題，有效滿足初創(chuàng)期科技型企業(yè)風險保障需求。在風險可控前提下，引導保險資金投資科技型企業(yè)和面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權投資基金等，推動更多資金投早、投小、投科技。嘗試探索科創(chuàng)風投領域的“保投聯動”，以“?！卑l(fā)揮風險保障功能，以“投”分享企業(yè)成長紅利，綜合運用保險投資和風險保障支持科技企業(yè)發(fā)展。

“很多科技型企業(yè)在創(chuàng)立之初壓力較大，對于成本管控的要求較高。他們首先要解決‘吃飯’的現實問題，很難顧及配置保險的問題?！眲唇ㄗh，進一步完善科技保險保費補貼或稅收優(yōu)惠政策，充分利用保險為中小科技企業(yè)提供風險兜底，讓企業(yè)放開手腳，更有信心、更有魄力地去進行科技研發(fā)和轉化。

為進一步營造有利于科技型企業(yè)孵化、成長的良好環(huán)境，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局會同上海市科委創(chuàng)新推動科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)責任保險試點。太保財險上海分公司、華泰財險上海分公司聯合多家險企成立共保體，開發(fā)設計專屬保險產品，已累計為50家孵化器科技園區(qū)中295家入駐企業(yè)的816名創(chuàng)業(yè)者提供服務，風險保障近3000萬元。

服務現代化產業(yè)

當前，保險業(yè)正積極創(chuàng)造與科技園區(qū)的對接機制，探索在科技園區(qū)建立科技保險綜合服務平臺，助力提升產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性。

“相較于原來的按險種設計，我們現在更加注重根據不同產業(yè)的特點及風險，有針對性地設計專有產品?！眲唇榻B，國壽財險上海市分公司根據上海重點產業(yè)體系和產業(yè)園區(qū)，主動對接高端裝備制造、民用航空、集成電路、生物醫(yī)藥等高科技制造產業(yè)集群。同時，依托上海聚集汽車產業(yè)、交通應用場景、人工智能軟硬件等先發(fā)優(yōu)勢，與上海國際汽車城圍繞智能網聯汽車行業(yè)展開地方性網絡安全保險試點。

此外，人保財險上海市分公司也與金融機構以及園區(qū)等開展密切合作，面向“專精特新”企業(yè)推出“專精特新”一攬子保險；太保財險上海分公司通過設計多款產品相輔相成的一攬子保障方案，為高科技園區(qū)企業(yè)構筑了全生命周期服務體系，已為上海臨港科技城、浦江高科技園、普陀桃浦智創(chuàng)城、萬洋數字芯谷科技城等眾多科創(chuàng)園區(qū)提供風險保障金額超過35億元。

《上?？萍急ｋU創(chuàng)新發(fā)展報告（2023年度）》顯示，在高端裝備制造領域，國產重大技術裝備應用推廣難題在首臺（套）重大技術裝備保險補償機制的推動下得到有效緩解，國產高端裝備走出國門走向海外的道路更加順暢。截至2023年底，人保財險上海市分公司、太保財險上海分公司、平安財險上海分公司、大地財險營業(yè)部等多家險企累計完成首臺（套）重大技術裝備保險242個重點創(chuàng)新項目承保，涵蓋特定型號的飛機、高端船舶制造、智能發(fā)電設備、工程設備等重點領域，為中國商飛、振華重工、金風科技等多家知名國內重大裝備制造企業(yè)累計提供風險保障832億元。

在集成電路領域，保險業(yè)以“中國集成電路共保體”（以下簡稱“集共體”）為平臺，助力突破“卡脖子”難題。2021年，由18家險企組建的集共體在上海臨港新片區(qū)簽約揭牌落地，為我國集成電路產業(yè)構建自主、安全、可控的產業(yè)鏈和供應鏈探索中國保險風險解決方案。截至2023年底，集共體成員單位已擴展至21家險企，全年為24家集成電路企業(yè)提供風險保障金額1.34萬億元。

供需兩側齊發(fā)力

隨著科技保險相關政策紅利持續(xù)釋放，除普適性產品以外，近期新增的政策中還推出了針對特定科技領域差異化保險產品的扶持政策，如首臺（套）重大技術裝備保險、重點新材料首批次應用保險專項保費補貼政策等。業(yè)內人士表示，當前科技保險產品體系初步形成，保障范圍已延伸至創(chuàng)新活動的全生命周期。機構設置方面，科技保險專營機構和服務機構數量正快速增加，在專業(yè)團隊建設、保險產品創(chuàng)新、專屬保險服務、經營機制適應性等方面進行了相應探索；運營模式方面，行業(yè)已初步形成“政府引導、商業(yè)運作、點面結合、重點突出”的科技保險運營模式。

但也必須清醒認識到，行業(yè)仍存在發(fā)展瓶頸。一方面，需求側有待進一步激發(fā)。“受制于科技保險專業(yè)性較強，多數企業(yè)對科技保險保障范圍和風險分散作用認識不到位。同時，科技保險通常費率較高，制約了科技企業(yè)保險需求的釋放?！眲凑f。

另一方面，供給側有待進一步優(yōu)化。目前保險產品同質化程度還比較高，覆蓋科技企業(yè)需求針對性還不夠強，保險主體對部分科技保險產品，缺乏精細化定價能力。風險服務方面，保險機構專業(yè)能力與科技企業(yè)實際風險管理要求還不能匹配，第三方服務機構數量少，水平參差不齊，服務標準缺乏。

“從未來上?？萍急ｋU市場的發(fā)展方向看，建議強化政策引導，進一步完善加快科技保險發(fā)展的體制機制?！眲凑J為，可以借鑒建設中國集成電路共保體的成功經驗，充分發(fā)揮政府作為發(fā)起人或者組織者的角色作用，選定一批核心技術產業(yè)或者關鍵科創(chuàng)活動，加快落地適配企業(yè)需求的保險保障產品、方案、標準及風險補償機制，積極探索新模式，解決重點支持領域中高風險、大項目風險保障不足和能力欠缺問題。

此外，保險業(yè)要強化行業(yè)協(xié)同，不斷優(yōu)化政策性與市場化相結合的科技保險生態(tài)?！俺浞职l(fā)揮行業(yè)協(xié)會的橋梁作用，推動信息互聯共享，加快構建行業(yè)風險信息數據庫，提升行業(yè)大型風險、新型風險的評估、定價與計量能力。推動建立政府、保險公司、企業(yè)、科研院校等多方合作模式，促進科技創(chuàng)新與金融服務的相互賦能與良性發(fā)展。”劉喆說。

（稿件來源：經濟日報）