近年來，國(guó)家持續(xù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展。在此背景下，濟(jì)南市銀行保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)牽頭打造的“泉城惠家?！逼栈菪图邑?cái)險(xiǎn)項(xiàng)目，成為政策落地的生動(dòng)實(shí)踐。自2025年5月上線以來，該項(xiàng)目已為超3.8萬戶家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)保費(fèi)突破千萬元，為全國(guó)普惠保險(xiǎn)發(fā)展貢獻(xiàn)了“濟(jì)南智慧”。

機(jī)制創(chuàng)新多方協(xié)作

填補(bǔ)保障空白

家庭作為社會(huì)基本單元，其財(cái)產(chǎn)安全關(guān)乎民生福祉。傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)存在“重巨災(zāi)、輕日常，重投保、輕理賠”的弊端，難以滿足居民實(shí)際需求。濟(jì)南作為省會(huì)城市，面臨老舊小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施老化、新市民保障需求迫切等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

濟(jì)南市銀行保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)緊扣“保險(xiǎn)為民”宗旨，聚焦群眾急難愁盼，創(chuàng)新構(gòu)建普惠屬性突出、服務(wù)能力強(qiáng)勁的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)從產(chǎn)品銷售向全方位風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變，“泉城惠家?！睉?yīng)運(yùn)而生，為家庭財(cái)產(chǎn)安全撐起“防護(hù)傘”。

“泉城惠家?！钡某晒?，得益于機(jī)制創(chuàng)新與多方協(xié)同。項(xiàng)目構(gòu)建起“政府增信、監(jiān)管指導(dǎo)、協(xié)會(huì)統(tǒng)籌、行業(yè)共保、銀保聯(lián)動(dòng)”的五方協(xié)作生態(tài)，打通了“政府—監(jiān)管—協(xié)會(huì)—市場(chǎng)—群眾”協(xié)作鏈條。

2025年初，濟(jì)南市銀行保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等10家保險(xiǎn)公司，圍繞產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)流程等開展專題研討，牽頭起草《泉城惠家保共保協(xié)議》，在監(jiān)管指導(dǎo)下完成共保體組建，形成職責(zé)明晰、分工協(xié)作的運(yùn)營(yíng)體系，為普惠保險(xiǎn)融入社會(huì)服務(wù)體系提供了高效模式。

科技賦能服務(wù)

提升保障質(zhì)效

依托“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”創(chuàng)新模式，“泉城惠家?！睂?shí)現(xiàn)服務(wù)效能躍升，踐行了監(jiān)管部門關(guān)于科技賦能保險(xiǎn)的要求。

線上服務(wù)便捷高效，搭建公眾號(hào)、二維碼等多元化投保渠道，引入“零代碼產(chǎn)品工廠”技術(shù)，一周內(nèi)即可完成保障方案參數(shù)化調(diào)整并全渠道上線。系統(tǒng)采用分布式架構(gòu)，支持瞬時(shí)萬級(jí)投保并發(fā)，嚴(yán)守?cái)?shù)據(jù)隱私規(guī)范，保障業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)落地見效，讓居民真切感受到普惠保險(xiǎn)的溫度。7月5日上午，鋼城區(qū)的呂先生在平臺(tái)提交室內(nèi)保潔需求后，僅4分鐘就收到“已匹配保潔師，預(yù)計(jì)10時(shí)上門”的響應(yīng)。10時(shí)整，穿藍(lán)色工裝的保潔師準(zhǔn)時(shí)抵達(dá)，帶著分類清晰的工具開展服務(wù)——擦油煙機(jī)時(shí)先噴除油劑靜置，再用細(xì)纖維抹布順紋路擦拭，連沙發(fā)底都趴著清理兩遍。兩小時(shí)后，亮得能映出人影的玻璃和毫無油膩的灶臺(tái)，讓呂先生忍不住給出“五星好評(píng)”。而在棋盤小區(qū)（六區(qū)）的“房屋體檢”公益活動(dòng)中，70歲的張女士家廚房頻繁跳閘的問題被快速解決：師傅用測(cè)電筆查出線路老化，當(dāng)場(chǎng)更換新插座和保險(xiǎn)絲，還提醒她“燃?xì)廛浌茉摀Q了，登記后免費(fèi)送一根來”。3天里，工作人員為250多戶居民排查隱患，修復(fù)了22處問題，居民們感慨：“這是給房子‘看病’，更是給我們省心！”

“保險(xiǎn)+物業(yè)”模式創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)。“泉城惠家?！表?xiàng)目共保體、技術(shù)服務(wù)商飛鳥魚信息科技聯(lián)合誠(chéng)信行、龍湖智創(chuàng)等9家龍頭物業(yè)，其工程維修服務(wù)覆蓋113個(gè)社區(qū)、22萬戶居民。同時(shí)，物業(yè)管家轉(zhuǎn)型“保險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)專員”，以信任背書為基礎(chǔ)，充分發(fā)揮緊貼業(yè)主生活場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)鏈接業(yè)主“咨詢、報(bào)修、協(xié)賠”一站式服務(wù)，打通普惠保障“最后一公里”。

聚焦普惠本質(zhì)

完善保障體系

“泉城惠家?！币浴暗烷T檻、高保障、多頻次、強(qiáng)服務(wù)”為核心理念，產(chǎn)品責(zé)任覆蓋火災(zāi)、高空墜物、電信詐騙等常見場(chǎng)景，提供財(cái)產(chǎn)損失、家庭維修等多元服務(wù)，真正“以小保費(fèi)撬動(dòng)大保障”。

項(xiàng)目設(shè)置99元至498元四檔方案及個(gè)性化“加油包”，針對(duì)新市民、養(yǎng)寵物家庭等群體定制責(zé)任模塊，精準(zhǔn)滿足不同需求，彰顯普惠保險(xiǎn)溫度。

“泉城惠家保”通過市場(chǎng)化手段減輕政府救災(zāi)財(cái)政壓力，提升城市災(zāi)后恢復(fù)能力，將保險(xiǎn)服務(wù)嵌入社區(qū)治理，增強(qiáng)基層風(fēng)險(xiǎn)治理能力與居民安全感，為全國(guó)同類城市提供了可復(fù)制的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

濟(jì)南市銀行保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將持續(xù)優(yōu)化“泉城惠家保”產(chǎn)品與服務(wù)，擴(kuò)大覆蓋范圍，打造“保險(xiǎn)泉城”名片，推動(dòng)普惠保險(xiǎn)從理念走向更廣闊的實(shí)踐，為構(gòu)建幸福家園貢獻(xiàn)金融力量。

（來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 姚慧）