“多虧了中國(guó)信保的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和策略指導(dǎo)，我們?cè)贏企業(yè)破產(chǎn)前就逐步收縮合作，把損失降到最低。”回顧與美國(guó)大型家庭折扣零售商A企業(yè)的合作歷程，浙江一家出口企業(yè)負(fù)責(zé)人心有余悸。

2020年前后，受“宅經(jīng)濟(jì)”紅利帶動(dòng)，A企業(yè)業(yè)績(jī)攀升，在華采購(gòu)量占其境外采購(gòu)總量的70%，成為眾多中國(guó)消費(fèi)品出口企業(yè)的重要合作伙伴。中國(guó)信保彼時(shí)對(duì)其給予大額授信，助力企業(yè)抓住海外市場(chǎng)機(jī)遇。

2022年11月，A企業(yè)核心家具供應(yīng)商破產(chǎn)，導(dǎo)致其季度銷售額驟降11%。中國(guó)信保對(duì)此保持警惕，于2023年初發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)，向A企業(yè)合作出口企業(yè)釋放預(yù)警信息，并啟動(dòng)階段性授信方案，動(dòng)態(tài)調(diào)整對(duì)A企業(yè)的授信尺度。

2024年6月，中國(guó)信保承保人赴美實(shí)地調(diào)研，了解到A企業(yè)凋敝的經(jīng)營(yíng)狀況后再次向市場(chǎng)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，并將A企業(yè)列入“不放心買(mǎi)方”名單，建議相關(guān)企業(yè)進(jìn)一步收縮合作。

2024年9月3日，外媒披露A企業(yè)擬申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，中國(guó)信保當(dāng)即果斷撤銷全部授信。而此時(shí)，經(jīng)過(guò)多輪調(diào)整，我國(guó)出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口已大幅收窄。從紅利期的授信支持到危機(jī)前的精準(zhǔn)退出，中國(guó)信保累計(jì)支持5.5億美元出口實(shí)現(xiàn)“軟著陸”。這場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控戰(zhàn)也展現(xiàn)了中國(guó)信保對(duì)海外買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)的敏銳嗅覺(jué)與處置魄力。

“A企業(yè)案例不是偶然，而是中國(guó)信?！?dāng)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+實(shí)地調(diào)研+靈活策略’三維風(fēng)控體系的一次集中呈現(xiàn)?！敝袊?guó)信保相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。

在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)方面，中國(guó)信保依托數(shù)字化成果“不放心買(mǎi)方”機(jī)制和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)海外買(mǎi)方付款情況、市場(chǎng)輿情的實(shí)時(shí)跟蹤。當(dāng)買(mǎi)方企業(yè)出現(xiàn)供應(yīng)鏈斷裂等異動(dòng)信息后，系統(tǒng)迅速啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，實(shí)現(xiàn)預(yù)警與決策的精準(zhǔn)匹配，讓授信調(diào)整有科學(xué)依據(jù)。

實(shí)地調(diào)研則成為穿透信息迷霧的關(guān)鍵。“門(mén)店是零售企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況最直觀的‘晴雨表’?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人解釋，中國(guó)信保不僅支持承保人出訪，還通過(guò)海外機(jī)構(gòu)開(kāi)展實(shí)地調(diào)研，捕捉財(cái)報(bào)滯后反映的真相。

更重要的是“有保有控”的靈活退出策略。面對(duì)企業(yè)出貨壓力，中國(guó)信保沒(méi)有采取“一刀切”的簡(jiǎn)單風(fēng)控手段，而是通過(guò)多次傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息、提供調(diào)整建議，在控制風(fēng)險(xiǎn)與支持出口之間尋找平衡點(diǎn)，既守住風(fēng)險(xiǎn)底線，又最大程度減少企業(yè)損失。

中國(guó)信保相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，這場(chǎng)危機(jī)的平穩(wěn)化解是中國(guó)信保服務(wù)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)的一個(gè)生動(dòng)縮影。作為成立超20年的政策性出口信用保險(xiǎn)公司，中國(guó)信保近年來(lái)不斷完善“事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警—事中動(dòng)態(tài)管控—事后減損追償”全鏈條服務(wù)機(jī)制，為企業(yè)穿越貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)迷霧提供信心和底氣。

“當(dāng)前貿(mào)易環(huán)境復(fù)雜，我們將持續(xù)織密風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)?！敝袊?guó)信保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將繼續(xù)發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)作用，以精準(zhǔn)風(fēng)控助力企業(yè)在不確定性中筑牢防線，為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展注入穩(wěn)定力量。

(來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 姚慧)