2024年6月，江蘇睢寧高級中學(xué)附屬學(xué)校的初一學(xué)生小林因家庭變故心情低落。在當(dāng)年的秋季學(xué)期的心理健康篩查中，專業(yè)測評系統(tǒng)捕捉到他有抑郁傾向，中博致信金融服務(wù)外包有限公司（以下簡稱“中博致信”）下屬江蘇紅葉保險代理有限公司（以下簡稱“紅葉保險代理”）聯(lián)合學(xué)校心理老師迅速介入，為其建立心理檔案并制定干預(yù)方案。經(jīng)過3個月的專業(yè)疏導(dǎo)與家庭精心呵護(hù)，小林的抑郁癥狀顯著緩解，回歸到正常學(xué)習(xí)生活，其治療期間產(chǎn)生的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，也通過學(xué)平險獲得理賠。

紅葉保險代理有效化解社會矛盾糾紛、減輕政府的社會管理壓力，被南京大學(xué)金融和保險系納入調(diào)研課題并作為教學(xué)案例。

成為社會治理的“主動防線”

近年來，保險中介做好政府“管家”，通過制度化參與，深入嵌入突發(fā)應(yīng)急、生態(tài)保護(hù)、基層保障等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保險正從“事后補(bǔ)償者”向“治理協(xié)同方”轉(zhuǎn)變，在提升社會治理精度、效率和韌性方面發(fā)揮越來越重要的作用。

針對江蘇省睢寧縣中小學(xué)生校園安全問題，紅葉保險代理聯(lián)合該縣教育局進(jìn)行前期調(diào)研，主動參與風(fēng)險前置防范，探索出學(xué)?！帮L(fēng)險防控+保險保障+心理服務(wù)”的新模式，睢寧縣中小學(xué)生意外傷害事故降低了29.7%。

“像小林這樣通過早期篩查獲得干預(yù)的案例并非個例?！鳖幐呒壷袑W(xué)學(xué)平險項目負(fù)責(zé)人介紹，近兩年來，紅葉保險代理聯(lián)合教育部門引入專業(yè)心理測評工具，為學(xué)生開展心理健康篩查，協(xié)助學(xué)校、家庭為有需要的學(xué)生提供針對性疏導(dǎo)教育，有效降低了因心理問題引發(fā)的極端事件風(fēng)險。

“學(xué)平險項目為學(xué)校解決了大難題?！鳖幐呒壷袑W(xué)附屬學(xué)校校長王萬軍說，“過去學(xué)校在學(xué)生心理健康和意外風(fēng)險處理上常感力不從心，現(xiàn)在有了專業(yè)的心理篩查團(tuán)隊，能及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生的心理問題并干預(yù)，理賠服務(wù)也高效貼心，家長放心，我們辦學(xué)也更有底氣了?！?/p>

“學(xué)平險不僅是一份保險，還是守護(hù)孩子成長的‘安全屏障’?！鳖幙h教育局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，紅葉保險代理創(chuàng)新“風(fēng)險防控+保險保障+心理服務(wù)”的模式，構(gòu)建了全方位的校園安全體系，其經(jīng)驗值得推廣。

紅葉保險代理董事長李彩鳳介紹，人身傷害事故率降低了，保險理賠也降了下來，為此，紅葉保險代理拿出一定費(fèi)用，建立專門的風(fēng)險管理助學(xué)資金，助力學(xué)校進(jìn)行日常的風(fēng)險管理。紅葉保險代理連續(xù)5年開展睢寧學(xué)平險業(yè)務(wù)，每年投入近百萬元用于風(fēng)險事故防控，對一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小學(xué)破損操場進(jìn)行修繕、購置體育器材、更新消防設(shè)施和發(fā)放安全防范方面的書籍等，有效降低了學(xué)生人身傷害事故發(fā)生率。2023年起，紅葉保險代理增加了學(xué)生心理健康篩查、擴(kuò)大保險產(chǎn)品承保范圍等方式，不僅使睢寧學(xué)平險保費(fèi)處于全省最低水平，還在5年未提高保費(fèi)的情況下實現(xiàn)了盈利。

睢寧縣人民政府相關(guān)負(fù)責(zé)人說：“睢寧學(xué)平險項目逐漸實現(xiàn)從‘事后理賠’到‘事前預(yù)防’的轉(zhuǎn)變，特別是將心理健康服務(wù)納入保障體系，體現(xiàn)了對青少年全面發(fā)展的重視。項目覆蓋約190所學(xué)校、理賠學(xué)生兩萬余名、總賠案金額累計2280萬元，投保率穩(wěn)居全市前列，為構(gòu)建平安校園、和諧教育生態(tài)發(fā)揮了重要作用，值得持續(xù)推廣和深化?！?/p>

當(dāng)好政府的“管家”

紅葉保險代理以市場化手段有效化解社會矛盾糾紛、減輕政府的社會管理壓力，真正提升社會風(fēng)險管理的效率和精準(zhǔn)性，做政府的風(fēng)險顧問，當(dāng)好政府的“管家”。

當(dāng)好保險機(jī)構(gòu)與政府之間的“橋梁”，推動政府和專業(yè)保險公司聯(lián)手獲取更多保險資源，發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)專業(yè)風(fēng)險管理能力，這是中博致信的重要職能。

在徐州市農(nóng)業(yè)主管部門的授權(quán)下，中博致信下屬江蘇盛瑞保險經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“盛瑞保險經(jīng)紀(jì)”）承擔(dān)徐州市區(qū)農(nóng)業(yè)保險評價業(yè)務(wù)，積極履行對保險行業(yè)服務(wù)承諾的監(jiān)督職責(zé)，主動和各保險機(jī)構(gòu)對接聯(lián)系，客觀真實地向農(nóng)業(yè)主管部門反饋各保險公司的服務(wù)承諾履行情況，切實發(fā)揮政府保險專業(yè)顧問作用，有效提升了區(qū)域農(nóng)業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量，為農(nóng)戶撐起堅實的風(fēng)險“防護(hù)傘”，切實發(fā)揮了政府保險專業(yè)顧問的作用。

不僅如此，盛瑞保險經(jīng)紀(jì)積極推動安責(zé)險拓展，聯(lián)合人保財險徐州市分公司，推進(jìn)“保險+服務(wù)”模式，強(qiáng)化對高危企業(yè)進(jìn)行專項風(fēng)險排查和安全教育預(yù)防工作，實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化管理與安全監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。

在與揚(yáng)州經(jīng)開區(qū)開發(fā)集團(tuán)業(yè)務(wù)合作中發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)內(nèi)各產(chǎn)業(yè)園區(qū)聚集了大量企業(yè)及從業(yè)人員，人流物流密集，但部分園區(qū)在公共安全風(fēng)險保障方面存在短板，一旦發(fā)生電梯故障、消防意外等公共區(qū)域安全事故，可能面臨高額賠償與糾紛。

基于此，紅葉保險代理向揚(yáng)州經(jīng)開區(qū)開發(fā)集團(tuán)提出為各產(chǎn)業(yè)園區(qū)樓宇投保公眾責(zé)任險的建議。該險種主要保障在保險合同載明的地點內(nèi)，因經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

江蘇省宿遷市是養(yǎng)殖大市，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖行業(yè)受市場價格波動影響顯著，養(yǎng)殖戶常因生豬、肉雞等產(chǎn)品價格大幅下跌而損失慘重，抗風(fēng)險能力較弱。

為此，紅葉保險代理針對性地提出開發(fā)養(yǎng)殖行業(yè)價格指數(shù)保險的建議。該保險以約定的農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)為理賠觸發(fā)條件，當(dāng)市場價格低于約定閾值時，保險公司按照條款進(jìn)行賠付，為養(yǎng)殖戶規(guī)避市場價格風(fēng)險。

紅葉保險代理發(fā)揮第三方專業(yè)優(yōu)勢，聚焦地方產(chǎn)業(yè)風(fēng)險痛點，提供更精準(zhǔn)的保險解決方案，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展當(dāng)好政府的“管家”。

提升行業(yè)廉政文化建設(shè)

紅葉保險代理堅守“以清為美、以廉為榮”的價值取向，同時注重將清廉金融文化建設(shè)與經(jīng)營管理緊密融合，與內(nèi)控合規(guī)建設(shè)同頻共振，持續(xù)開展系列活動，包括清廉金融文化進(jìn)校園、進(jìn)教育基地、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)，豐富教育方式，在多個層面深入傳導(dǎo)清廉金融文化的精神要義，把清廉金融文化的精神內(nèi)涵內(nèi)嵌到公司的經(jīng)營管理活動全流程中。

培育清廉文化促發(fā)展，促進(jìn)了依法合規(guī)經(jīng)營。紅葉保險代理聯(lián)合地方政府和南京大學(xué)商學(xué)院召開座談會，在廣泛征求地方政府和保險行業(yè)意見的基礎(chǔ)上，形成了清廉金融文化和行業(yè)融合發(fā)展的創(chuàng)新模式，即“紅葉模式”。在經(jīng)營活動中，該公司堅決杜絕返傭、不當(dāng)利益輸送等違規(guī)違法行為，凈化了政商關(guān)系；通過外擴(kuò)資源、內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，一門心思放在服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局、滿足人民群眾的保險需求上，業(yè)務(wù)體量穩(wěn)中有增，風(fēng)險保障范圍逐步擴(kuò)展。

李彩鳳說，下一步，在南京大學(xué)金融和保險學(xué)系的學(xué)術(shù)理論指導(dǎo)下，紅葉保險代理聯(lián)合徐州市睢寧縣等地方政府、形成“產(chǎn)學(xué)研”融合發(fā)展，力爭在3年內(nèi)打造成為全國領(lǐng)先的保險中介服務(wù)集團(tuán)。

（來源：中國銀行保險報 祖兆林）