2025年以來，被停止接受新業(yè)務的保險機構已有四家，且均為保險中介機構。8月15日，中富保險經(jīng)紀有限公司第一分公司因存在編制或提供虛假的報告、報表、文件的違法違規(guī)行為收到監(jiān)管開出的罰單，該公司在北京地區(qū)被停止接受商業(yè)車險經(jīng)紀新業(yè)務3個月。此外，山東萬恒保險代理有限公司等在內的3家保險中介機構年內也面臨不同期限的停止接受新業(yè)務處罰。

在業(yè)內人士看來，與單純罰款相比，停止接受新業(yè)務的直接成本更高，也更能倒逼機構正視治理與合規(guī)缺陷。上述案件中，監(jiān)管普遍采取“雙罰”，同時處罰機構與責任人，旨在強化個人責任、形成更強的威懾力。

年內四家機構新業(yè)務受限

8月15日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中富保險經(jīng)紀第一分公司及相關責任人存在編制或提供虛假的報告、報表、文件的違法違規(guī)行為。北京金融監(jiān)管局對該公司處以35萬元罰款、在北京地區(qū)停止接受商業(yè)車險經(jīng)紀新業(yè)務3個月的處罰。

今年以來，被停止接受新業(yè)務的還有河南豐泰保險代理有限公司、永安保險銷售（陜西）有限公司寧波分公司。

其中，河南豐泰保險代理、永安保險銷售（陜西）寧波分公司被罰的原因均包括財務數(shù)據(jù)不真實。兩家公司分別被責令停止接受新業(yè)務一年和責令停止接受新業(yè)務兩年。

山東萬恒保險代理則因編制虛假財務資料等違法違規(guī)行為，被責令停止接受濟南地區(qū)機動車輛保險代理新業(yè)務12個月。

責任追究機制也得到嚴格執(zhí)行。上述處罰案例中，監(jiān)管部門均實施了“雙罰”，既處罰機構，也處罰責任人。如相關保險中介機構責任人分別被警告或處以數(shù)萬元的個人罰款。

停止接受新業(yè)務，一直是監(jiān)管有力處罰手段之一。一旦被暫停接受新業(yè)務，意味著可能直接沖擊其主營業(yè)務。在業(yè)內人士看來，這種處罰比單純罰款更具威懾力，使違規(guī)機構真正感受到“切膚之痛”。

停止接受新業(yè)務對中介機構會帶來多重影響。中國保險學會法律專業(yè)委員會委員、北京市蘭臺律師事務所高級顧問王德明表示，這意味著業(yè)務停滯，公司經(jīng)營難以持續(xù)；對外會給公司聲譽等帶來巨大的不利影響。從頂格處罰來看，暴露出保險中介機構在公司治理、內部經(jīng)營、合規(guī)管理等方面存在的諸多問題，特別是內部經(jīng)營合規(guī)問題。部分中介機構公司治理薄弱，缺乏有效的制約監(jiān)督機制，內部經(jīng)營管理粗放，財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實問題突出，存在較大的合規(guī)風險。

對于以新業(yè)務拉動收入、以傭金和短期保費為主要收益來源的保險中介機構而言，停止接受新業(yè)務直接切斷新增業(yè)務端，短期內削弱營收增長與現(xiàn)金流。河南澤槿律師事務所主任付建認為，保險中介機構的主要收入來源于新業(yè)務的開展，停止接受新業(yè)務，意味著在一定時間內公司幾乎沒有新的業(yè)務收入，特別是對于主打財險業(yè)務的中介公司，由于財險業(yè)務普遍是短期業(yè)務，影響會更為嚴重。

補短板、重制度是合規(guī)必要條件

今年以來，保險中介機構編制虛假材料、業(yè)務違規(guī)等問題屢見報端，監(jiān)管正以多樣化手段強化對行業(yè)的規(guī)范治理。監(jiān)管在罰單之外，借助停止接受新業(yè)務、責令整改、撤銷任職資格等手段，強調了對保險中介機構經(jīng)營邊界與內部治理的要求。

監(jiān)管重拳整治的大背景下，保險中介市場近年來正經(jīng)歷深度洗牌。大型機構加速合規(guī)體系建設，中小機構則面臨生存考驗。這意味著保險中介機構需重新審視自身經(jīng)營模式，只有建立真實、透明的業(yè)務財務體系，才能贏得監(jiān)管和市場的認可。

“未來屬于透明、專業(yè)的保險中介機構。”一位資深從業(yè)者表示，市場不需要靠造假生存的企業(yè)，合規(guī)經(jīng)營才是唯一路徑。

在業(yè)內人士看來，一家保險中介機構如果存在編制虛假財務資料等問題，說明公司管理層和員工的合規(guī)意識淡薄，沒有嚴格遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求。公司內部應當建立健全財務核算體系，加強對財務數(shù)據(jù)的審核和監(jiān)督，確保財務數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性。同時，加強對資金流的管理，規(guī)范銀行賬戶的使用。

合規(guī)，是保險中介機構可持續(xù)經(jīng)營的必要條件。保險中介機構能夠把合規(guī)內嵌進公司治理、業(yè)務流程與企業(yè)文化的機構，才可能在新一輪競爭中穩(wěn)住腳跟、得到監(jiān)管與市場的雙重認可。

這意味著保險中介機構尤其是中小機構應識別自身邊界，在制度、風控與資本不足的情況下，需及時收縮高風險業(yè)務、回歸主業(yè)或尋求與大型合規(guī)能力強的機構合作，以規(guī)避系統(tǒng)性風險。此外，上述業(yè)內人士也指出，還可以借助專業(yè)律所、會計師事務所與合規(guī)顧問進行短期“體檢”，補齊治理與內控漏洞。同時完善客戶告知書與告知流程，保障消費者知情權，提升市場信任度。

整體而言，保險中介機構的合規(guī)之路離不開補短板、重制度、強執(zhí)行。王德明表示，一旦出現(xiàn)違規(guī)行為，保險中介機構需要根據(jù)監(jiān)管檢查及處罰的問題對應進行整改，包括規(guī)范業(yè)務流程、加強財務規(guī)范化管理等，提高財務業(yè)務數(shù)據(jù)真實性水平。從長遠來看，應提升機構的規(guī)范化發(fā)展水平，一方面加強公司治理，規(guī)范公司發(fā)展戰(zhàn)略，加強內部監(jiān)督機制，另一方面樹立合規(guī)經(jīng)營理念，提高合規(guī)管理的重要性，降低違規(guī)經(jīng)營風險。

（來源：北京商報）