江蘇省淮安市是全國(guó)商品糧生產(chǎn)基地，也是農(nóng)業(yè)災(zāi)害多發(fā)地區(qū)。氣象資料顯示，淮安市7年一大災(zāi)、4年一小災(zāi)，2003年淮安市遭遇特大洪災(zāi)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失慘重，僅市財(cái)政就撥付3200萬元的救災(zāi)款。

自然災(zāi)害牽動(dòng)淮安市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的心。2004年金秋，江蘇省淮安市一張印著“財(cái)政補(bǔ)貼”字樣的保單悄然誕生。這份由中華財(cái)險(xiǎn)與淮安市人民政府簽訂的全國(guó)首單政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，開啟了我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的先河，被業(yè)內(nèi)專家稱為“淮安模式”。

20多年來，在江蘇金融監(jiān)管局（原江蘇保監(jiān)局）持續(xù)推動(dòng)下，淮安金融監(jiān)管分局引導(dǎo)下，三大主糧農(nóng)險(xiǎn)已從單一風(fēng)險(xiǎn)保障升級(jí)為“保成本、保收入、保發(fā)展”的綜合服務(wù)體系，農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)由“災(zāi)后補(bǔ)償”向“災(zāi)前預(yù)警”風(fēng)險(xiǎn)減量轉(zhuǎn)變。先后推動(dòng)全省首單地方補(bǔ)貼型現(xiàn)代設(shè)施畜牧養(yǎng)殖綜合保險(xiǎn)、首單政策性蒲菜種植保險(xiǎn)、首單鵪鶉養(yǎng)殖保險(xiǎn)等30余個(gè)創(chuàng)新險(xiǎn)種落地淮安。截至2025年6月末，淮安農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7.6億元，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障182.09億元，覆蓋22.23萬戶次，成為鄉(xiāng)村振興與糧食安全的核心金融支撐。

農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新模式 農(nóng)民有底氣

6月的蘇北大地金浪滾滾，處處呈現(xiàn)出一派揮鐮收割的繁忙景象。正在搶收小麥的漣水縣大東鎮(zhèn)干東村農(nóng)民李泉軍格外精神，雖然他家小麥?zhǔn)苣瓿醯勾汉鴾p產(chǎn)，但減產(chǎn)之年卻增收了，這是因?yàn)樗侗Ａ艘划€2.5元的小麥保險(xiǎn),卻獲得5.12萬元的保險(xiǎn)補(bǔ)償，李泉軍望著金燦燦的小麥喜滋滋：“農(nóng)險(xiǎn)為我們兜底，底氣更足了?！痹诨窗彩斜阌欣钊娺@樣的近千戶農(nóng)民獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償款。

中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)印證了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展史的發(fā)展歷程。在江蘇省委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室2016年編寫的《百舸爭(zhēng)流：江蘇基層改革探索100例》中，淮安農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ矫衅渲?。此外，這一案例匯編手冊(cè)對(duì)淮安此項(xiàng)改革創(chuàng)新的時(shí)代價(jià)值給予了高度評(píng)價(jià)：“淮安農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)‘聯(lián)辦共保’模式，通過政府和保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，降低了營(yíng)業(yè)成本，提高工作效率，有效地控制道德風(fēng)險(xiǎn)，為全省乃至全國(guó)積累了試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

早在2004年11月5日，淮安市人民政府與中華財(cái)險(xiǎn)簽訂協(xié)議，創(chuàng)新推行政策性保險(xiǎn)、商業(yè)化運(yùn)作“聯(lián)辦共?！?，于2005年在全市6個(gè)縣（區(qū)）的10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行小麥和水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)。一年后，試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，2007年，“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ皆谌腥嫱崎_。

同年，在原江蘇保監(jiān)局的推動(dòng)下，全國(guó)第一個(gè)以政府名義下發(fā)的農(nóng)險(xiǎn)方案出臺(tái)（淮安市政府《關(guān)于開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》），同時(shí)成立了“淮安市促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展委員會(huì)”，農(nóng)險(xiǎn)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站主抓，中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司經(jīng)辦，這種全新的機(jī)制保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利推開。

2005年11月，江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一筆絕收賠款在漣水兌現(xiàn)。該縣東胡集鎮(zhèn)村民王樹柏的妻子從江蘇省農(nóng)林廳副廳長(zhǎng)祝保平手中接過1.5畝水稻絕收的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠款300元，成為淮安市第一個(gè)領(lǐng)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水稻受災(zāi)賠付款的農(nóng)民。

淮安市農(nóng)險(xiǎn)每年最重要會(huì)議的是農(nóng)險(xiǎn)投保宣傳大會(huì)和理賠兌現(xiàn)大會(huì)。漣水縣塔集農(nóng)經(jīng)站站長(zhǎng)倪仁忠稱：“理賠大會(huì)最熱鬧，像辦喜事一樣，有的村還放鞭炮，農(nóng)險(xiǎn)賠款則直接打入政府為農(nóng)戶辦的‘一卡通’?！?/p>

保險(xiǎn)公司工作的陳明福20世紀(jì)80年代做過縣長(zhǎng)，在當(dāng)?shù)厥莻€(gè)“三農(nóng)”專家，被中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司聘為農(nóng)險(xiǎn)顧問，他經(jīng)常拿著農(nóng)險(xiǎn)宣傳單到投保農(nóng)戶家里宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。陳明福說：“農(nóng)民不能在風(fēng)雨飄搖中度日子，把農(nóng)民基本生活保住了，農(nóng)村也就穩(wěn)定了?！?/p>

保險(xiǎn)機(jī)制的引入分擔(dān)了政府的管理功能。一位當(dāng)?shù)氐恼ぷ魅藛T說：“過去有很多事，政府想做做不了，做了又做不好。在農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)中，政府利用保險(xiǎn)公司的技術(shù)和人才專業(yè)化資源優(yōu)勢(shì)，將‘政府之手’和‘市場(chǎng)之手’握在一起，很多難題就迎刃而解了?！?/p>

架起政府和農(nóng)民的連心橋

在江蘇金融監(jiān)管的指導(dǎo)下，淮安金融監(jiān)管分局聯(lián)合財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門，推動(dòng)制定《淮安市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家管理辦法》，并成立農(nóng)險(xiǎn)專家名錄庫，進(jìn)一步強(qiáng)化了精準(zhǔn)農(nóng)險(xiǎn)指導(dǎo)。

中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司在經(jīng)辦農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)中，以維護(hù)農(nóng)戶利益為出發(fā)點(diǎn)，不斷創(chuàng)新服務(wù)，如針對(duì)“面廣、量大、時(shí)間短”的水稻、小麥查勘難題，創(chuàng)新了“七步理賠工作法”（農(nóng)戶申報(bào)、村組核報(bào)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）初審、縣（區(qū)）查勘、市級(jí)抽查、結(jié)果告示、賠償兌付），對(duì)多年大面積小麥赤霉病，農(nóng)險(xiǎn)查勘做到了小災(zāi)從容、大災(zāi)不亂。

不僅如此，中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司聘請(qǐng)具有豐富經(jīng)驗(yàn)的退休農(nóng)技專家“農(nóng)險(xiǎn)顧問團(tuán)”，建立了“懂農(nóng)時(shí)、知農(nóng)事、察民情、體民心”的農(nóng)險(xiǎn)理賠查勘顧問團(tuán)。選聘具有豐富基層工作經(jīng)驗(yàn)和農(nóng)業(yè)技術(shù)專長(zhǎng)的退休鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)干部、縣區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)技推廣部門的技術(shù)專家為農(nóng)險(xiǎn)顧問，一般縣區(qū)5-7人，重點(diǎn)縣區(qū)10-15人，全市高峰期最多聘請(qǐng)農(nóng)險(xiǎn)顧問119人。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。從3個(gè)基礎(chǔ)險(xiǎn)種（水稻、三麥、養(yǎng)魚）起步，擴(kuò)展為油菜、棉花、玉米、奶牛、能繁母豬等種養(yǎng)品種被納入財(cái)政補(bǔ)貼體系。截至2024年底，江蘇省財(cái)政補(bǔ)貼型險(xiǎn)種呈現(xiàn)出百花齊放的繁榮景象，政策性產(chǎn)品60余款。

在此過程中，中華財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)作為，從最初的成本保險(xiǎn)到如今的完全成本與收入保險(xiǎn)，保額實(shí)現(xiàn)數(shù)倍增長(zhǎng)。承辦初期，三麥、水稻保險(xiǎn)保額僅100-300元，2021年起，江蘇省全面推行三大主糧完全成本保險(xiǎn)，小麥保額提升至1000元，水稻最高達(dá)1300元。

除了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，淮安保險(xiǎn)創(chuàng)新不停步。2022年6月28日，中華財(cái)險(xiǎn)盱眙支公司落地了江蘇首單地方財(cái)政補(bǔ)貼型生豬期貨價(jià)格保險(xiǎn)，為2000頭生豬提供了高達(dá)541萬元的價(jià)格保險(xiǎn)保障。這一創(chuàng)新舉措，引發(fā)省級(jí)層面高度關(guān)注，江蘇省副省長(zhǎng)馬欣親赴盱眙調(diào)研，對(duì)項(xiàng)目模式給予充分肯定。

同時(shí)，中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦“一縣一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度。如盱眙的小龍蝦完全成本保險(xiǎn)、黃鱔天氣指數(shù)保險(xiǎn)，全省首單地方補(bǔ)貼型“現(xiàn)代設(shè)施畜牧養(yǎng)殖綜合保險(xiǎn)”、全省首單政策性蒲菜種植保險(xiǎn)、全省首單鵪鶉養(yǎng)殖保險(xiǎn)等多個(gè)首單險(xiǎn)種落地淮安，保障生豬穩(wěn)產(chǎn)保供，助力“菜籃子”安全。

科技賦能，提升服務(wù)效能

隨著科技的不斷發(fā)展，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，淮安金融監(jiān)管分局推進(jìn)科技賦能，加大農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域無人機(jī)、衛(wèi)星遙感、5G等科技應(yīng)用，指導(dǎo)人保財(cái)險(xiǎn)淮安市分公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)農(nóng)作物生長(zhǎng)智能監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)提升風(fēng)險(xiǎn)減量的能力。

如中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司以科技創(chuàng)新為引擎，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)從“人力依賴”向“智能精準(zhǔn)”跨越。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)GIS平臺(tái)、無人機(jī)“智翼”平臺(tái)、“興農(nóng)?！盇PP相互協(xié)作，共同構(gòu)建起了完備的“衛(wèi)星遙感+無人機(jī)+手機(jī)端APP”的“天空地”一體化服務(wù)模式。

2024年闔家團(tuán)圓的中秋佳節(jié)，臺(tái)風(fēng)“貝碧嘉”過境江蘇，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了極大的破壞。當(dāng)時(shí)正值水稻破口抽穗期，狂風(fēng)暴雨造成水稻倒伏、田間積水、大棚倒塌、棚膜撕毀。中華財(cái)險(xiǎn)淮安中心支公司理賠員第一時(shí)間趕赴田間地頭協(xié)助農(nóng)戶排水，并聯(lián)系科技公司開展遙感監(jiān)測(cè)，精準(zhǔn)定位倒伏情況，幫助農(nóng)戶排查風(fēng)險(xiǎn)，以便后期恢復(fù)生長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，2025年淮安市上半年保費(fèi)規(guī)模突破7.55億元，同比增長(zhǎng)21.77%，為全市22.23萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)182億元，為江蘇農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)筑起牢固保護(hù)網(wǎng)。

（來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 祖兆林）