當(dāng)你年老時(shí)，是躺在病床上數(shù)藥片，還是在云南滇池品茶觀云？這個(gè)看似殘酷的選擇題，正折射出中國(guó)養(yǎng)老觀念的深刻變革。隨著我國(guó)人口老齡化加劇，疊加撫養(yǎng)比攀升、第一支柱養(yǎng)老替代率較低等問(wèn)題，養(yǎng)老成為迫在眉睫的難題，傳統(tǒng)“存錢(qián)養(yǎng)老”模式逐漸難以滿(mǎn)足新時(shí)代需求。

日前，華泰人壽在云南昆明舉辦“保險(xiǎn)+”全生命周期守護(hù)體系發(fā)布會(huì)，宣布其“康養(yǎng)3.0”戰(zhàn)略再升級(jí)，推出“泰享旅居”板塊，進(jìn)一步拓展康養(yǎng)服務(wù)體系。發(fā)布會(huì)期間，多位業(yè)界人士圍繞“養(yǎng)老—備老—享老”三級(jí)體系，分享了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)老齡化社會(huì)的全新思考。

從“養(yǎng)老”到“備老”

用保障織密人生“安全網(wǎng)”

隨著我國(guó)老齡化進(jìn)程加速，“養(yǎng)老”逐漸向“備老”發(fā)生觀念轉(zhuǎn)變。與會(huì)嘉賓認(rèn)為，養(yǎng)老既要解決“老了有保障”的生存焦慮，也要回應(yīng)“老了有品質(zhì)”的生活期待。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，我國(guó)60歲及以上人口突破3億，占全國(guó)人口的22%。預(yù)計(jì)到2035年左右，這一數(shù)據(jù)將突破4億，占比超30%，我國(guó)將進(jìn)入重度老齡化階段。2024年1月國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)我國(guó)首個(gè)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)政策文件《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》后，“備老經(jīng)濟(jì)”概念被廣泛討論。

“老齡化社會(huì)下，健全社會(huì)保障體系愈發(fā)關(guān)鍵。”中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、浙江大學(xué)國(guó)家制度研究院副院長(zhǎng)金維剛表示，構(gòu)建包括商業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的多層次社會(huì)保障體系，有利于實(shí)現(xiàn)“病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”的人生目標(biāo)，這是商業(yè)保險(xiǎn)在整個(gè)社會(huì)保障體系中的發(fā)展目標(biāo)，也是個(gè)人提升健康水平和未來(lái)養(yǎng)老保障水平的重要途徑。

老齡化帶來(lái)的不僅是挑戰(zhàn)，也是行業(yè)轉(zhuǎn)型契機(jī)。安達(dá)人壽區(qū)域總裁鄭少瑋認(rèn)為，盡管中國(guó)正快速進(jìn)入老齡化階段，對(duì)社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)提出了巨大挑戰(zhàn)，但危機(jī)也是轉(zhuǎn)機(jī)?！爱?dāng)大健康產(chǎn)業(yè)迎來(lái)全民剛需，當(dāng)醫(yī)療健康支出攀升，保險(xiǎn)業(yè)站在了歷史機(jī)遇的門(mén)口?！编嵣佻|說(shuō)。

換言之，這種機(jī)遇使保險(xiǎn)從“簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)賠付”向“全周期保險(xiǎn)+服務(wù)”轉(zhuǎn)型?！暗屠蕰r(shí)代，客戶(hù)需要的不是一份冰冷的合同，而是能感知到溫度的服務(wù)?！比A泰人壽首席市場(chǎng)官李明明認(rèn)為，傳統(tǒng)保險(xiǎn)“賠付才服務(wù)”的低頻互動(dòng)已無(wú)法滿(mǎn)足當(dāng)代人的需求。保險(xiǎn)不僅要有金融屬性，還要有服務(wù)屬性。

在與會(huì)嘉賓看來(lái)，隨著老齡化進(jìn)程加速，新康養(yǎng)人群多元化服務(wù)需求迫切，養(yǎng)老不再是老年人的專(zhuān)屬命題，而是所有人從“中年”就該啟動(dòng)的規(guī)劃。

華泰人壽聯(lián)合銀發(fā)產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)AgeClub共同發(fā)布的《2024新康養(yǎng)需求洞察白皮書(shū)》指出，隨著康養(yǎng)需求升級(jí)，市場(chǎng)逐步形成三大新康養(yǎng)客群：作為職場(chǎng)中堅(jiān)力量和家庭核心的新中年（40-60歲），他們更加注重穩(wěn)定且有一定品質(zhì)的生活，并對(duì)專(zhuān)業(yè)康養(yǎng)服務(wù)有更高要求；有一定經(jīng)濟(jì)能力和時(shí)間的新盛年（60-75歲），他們關(guān)注健康風(fēng)險(xiǎn)控制和身心愉悅，并期待通過(guò)旅游旅居和社交等方式提高生活品質(zhì)；期待得到家人陪伴和呵護(hù)的新高齡（75歲+），隨著年齡增長(zhǎng)和身體機(jī)能下降，他們更需要優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源和高質(zhì)量的居家看護(hù)照顧。

從“備老”到“享老”

旅居成“健康生活”新方式

健康的身體主要源自健康的生活方式。世界衛(wèi)生組織曾提出一個(gè)健康公式：健康=60%生活方式+15%遺傳因素+10%社會(huì)因素+8%醫(yī)療因素+7%氣候因素。

作為一種融合健康養(yǎng)生與旅居的新型生活方式，康養(yǎng)旅居的興起正是這種理念的實(shí)踐。中國(guó)旅游研究院發(fā)布的國(guó)內(nèi)旅游發(fā)展年度報(bào)告顯示，2024年，我國(guó)45歲以上人群出游12億人次，帶來(lái)旅游業(yè)市場(chǎng)2萬(wàn)億元增長(zhǎng)規(guī)模；近年來(lái)，康養(yǎng)旅居迎來(lái)井噴式發(fā)展。

“養(yǎng)老不是老了躺在床上，而是盡可能減少躺在床上的時(shí)間?！盇geClub聯(lián)合創(chuàng)始人、總經(jīng)理殷毅將康養(yǎng)需求分為3個(gè)階段：1.0階段解決“有地方住”的生存需求，2.0階段滿(mǎn)足“有樂(lè)趣過(guò)”的生活需求，3.0階段追求“有質(zhì)量活”的生命需求?！罢嬲摹砝稀亲粤⒆宰?，每個(gè)年齡都能自主選擇，人生每個(gè)時(shí)刻都可以不設(shè)限，這才是養(yǎng)老的終極形態(tài)?！币笠阏f(shuō)。

為積極回應(yīng)新康養(yǎng)客群需求，華泰人壽于2024年8月推出“泰享”康養(yǎng)服務(wù)體系，目前已搭建智居、旅居、頤養(yǎng)三大服務(wù)場(chǎng)景。

“我們對(duì)未來(lái)生活的期待，不止于養(yǎng)老，更要享老?！比A泰人壽戰(zhàn)略與項(xiàng)目管理部負(fù)責(zé)人趙鵬介紹，華泰人壽的國(guó)內(nèi)合作康養(yǎng)旅居機(jī)構(gòu)已達(dá)15家，通過(guò)融合“旅行+醫(yī)養(yǎng)”模式，以慢行式、有內(nèi)涵、有歸屬感的異地生活體驗(yàn)，讓康養(yǎng)人群享受“吃、住、樂(lè)、行、健”一站式服務(wù)，賦予“旅居”新定義。

從“存錢(qián)防老”到“規(guī)劃享老”，從“病床數(shù)藥”到“滇池品茶”，背后反映的是養(yǎng)老觀念的變遷，以及老年人群對(duì)“人生自主權(quán)”的追求。當(dāng)康養(yǎng)步入3.0時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)如何從單純的“風(fēng)險(xiǎn)賠付者”升級(jí)為溫暖的“生活陪伴者”，用專(zhuān)業(yè)力量助力養(yǎng)老從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)機(jī)體衰老”邁向“主動(dòng)創(chuàng)造美好晚年”？這篇充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的時(shí)代答卷，正等待行業(yè)奮力書(shū)寫(xiě)。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 譚樂(lè)之）