近年來，“兼并重組、減量提質(zhì)”已經(jīng)成為中小銀行改革的主旋律。根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的金融許可證信息，截至7月14日，今年以來共有90家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)在“退出列表”之中，超過了去年全年村鎮(zhèn)銀行退出機(jī)構(gòu)的總和。

業(yè)內(nèi)專家表示，中小銀行合并重組，不僅有助于減少高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，而且將有效降低風(fēng)險(xiǎn)防范化解的成本。下一階段，中小銀行重組速度將加快，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量會逐步減少。

在“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”的指導(dǎo)下，2025年，中小銀行兼并重組步伐提速，村鎮(zhèn)銀行正在加速“退場”。

近期，新疆、貴州、四川等地密集落地多起吸收合并案例。從合并方式來看，通過發(fā)起行吸收合并、他行收購兼并等多種方式實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行“減量”“提質(zhì)”，已經(jīng)成為中小銀行改革化險(xiǎn)的主要思路。

“金融機(jī)構(gòu)合并重組，是按照市場化法治化原則更好發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的作用，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，這不僅有助于減少高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，而且將有效降低風(fēng)險(xiǎn)防范化解的成本?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

在業(yè)內(nèi)人士看來，下一階段，我國中小銀行重組速度將加快，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量會逐步減少。

中小銀行兼并重組開啟“加速跑”

今年以來，中小銀行改革重組明顯提速。進(jìn)入7月以來，又有多地中小銀行吸收合并的申請獲監(jiān)管批復(fù)。

7月10日，貴州銀行發(fā)布公告稱，該行吸收合并銅仁豐源村鎮(zhèn)銀行獲金融監(jiān)管總局貴州監(jiān)管局核準(zhǔn)。公告顯示，吸收合并后，原銅仁豐源村鎮(zhèn)銀行將注銷法人資格，不再以銅仁豐源村鎮(zhèn)銀行的名義對外營業(yè)及吸收公眾存款。

在貴州銀行發(fā)布公告的前一天，新疆銀行也表示，將于7月24日召開臨時(shí)股東大會并審議有關(guān)吸收合并方案、吸收整合工作機(jī)制等系列議案。據(jù)悉，此次吸收合并的對象為新疆匯和銀行。

在完成匯和銀行的合并重組后，新疆維吾爾自治區(qū)內(nèi)的城商行數(shù)量將減少至4家，包括新疆銀行、烏魯木齊銀行、昆侖銀行、哈密市商業(yè)銀行。

7月6日，成都農(nóng)商行也發(fā)布公告，宣布以吸收合并、改建分支機(jī)構(gòu)的方式吸收合并自貢、峨眉山、犍為、長寧、筠連、南部縣6家中成村鎮(zhèn)銀行。次日，四川金融監(jiān)管局發(fā)布了批復(fù)文件，同意成都農(nóng)商行吸收合并上述6家村鎮(zhèn)銀行，并承接全部債權(quán)、債務(wù)。

除了上述三起案例，近期，還有青島農(nóng)商銀行、蘇州銀行、廣州農(nóng)商銀行等多家中小銀行召開股東大會，審議推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行吸收合并等工作的議案。

近年來，“兼并重組、減量提質(zhì)”已經(jīng)成為中小銀行改革的主旋律。根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的金融許可證信息，截至7月14日，今年以來共有90家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)在“退出列表”之中，超過了去年全年村鎮(zhèn)銀行退出機(jī)構(gòu)的總和。

“村改支”和“村改分”漸成主流

從兼并重組的模式來看，今年以來，“村改支”和“村改分”成為中小銀行整合吸收的主要方式。具體而言，村鎮(zhèn)銀行通過被主發(fā)起行吸收合并，轉(zhuǎn)變?yōu)槠煜碌姆种C(jī)構(gòu)。

例如，今年1月，昆侖銀行獲批收購塔城昆侖村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立昆侖銀行塔城分行等4家支行；今年3月，內(nèi)蒙古銀行也獲批收購呼和浩特市新城蒙銀村鎮(zhèn)銀行、磴口蒙銀村鎮(zhèn)銀行、察哈爾右翼前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行等村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立相應(yīng)支行。

根據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)的批復(fù)信息，僅今年上半年，就有超過50家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)由“村改支”“村改分”等方式被兼并重組。從合并主體來看，除了區(qū)域性中小銀行，股份行甚至國有大行也加入“村改支”“村改分”的行列。

6月23日，根據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露的信息，江津監(jiān)管分局同意中國工商銀行股份有限公司收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司并設(shè)立中國工商銀行股份有限公司重慶璧山中央大街支行。這也是首個(gè)國有大行參與“村改支”的案例。

此前，還有華夏銀行、恒豐銀行等多家股份制銀行“村改支”“村改分”的申請獲監(jiān)管批復(fù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，通過“村改支”“村改分”等合并措施可以吸收村鎮(zhèn)銀行的不良資產(chǎn)，將其納入資本實(shí)力更強(qiáng)的母行風(fēng)控體系，從而根治治理缺陷，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營成本降低與資源協(xié)同效應(yīng)同步顯現(xiàn)。

“‘村改支’‘村改分’有利于農(nóng)村金融生態(tài)的優(yōu)化?！痹谏虾＝鹑谂c法律研究院研究員楊海平看來，其作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是縣域法人機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為分支機(jī)構(gòu)后，整體金融服務(wù)能力有望得到提升；二是通過壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，有助于增強(qiáng)區(qū)域金融的穩(wěn)定性。

中國銀行研究院研究員杜陽也表示，在村鎮(zhèn)銀行被吸收合并為支行后，集團(tuán)可以對其進(jìn)行更具針對性的支持和指導(dǎo)，增加資本實(shí)力，使其能夠更好地支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，滿足企業(yè)和個(gè)人的融資需求，提供更加多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

持續(xù)推動中小銀行“減量”“提質(zhì)”

村鎮(zhèn)銀行的加速整合，既有政策驅(qū)動影響，又與其自身公司治理水平及風(fēng)險(xiǎn)承受能力息息相關(guān)。

地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置問題一直都是金融管理部門關(guān)注的重點(diǎn)。今年初，金融監(jiān)管總局將“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”作為2025年的重點(diǎn)監(jiān)管任務(wù)，明確聚焦“減量”“提質(zhì)”與風(fēng)險(xiǎn)出清，通過兼并重組等方式壓降機(jī)構(gòu)數(shù)量。

此外，中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》也指出，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。從多家機(jī)構(gòu)披露的數(shù)據(jù)來看，村鎮(zhèn)銀行的不良貸款率呈現(xiàn)上升趨勢。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年一季度，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行不良貸款率分別為1.22%、1.23%、1.79%，而農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為2.86%，顯著高于其他類型銀行。

在業(yè)內(nèi)人士看來，無論采用“村改支”還是“村改分”的模式，都有助于提高金融資源配置效率，幫助中小金融機(jī)構(gòu)防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“中小銀行整合浪潮中，數(shù)量減少換來的是服務(wù)質(zhì)量的提升。這不是簡單的網(wǎng)點(diǎn)撤并，而是金融資源從粗放擴(kuò)張轉(zhuǎn)向精耕細(xì)作的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，通過合并重組，中小銀行可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，推出更多多元化金融產(chǎn)品，滿足不同客戶群體需求。

也有業(yè)內(nèi)專家表示，機(jī)構(gòu)“減量”并不能簡單與“提質(zhì)”畫等號，未來村鎮(zhèn)銀行還需要通過提升治理、風(fēng)控及數(shù)字化能力實(shí)現(xiàn)自我革新。

“我國農(nóng)村市場規(guī)模潛力較大，作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要堅(jiān)守自身戰(zhàn)略定位，利用自身熟悉農(nóng)村市場的優(yōu)勢，通過有針對性的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新切實(shí)服務(wù)農(nóng)村市場?！眾滹w鵬表示。

來源：金融時(shí)報(bào) 張冰潔