支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤促進(jìn)就業(yè)的現(xiàn)實(shí)需要、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必然要求和走好中國特色金融發(fā)展之路的應(yīng)有之義。2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同國家發(fā)展改革委，牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制在各地落實(shí)的情況如何？各地實(shí)踐中有哪些值得學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)做法？

資金直達(dá)基層

什么是“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”？國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上介紹，這項(xiàng)機(jī)制的核心是國家、省、市、區(qū)縣建立協(xié)調(diào)工作機(jī)制，特別是在區(qū)縣層面成立工作專班，組織開展企業(yè)的走訪、需求的摸排和融資的推薦，搭建起銀企精準(zhǔn)對(duì)接的橋梁。在企業(yè)端，全面了解轄內(nèi)小微企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況，做到“心中有數(shù)”，精準(zhǔn)幫扶，切實(shí)解決企業(yè)的融資困難。在銀行端，疏通信息傳遞和資金傳導(dǎo)的堵點(diǎn)與卡點(diǎn)。合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、有真實(shí)的融資需求、信用狀況良好、貸款用途合規(guī)的小微企業(yè)，可以通過這個(gè)機(jī)制獲得發(fā)展所需要的資金。而且，這個(gè)資金是沒有中間環(huán)節(jié)的，是直達(dá)的，融資成本也是合適的。

“自國家部署支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制以來，浙江依托良好的小微金融工作基礎(chǔ)，全力以赴落實(shí)落細(xì)融資協(xié)調(diào)機(jī)制。截至6月末，浙江已組織走訪企業(yè)413萬家，納入推薦清單數(shù)量98.2萬家，其中96.3萬家已獲得授信支持，累放貸款金額2.6萬億元。”金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至今年5月末，普惠型小微企業(yè)貸款總量5.5萬億元，居全國首位，小微活躍經(jīng)營主體融資覆蓋率達(dá)到40%，在全國率先推進(jìn)無還本續(xù)貸、率先推廣到中型企業(yè)、率先打造金融綜合服務(wù)平臺(tái)數(shù)字化賦能信用融資模式，小微企業(yè)名單推送和走訪對(duì)接也成為部門行業(yè)聯(lián)動(dòng)常態(tài)。

從金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局了解到，福建建立了全省三級(jí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，高效協(xié)同推動(dòng)融資協(xié)調(diào)工作走深走實(shí)，引導(dǎo)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。截至2025年6月末，轄區(qū)累計(jì)走訪各類經(jīng)營主體超375萬戶，納入申報(bào)清單和推薦清單43萬戶；授信45.67萬戶、5452.93億元；放款45.57萬戶、4558.36億元。其中，累計(jì)走訪外貿(mào)企業(yè)1.49萬戶，放款6013戶、363.77億元。

精準(zhǔn)匹配需求

小微企業(yè)分布在千行百業(yè)，精準(zhǔn)匹配需求尤為重要。支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的一大突破點(diǎn)便是從最貼近基層、最了解企業(yè)的區(qū)縣入手，借助區(qū)縣工作專班“一手牽銀行，一手牽企業(yè)”，消除小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息差。通過開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)、精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

在福建晉江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，當(dāng)?shù)胤e極響應(yīng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，組建“網(wǎng)格員+銀行信貸員”的走訪小分隊(duì)。對(duì)園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)開展“網(wǎng)格化走訪對(duì)接、地毯式融資摸排”，了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、資金需求以及面臨的融資難題，按照企業(yè)規(guī)模、行業(yè)類型、融資用途等要素，精準(zhǔn)匹配相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

福建省霸克體育用品有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、營銷于一體的公司，多年來以生產(chǎn)時(shí)尚休閑運(yùn)動(dòng)鞋服產(chǎn)品為主。通過小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制走訪，晉江農(nóng)商銀行了解到企業(yè)目前訂單情況較好，存在資金需求，但企業(yè)所有的抵押物已在他行授信，抵押率達(dá)到上限，無法在他行進(jìn)行增貸。結(jié)合走訪中掌握的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息，晉江農(nóng)商銀行采用訂單增信融資模式，基于企業(yè)此前的訂單量作為授信依據(jù)，為企業(yè)辦理貸款500萬元，緩解了企業(yè)約1200萬元的訂單資金壓力。“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制對(duì)我們的幫助很大，以前是企業(yè)四處找政策、跑銀行，現(xiàn)在是網(wǎng)格員和銀行信貸員組成的專項(xiàng)服務(wù)小組上門走訪開展服務(wù)。作為一家外貿(mào)出口企業(yè)，我們也是感受到了金融服務(wù)在穩(wěn)外貿(mào)方面帶來的幫助，緩解了企業(yè)的資金壓力?！卑钥梭w育用品有限公司副總經(jīng)理林振興表示。

浙江省臺(tái)州市三門縣是沖鋒衣生產(chǎn)的核心基地，有著“中國沖鋒衣服裝名城”的美譽(yù)。浙江迅猛龍戶外用品有限公司是當(dāng)?shù)匾患覐氖聸_鋒衣生產(chǎn)的企業(yè)。在“千企萬戶大走訪”活動(dòng)中，三門農(nóng)商銀行金融顧問了解到該企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)疊加廠房建設(shè)難題，急需銀行貸款，上報(bào)至三門縣小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。在機(jī)制協(xié)調(diào)下，針對(duì)縣域沖鋒衣產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，三門農(nóng)商銀行打出“特色產(chǎn)業(yè)貸”組合拳，深入企業(yè)實(shí)地調(diào)研，證實(shí)該企業(yè)產(chǎn)品實(shí)力突出、市場前景廣闊。基于此，三門農(nóng)商銀行以企業(yè)經(jīng)營狀況和創(chuàng)新能力為核心評(píng)估要素，為企業(yè)提額貸款至350萬元。

“我行充分考慮了三門縣當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)特色，在協(xié)調(diào)機(jī)制的作用下，著力提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)度與適配性，精準(zhǔn)對(duì)接當(dāng)?shù)貜氖聸_鋒衣制造企業(yè)的實(shí)際需求，切實(shí)解決了企業(yè)面臨的資金周轉(zhuǎn)、市場拓展等現(xiàn)實(shí)難題?！闭憬r(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)三門農(nóng)商銀行零售金融部總經(jīng)理葉立表示?！艾F(xiàn)在有了協(xié)調(diào)機(jī)制，還有政府和銀行的通力協(xié)作，給了我們小微企業(yè)實(shí)實(shí)在在的幫助，我們企業(yè)也能提早動(dòng)遷到新廠房?！毖该妄垜敉庥闷酚邢薰矩?fù)責(zé)人賴曉峰說。

支持科技創(chuàng)新

在5月22日的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人郭武平表示，將推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制向科技領(lǐng)域傾斜對(duì)接幫扶資源，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等方面給予傾斜，并在盡職免責(zé)方面實(shí)行差異化監(jiān)管要求。

福建省霞浦縣眾源機(jī)械有限公司是福建省專精特新中小企業(yè)，主營生產(chǎn)石材開采繩鋸機(jī)。隨著市場需求激增，企業(yè)計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。為了購置新設(shè)備、擴(kuò)充生產(chǎn)線，進(jìn)一步提升產(chǎn)能，搶占市場先機(jī)，企業(yè)通過福建省小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)了解到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。企業(yè)最終與中國銀行工作人員就企業(yè)擁有的數(shù)十項(xiàng)核心技術(shù)專利展開評(píng)估，通過小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班與銀行深入探討服務(wù)模式，銀行組建專業(yè)評(píng)估團(tuán)隊(duì)，對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行科學(xué)估值，依托中國銀行“知惠貸”產(chǎn)品，簡化審批流程，僅用20天就完成從評(píng)估到放款的全部流程，為企業(yè)提供了640萬元貸款。“我們企業(yè)一直比較重視技術(shù)，把專利產(chǎn)品視為企業(yè)的核心競爭力。通過小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行估值，我們比較快地取得了貸款，體會(huì)到國家對(duì)科技型企業(yè)的重視。”眾源機(jī)械有限公司副總經(jīng)理胡章華表示。

浙江豪聯(lián)信息科技有限公司是浙江省專精特新中小企業(yè)，在數(shù)據(jù)管理、容災(zāi)備份、安全運(yùn)維等領(lǐng)域深耕多年，目前公司已具有30余項(xiàng)專利與軟件著作權(quán)。企業(yè)高速發(fā)展，正是需要資金支持的時(shí)候，但是由于科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)往往面臨融資額度低、利率高等問題。今年3月，中國農(nóng)業(yè)銀行在“千企萬戶大走訪”中，了解到該企業(yè)近期正在開發(fā)新的系統(tǒng)，需要資金支持。中國農(nóng)業(yè)銀行溫州甌海支行為企業(yè)量身設(shè)計(jì)了“科創(chuàng)指數(shù)貸”授信支持方案，深入分析企業(yè)的技術(shù)實(shí)力、創(chuàng)新能力、經(jīng)營數(shù)據(jù)等，結(jié)合“科創(chuàng)指數(shù)”精準(zhǔn)評(píng)估浙江豪聯(lián)信息科技有限公司的科創(chuàng)實(shí)力，從申請(qǐng)到放款，僅用3個(gè)工作日便成功為企業(yè)放款無抵押“科創(chuàng)指數(shù)貸”300萬元?！拔覀兤髽I(yè)在數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域已深耕多年，積累了多項(xiàng)具有競爭力的專利技術(shù)，并且成功轉(zhuǎn)化為實(shí)際應(yīng)用，有著成熟的技術(shù)成果應(yīng)用案例。在協(xié)調(diào)工作機(jī)制的幫助下，銀行給予我們資金方面的有力支持，我們能夠更好地推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)版圖?！闭憬缆?lián)信息科技有限公司總經(jīng)理許永森說。

  來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)