小暑已過，暑熱升級，高溫“烤”驗(yàn)越來越嚴(yán)峻。眼下，我國中東部正在經(jīng)歷今年以來最強(qiáng)高溫過程。這種天氣在帶來額外生活成本的同時，更是存在諸多潛在風(fēng)險(xiǎn)。對此，多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家詳解了如何在高溫天氣下，通過合理的保險(xiǎn)配置，為自己和家人織上“防護(hù)網(wǎng)”。

防中暑，人身保險(xiǎn)這樣買

近期，北京遭遇“桑拿天”，副熱帶高壓導(dǎo)致持續(xù)高濕悶熱，可以說出門便可體驗(yàn)進(jìn)“桑拿房”的感覺；南方城市也未能幸免，深圳發(fā)布高溫橙色預(yù)警，相對濕度較高加劇體感悶熱；江蘇、浙江等地報(bào)告多起中暑昏迷案例。

高溫天氣對健康的影響不容忽視，尤其是對于長期在高溫環(huán)境下工作的人群、老人、兒童和孕婦等來說，更容易發(fā)生中暑情況，重則會進(jìn)一步誘發(fā)其他疾病，甚至熱射病等重癥中暑可能會危及生命。

對于高溫天氣造成的中暑等風(fēng)險(xiǎn)，有哪些保險(xiǎn)可以提供保障？奧優(yōu)國際董事長張玥表示，對于白領(lǐng)一族來說，可以優(yōu)先配置包含門急診責(zé)任的醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋中暑引發(fā)的就醫(yī)費(fèi)用；補(bǔ)充含意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)應(yīng)對突發(fā)情況。對于室外工作者來說，可由雇主額外投保雇主責(zé)任險(xiǎn)或團(tuán)體意外險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移高溫作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。自己可以考慮配置醫(yī)療險(xiǎn)、符合職業(yè)類別的意外險(xiǎn)，需重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療保額。

值得注意的是，醫(yī)學(xué)上認(rèn)為中暑是一種疾病，是由自身身體素質(zhì)引起的、對惡劣環(huán)境的一種反應(yīng)，不屬于意外狀況，因此中暑本身并不屬于意外保險(xiǎn)責(zé)任。但如果中暑導(dǎo)致了摔傷，則屬于意外事故，通?？梢陨暾埨碣r。

高溫“易燃”，這些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可保

高溫天氣也可能引發(fā)火災(zāi)等事故，造成家庭財(cái)產(chǎn)損失，這時候家財(cái)險(xiǎn)就能派上用場。北京社科院副研究員王鵬指出，消費(fèi)者可以配置家財(cái)險(xiǎn)，覆蓋高溫引發(fā)的火災(zāi)、爆炸等事故造成的房屋、裝修及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失；部分產(chǎn)品可保障水暖管爆裂、電器損毀等風(fēng)險(xiǎn)。

因高溫天氣引起的車輛自燃事故并不罕見，據(jù)了解，車險(xiǎn)綜合改革和新能源專屬車險(xiǎn)推出以后，車損險(xiǎn)和新能源專屬車險(xiǎn)條款中都包含了相應(yīng)的自燃責(zé)任。以新能源車險(xiǎn)為例，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會2021年12月發(fā)布的《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》指出，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

高溫天氣還可能導(dǎo)致農(nóng)作物減產(chǎn)，也可以通過保險(xiǎn)手段提前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超提示，農(nóng)險(xiǎn)中有氣象指數(shù)保險(xiǎn)，可依據(jù)溫度閾值自動賠付，如持續(xù)35℃以上天數(shù)等要求，進(jìn)而無需保險(xiǎn)公司實(shí)地定損。

雖然很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都覆蓋了高溫中暑所導(dǎo)致的醫(yī)療支出，或高溫導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，但市面上很少見專門針對中暑的保險(xiǎn)產(chǎn)品。李超對此表示，關(guān)于高溫中暑的個人專屬產(chǎn)品較少，多見于平臺贈險(xiǎn)，如互聯(lián)網(wǎng)平臺的騎手防暑險(xiǎn)。目前依然依靠傳統(tǒng)的醫(yī)療、重疾、壽險(xiǎn)提供主要保障。中暑預(yù)防遠(yuǎn)勝事后理賠，避免高溫暴露、及時補(bǔ)水、識別中暑前兆（頭暈、無汗）仍是首要措施。保險(xiǎn)是事后補(bǔ)償，無法替代事前防護(hù)。

（來源：北京商報(bào)）