近年來，達(dá)州保險業(yè)強化科技賦能應(yīng)用，健全多方協(xié)同機制，服務(wù)群眾出行安全，推動保險業(yè)從傳統(tǒng)的事后賠付模式向“事前預(yù)防、事中管控、事后處置”的全鏈條風(fēng)險防控體系轉(zhuǎn)變，構(gòu)建起現(xiàn)代化風(fēng)險管理服務(wù)新格局。

用“火眼金睛”洞察交通隱患

站在達(dá)開快速通道起點，進(jìn)出達(dá)州城區(qū)的車輛像兩股洪流交匯于此，在萬馬奔騰的車流里，電動車、三輪車等非機動車和行人“擁擠其間”，汽車的馬達(dá)聲、喇叭聲、行人吆喝聲不絕于耳。

達(dá)開快速通道全長38公里，設(shè)計時速80公里，連接達(dá)州主城區(qū)與開江縣，日均車流量超1.2萬輛。2024年3月28日，該路段正式通車。

在達(dá)開快速通道經(jīng)開段雷音鋪山轉(zhuǎn)彎路口，交警指揮著往來的大貨車車隊有序通過。由于道路情況復(fù)雜，這里曾一度交通事故頻發(fā)，給人民群眾的生命財產(chǎn)安全埋下較大安全隱患?！斑@里道路環(huán)境復(fù)雜，交叉路口多，大貨車占比高，電動三輪車多，紅綠燈、攝像頭、交通標(biāo)志等交通設(shè)施少?！边_(dá)州市公安局交警支隊四大隊籌備組組長何小平介紹道。

此外，一些非機動車、行人交通意識淡薄，隨意橫穿公路，這些隱患使得早期的達(dá)開快速通道事故一度頻發(fā)。根據(jù)平安產(chǎn)險達(dá)州中心支公司的數(shù)據(jù)，2024年2月至7月，其承保的機動車在該路段累計發(fā)生交通事故21起，造成人員傷亡25人，直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)471萬元。

為了減少達(dá)開快速通道的交通隱患，平安產(chǎn)險達(dá)州中心支公司（以下簡稱“平安產(chǎn)險達(dá)州中支”）利用大數(shù)據(jù)賦能，主動參與達(dá)開快速通道風(fēng)險減量服務(wù)實踐，形成與交警部門、管委會等單位的多方聯(lián)動機制，在平安產(chǎn)險四川分公司的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險達(dá)州中支利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，自主研發(fā)了出險案件熱力圖。

該熱力圖將交通事故以可視化的形式顯示在地圖上，讓事故的空間分布一目了然。針對各個路段，保險業(yè)務(wù)人員可以具體查看其出險頻率、事故類型和理賠金額等詳細(xì)信息，對出險頻率按從高到低進(jìn)行排序，自動化篩選出事故高發(fā)路段，增強事故復(fù)盤的“靶向性”?；谑鹿史治鼋Y(jié)果，保險公司撰寫專業(yè)報告，向交警部門和管委會匯報，并提出切實可行的道路治理整改建議。

“熱力圖定位+人工調(diào)研+多方協(xié)同”的保險參與社會治理新范式，為保險業(yè)突破傳統(tǒng)角色、推動社會治理范式革新積累了寶貴經(jīng)驗。

“傳統(tǒng)的純?nèi)斯ぶ鸢笇徍撕臅r耗力，效率很低。熱力圖通過對事故數(shù)據(jù)的智能化統(tǒng)計分析，從數(shù)據(jù)資產(chǎn)中挖掘有價值的信息，提供具有交互性的數(shù)據(jù)可視化圖表，進(jìn)而高效精準(zhǔn)地定位事故高發(fā)路段，大幅減少人工復(fù)核的工作量，提高事故分析效率?！逼桨伯a(chǎn)險達(dá)州中支總經(jīng)理阮洪濤說道，“基于事故分析，我們提出了一些有針對性的建議。比如，在交叉路口安裝紅綠燈和監(jiān)控裝置，增設(shè)減速帶，對車輛、行人實施限行，在高風(fēng)險路口安排交警現(xiàn)場指揮等?！?/p>

在這整個過程中，用于搭建熱力圖的交通大數(shù)據(jù)，來源于保險公司和交警部門的數(shù)據(jù)融合。由于二者對交通事故的統(tǒng)計口徑存在差異，這種多源異構(gòu)的數(shù)據(jù)融合，使得熱力模型圖能夠充分覆蓋該路段的交通事故數(shù)據(jù)，提供基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策。何小平表示，平安產(chǎn)險的保險賠付大數(shù)據(jù)，一定程度彌補了交警部門數(shù)據(jù)的盲區(qū)，有助于交通事故頻發(fā)路段與頻發(fā)原因的全面精準(zhǔn)識別。

多方聯(lián)動構(gòu)建“安全共同體”

2024年8月，達(dá)州市東部經(jīng)開區(qū)管委會牽頭召開專題整改會，決定于9月底前完成對達(dá)開快速通道的所有安全隱患整改。

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，構(gòu)建管委會、交警部門和保險公司之間的多方聯(lián)動機制，有助于打造“政府主導(dǎo)、企業(yè)助力、公眾參與”的共治格局，促進(jìn)交通安全從“被動應(yīng)對”向“主動防控”轉(zhuǎn)變。

從2024年8月到2025年2月，平安產(chǎn)險達(dá)州中支在達(dá)開快速通道的案件為8件，較前6月合計數(shù)量下降13件，降幅62%。其中，人傷事故案件下降8件，受傷人數(shù)減少19人，降幅分別為67%和82%，死亡人數(shù)由2人降至0人。交通安全的改善增強了當(dāng)?shù)卮迕竦男腋８泻瞳@得感。

“這一塊以前很亂，經(jīng)常出事?，F(xiàn)在規(guī)范了，已經(jīng)很少見到車禍，我們老百姓日常出行安全多了?！崩滓翡伌宕迕窭钪菊f道。

無獨有偶。為了提升道路交通事故傷員救治率，降低死亡率和傷殘率，人保財險達(dá)州分公司與達(dá)州金融監(jiān)管分局、達(dá)州市公安局交通警察支隊、達(dá)州市衛(wèi)生健康委員會、達(dá)州市消防救援支隊、達(dá)州市第一人民醫(yī)院、達(dá)州市120指揮中心等單位共同建立了道路交通事故警醫(yī)保消聯(lián)動救援救治機制。

人保財險達(dá)州市分公司負(fù)責(zé)人介紹說，在該機制下，對符合墊付條件的案子，交警部門通知保險公司及時啟動交通事故社會救助基金墊付程序。若救助基金、交強險墊付后仍有不足，保險公司按照商業(yè)險責(zé)任比例予以適當(dāng)墊付。在這個過程中，醫(yī)療機構(gòu)簡化傷者資料調(diào)取流程，以便于保險公司提升搶救費墊付及理賠效率。

讓每一次出行都平安

除了保險科技賦能和多方聯(lián)動機制，達(dá)州保險業(yè)還通過宣傳教育、民生服務(wù)等方式為人民群眾出行“保駕護(hù)航”，從“人”的層面推動道路交通的風(fēng)險減量工作。

中國太保產(chǎn)險達(dá)州中心支公司推出“太陽能警示燈”免費安裝服務(wù)，為道路運輸鋪設(shè)“安全之路”。今年以來，該公司已為達(dá)州地區(qū)的200余家貨運企業(yè)（車隊）提供服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，自設(shè)備安裝以來，達(dá)州地區(qū)貨車追尾事故由2024年的8起降至0起，安全成效顯著。

此外，中國太保產(chǎn)險達(dá)州中支連續(xù)2年邀請國際駕駛培訓(xùn)協(xié)會認(rèn)證的防御性駕駛培訓(xùn)師走進(jìn)達(dá)州市公共交通有限公司，開展駕駛員心理健康專題講座及典型案例現(xiàn)場教育活動；通過制作“風(fēng)險警示函”，把安全行車知識送達(dá)達(dá)開快速通道周邊企業(yè)、車隊、司機，用智慧守護(hù)出行的每一公里。

（來源：中國銀行保險報）