近日，中國人民銀行印發(fā)的《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）引發(fā)行業(yè)關(guān)注?！掇k法》將于2025年8月1日起施行。此前，多家銀行也發(fā)布了關(guān)于貴金屬交易領(lǐng)域的洗錢和恐怖融資風(fēng)險提示。

《辦法》將貴金屬和寶石全產(chǎn)業(yè)鏈納入反洗錢監(jiān)管，明確從業(yè)機構(gòu)需對單筆人民幣10萬元及以上（含本數(shù)）或等值外幣的現(xiàn)金交易提交大額交易報告，非現(xiàn)金交易若涉及特定情形也需報告；同時，對客戶盡職調(diào)查的具體情形作出詳細規(guī)定。

根據(jù)《辦法》，上述所提及的從業(yè)機構(gòu)，是指在我國境內(nèi)依法從事貴金屬（涵蓋黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、條錠、制品等）和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。這些機構(gòu)不僅要嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，還得接受監(jiān)管部門的監(jiān)督管理，積極配合反洗錢調(diào)查。

與此前針對貴金屬行業(yè)的反洗錢要求相比，《辦法》將大額交易報告起點從5萬元提升至10萬元，并將大量貴金屬、寶石經(jīng)營門店納入監(jiān)管范圍。

上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受《證券日報》采訪時表示，當(dāng)前貴金屬交易活躍度提升，寶石交易市場分化加劇，洗錢與恐怖融資風(fēng)險上升，需強化監(jiān)管。

中國人民銀行此前發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》起草說明提出，出臺針對貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)的反洗錢制度，是依法開展反洗錢監(jiān)管的切實需求。從國際經(jīng)驗來看，反洗錢工作正逐漸從金融機構(gòu)向特定非金融行業(yè)從業(yè)機構(gòu)拓展。

招聯(lián)消費金融股份有限公司首席研究員董希淼表示，《辦法》以風(fēng)險為本，聚焦大額現(xiàn)金交易，通過行業(yè)自律與分級管理，平衡監(jiān)管效能與成本，既是響應(yīng)國際標(biāo)準(zhǔn)、落實國內(nèi)法律的必然要求，更是維護金融安全的必要之舉。下一步，應(yīng)持續(xù)關(guān)注中小商戶落實執(zhí)行與跨境監(jiān)管協(xié)作，以應(yīng)對不斷演變的洗錢和恐怖融資手法，將《辦法》落實落好。

近期，多家銀行也發(fā)布了關(guān)于貴金屬交易領(lǐng)域的洗錢和恐怖融資風(fēng)險提示。

比如，上海銀行近期在其微信公眾號上發(fā)布了《遠離貴金屬洗錢，增強反洗錢意識》，其中提及，貴金屬交易存在交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域。從事的業(yè)務(wù)或者提供的服務(wù)涉及貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所，以及在其場所內(nèi)從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易商，應(yīng)當(dāng)充分了解并妥善處理所在領(lǐng)域面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

惠州農(nóng)商行近期也在其公眾號上發(fā)文稱，貴金屬交易金額大、現(xiàn)金交易比例高，同時具有高價值、匿名性和流通性強的特點，能夠快速轉(zhuǎn)移變現(xiàn)，易被洗錢團伙利用。

此外，工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行紛紛開展貴金屬領(lǐng)域反洗錢宣傳活動，并表示將加強對貴金屬交易客戶的身份識別、交易監(jiān)測等工作，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易將及時報告監(jiān)管部門。

博通咨詢首席分析師王蓬博表示，當(dāng)前洗錢犯罪手段呈現(xiàn)專業(yè)化、隱蔽化演變趨勢。在此背景下，監(jiān)管部門持續(xù)出臺行業(yè)細分領(lǐng)域監(jiān)管新規(guī)，疊加銀行與政策的協(xié)同防控機制，充分彰顯了監(jiān)管部門打擊洗錢違法活動、維護金融安全穩(wěn)定的堅定決心。

來源： 證券日報