保險(xiǎn)業(yè)前5月“成績(jī)單”出爐。金融監(jiān)管總局近日發(fā)布的最新一期保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況顯示，保險(xiǎn)業(yè)今年前5月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.06萬(wàn)億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)3.77%。聚焦于5月單月來(lái)看，人身險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)超15%。另一大顯著變化則來(lái)自財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的非車險(xiǎn)，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在內(nèi)的兩大險(xiǎn)種今年前5月的保費(fèi)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，如意外險(xiǎn)保費(fèi)同比增速達(dá)12.55%。

今年一季度，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增速一度不足1%，今年前5月整體保費(fèi)實(shí)現(xiàn)回暖，是由于哪些因素推動(dòng)？年內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷怎樣的變革浪潮？

人身險(xiǎn)單月保費(fèi)增速激增

金融監(jiān)管總局近日發(fā)布2025年5月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況表。數(shù)據(jù)顯示，今年前5月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.06萬(wàn)億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)3.77%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入和人身險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為6129億元、2.45萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)3.97%和3.72%。

賠付方面，今年前5月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)賠付支出1.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.91%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，今年前5月保費(fèi)收入增長(zhǎng)情況呈現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。賠付支出方面，顯示出保險(xiǎn)保障功能持續(xù)強(qiáng)化。

聚焦于5月單月來(lái)看，人身險(xiǎn)市場(chǎng)上演“規(guī)模與質(zhì)量”的平衡術(shù)。新單保費(fèi)增速持續(xù)改善，5月原保費(fèi)規(guī)模達(dá)3328億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)16.72%。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生表示，人身險(xiǎn)新單保費(fèi)持續(xù)改善，顯示市場(chǎng)需求逐步釋放。

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書長(zhǎng)宋占軍也表示，人身保險(xiǎn)公司5月單月保費(fèi)激增，源于保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)估下一步人身保險(xiǎn)定價(jià)利率下調(diào)，從保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)消費(fèi)者兩端共同發(fā)起的“炒停售”行為。

金融監(jiān)管總局同時(shí)還分別公布了人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司而言，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司今年前5月保費(fèi)收入7805億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)5.22%，車險(xiǎn)保費(fèi)占比仍居高位，保費(fèi)收入為3720億元，同比增長(zhǎng)4.4%。

車險(xiǎn)是專門針對(duì)車輛及其使用過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)；而非車險(xiǎn)是指除車險(xiǎn)以外的所有保險(xiǎn)險(xiǎn)種，旨在為個(gè)人、家庭、企業(yè)等提供財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、人身等多方面的風(fēng)險(xiǎn)保障。從非車險(xiǎn)領(lǐng)域的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)收入情況來(lái)看，兩大險(xiǎn)種分別實(shí)現(xiàn)9.57%、12.55%的同比增長(zhǎng)，保費(fèi)收入分別為1435億元和241億元。

對(duì)于非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為亮眼，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)超9%的同比增長(zhǎng)，增速顯著高于車險(xiǎn)的4.4%，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這一現(xiàn)象反映了政策性業(yè)務(wù)與民生保障需求的雙重支撐作用正在增強(qiáng)，也表明消費(fèi)者對(duì)健康保障和意外風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度提升。宋占軍表示，非車險(xiǎn)增速高于車險(xiǎn)，是近年來(lái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的體現(xiàn)。尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速遠(yuǎn)高于人身保險(xiǎn)公司。

機(jī)遇和變局下如何再突破

無(wú)論是人身險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，今年以來(lái)均處于持續(xù)變革的浪潮之中。

新能源車險(xiǎn)毫無(wú)疑問是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域最受關(guān)注的話題之一。今年1月四部門聯(lián)合發(fā)布新能源車險(xiǎn)指導(dǎo)意見，推動(dòng)建立“車險(xiǎn)好投?！逼脚_(tái)，要求險(xiǎn)企有序承接高賠付風(fēng)險(xiǎn)新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，針對(duì)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)高、出險(xiǎn)率高、賠付率高等問題，保險(xiǎn)公司推進(jìn)專項(xiàng)創(chuàng)新。

“新能源車險(xiǎn)的賠付率居高不下，行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重，2024年行業(yè)承保虧損57億元，即便是大型公司，也無(wú)法避免綜合成本率破百的境遇，這也拉高了車險(xiǎn)的整體賠付成本?！逼杖A永道年內(nèi)發(fā)布的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)展望指出，未來(lái)險(xiǎn)企將會(huì)與車企探索共贏合作的“車生態(tài)”模式，尤其是頭部險(xiǎn)企通過戰(zhàn)略合作模式，或者是部分有股東背景的險(xiǎn)企通過股權(quán)紐帶關(guān)系，在協(xié)助車企提升銷售和客戶滿意度的同時(shí)，推動(dòng)車企調(diào)整工藝降低零整比，控制維修成本，共享技術(shù)與數(shù)據(jù)，從而局部實(shí)現(xiàn)降低賠付成本的目的。

對(duì)于人身險(xiǎn)領(lǐng)域而言，“離預(yù)定利率下調(diào)還有多遠(yuǎn)”這一疑問時(shí)刻在保險(xiǎn)業(yè)上空“盤旋”。近日，有險(xiǎn)企將旗下一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率從市場(chǎng)普遍的2%上限下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)至1.5%。較當(dāng)前市場(chǎng)主流水平明顯“縮水”，打響了預(yù)定利率下一階段調(diào)降的“第一槍”。

政策層面，為防范化解低利率市場(chǎng)環(huán)境下潛在的保險(xiǎn)行業(yè)利差損風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、從頂層設(shè)計(jì)層面定調(diào)鼓勵(lì)浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，為浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)展創(chuàng)造良好的政策條件。基于此，中國(guó)人壽今年4月發(fā)布行業(yè)趨勢(shì)展望，其中包括浮動(dòng)收益型產(chǎn)品將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。各險(xiǎn)企為應(yīng)對(duì)利差損風(fēng)險(xiǎn)，加大浮動(dòng)收益型產(chǎn)品開發(fā)力度，同時(shí)在銷售領(lǐng)域，積極推進(jìn)渠道轉(zhuǎn)型也使得保險(xiǎn)代理人質(zhì)態(tài)大幅改善，分紅險(xiǎn)銷售能力將顯著提升。

需要關(guān)注的是，今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)有新政策落地。如中國(guó)人民銀行等六部門于6月24日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》，其中指出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)符合參加人養(yǎng)老需求、具有長(zhǎng)期限特征且具有一定收益率的個(gè)人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品；6月26日，《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》發(fā)布。《實(shí)施方案》提出，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”；開發(fā)推廣適應(yīng)小微企業(yè)需求的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等產(chǎn)品；推動(dòng)保險(xiǎn)公司加大對(duì)農(nóng)民健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。

業(yè)內(nèi)人士分析表示，今年前5月，保險(xiǎn)業(yè)在穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，保障功能不斷增強(qiáng)。未來(lái)隨著行業(yè)深化改革和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)更加多元化、高質(zhì)量的發(fā)展格局。“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，新能源車險(xiǎn)加速滲透、非車險(xiǎn)政策業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，建議聚焦新能源車險(xiǎn)創(chuàng)新、強(qiáng)化科技風(fēng)控。人身險(xiǎn)領(lǐng)域，預(yù)定利率下調(diào)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，分紅險(xiǎn)等浮動(dòng)收益產(chǎn)品潛力大，建議加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，拓展養(yǎng)老、健康類保險(xiǎn)服務(wù)。兩者均需深化產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合政策導(dǎo)向挖掘民生保障需求，提升服務(wù)附加值?！眲⒋荷硎?。

（來(lái)源：北京商報(bào) ）