上海探索科技保險“新解法”

2025-06-17 15:39:21

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科技日新月異,催動金融加快賦能。在上海,科技保險的角色正迅速從風險補充工具升級為科技創(chuàng)新的“長期陪伴者”。

近日,上海金融監(jiān)管局與上海市科學技術委員會共同印發(fā)《關于推動上??萍急kU高質量發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),明確提出5項重點任務16條具體舉措,持續(xù)深化政策引領資源集聚效應,促進保險服務創(chuàng)新與科技創(chuàng)新深度融合,為構建與國際科創(chuàng)中心定位高度契合的科技保險服務體系探索“新解法”。

國際化:“鏈”上謀新策

進入新時代,全力建設具有全球影響力科創(chuàng)中心的上海,又盛開眾多科創(chuàng)之花:國產(chǎn)大飛機一飛沖天,自主創(chuàng)新藥揚帆出海,集成電路“芯”火正旺,人工智能“搶跑”未來……創(chuàng)新氛圍越來越“燃”的另一面,是科創(chuàng)企業(yè)加快融入全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈的多樣化風險需求。

從簽發(fā)首張上海地區(qū)汽車芯片專屬保險,到推出全國首批專利海外布局費用損失保險,再到落地全國的首單全球儲能系統(tǒng)損失補償責任保險,主動聚焦科技創(chuàng)新全鏈路風險、精準匹配企業(yè)定制化需求歷來是上海財險業(yè)的“看家本領”。而進一步探索“鏈”上謀“新”,正是《指導意見》的亮點之一。

“在頂層設計上,《指導意見》立足上海的戰(zhàn)略定位與產(chǎn)業(yè)布局,首次系統(tǒng)性提出覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、科技企業(yè)全生命周期的科技保險框架?!鄙虾=鹑诒O(jiān)管局相關部門負責人表示。

在推進科技保險產(chǎn)品服務創(chuàng)新方面,《指導意見》明確提出識別重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游風險,發(fā)揮“鏈主”牽引作用,創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈科技保險服務模式。

同時,《指導意見》聚焦關鍵領域勾畫出具體“路線圖”,要求圍繞重大科研項目、前沿科技攻關、中小企業(yè)創(chuàng)新和企業(yè)出海戰(zhàn)略四大重點方向,推動保險供給向“系統(tǒng)性”升級,進一步突出對基礎研發(fā)、成果轉化、產(chǎn)業(yè)化等關鍵環(huán)節(jié)的風險保障;依托上海再保險中心,整合境內(nèi)外保險資源和全球服務網(wǎng)絡,為“走出去”企業(yè)定制覆蓋侵權責任、出口信用、知識產(chǎn)權保護、高級管理人員職業(yè)責任、人員安全及醫(yī)療、網(wǎng)絡數(shù)據(jù)安全等風險的綜合保險方案;研究建立跨境科技保險理賠服務協(xié)作機制,提升企業(yè)海外風險防御和突發(fā)事件應急處置能力等。

方向更明晰,目標更明確?!白鳛樯虾J讉€系統(tǒng)性推進科技保險發(fā)展的文件,《指導意見》旨在構建與國際科創(chuàng)中心定位高度契合的科技保險服務體系,為科技創(chuàng)新提供全方位‘風險屏障’和‘發(fā)展引擎’?!鄙鲜鲐撠熑吮硎?。

專業(yè)化:“七?!臂徯侣?/strong>

近年來,政策層面對科技保險發(fā)展持續(xù)利好,上海保險業(yè)針對科技活動和科技企業(yè)的保障能力快速提升。但科技保險的高質量發(fā)展仍面臨技術復雜性、行業(yè)多樣性、供需不平衡等現(xiàn)實挑戰(zhàn)。如何更好地讀懂科創(chuàng)企業(yè)的“急、盼、愁、難”?“懂產(chǎn)業(yè)、懂技術、懂保險、懂企業(yè)”的專業(yè)人才被視為“破題”關鍵。

梳理發(fā)現(xiàn),此次《指導意見》進一步找準定位,強調(diào)以專業(yè)化經(jīng)營和數(shù)字化賦能為主要抓手,鼓勵大型保險機構建立科技保險中長期發(fā)展規(guī)劃和資源保障體系。

上海金融監(jiān)管局相關部門負責人介紹,《指導意見》首次較為完整地提出“專項考核、專屬產(chǎn)品、專業(yè)人才、專營機構、專用技術、專配系統(tǒng)、專線監(jiān)管”的“七專”發(fā)展原則,引領保險機構向科技領域深度轉型。

近日,科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會等七部門聯(lián)合發(fā)布《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》,明確在全國范圍內(nèi)推廣“創(chuàng)新積分制”,優(yōu)化創(chuàng)新積分評價核心指標,加強重點行業(yè)領域分層分類管理,為科技型中小企業(yè)精準畫像。

根據(jù)《指導意見》,在滬保險機構運用“創(chuàng)新積分制”更好了解企業(yè)創(chuàng)新能力的探索同樣在路上。

據(jù)了解,在上海金融監(jiān)管局、上海市科委指導下,上海保險業(yè)將持續(xù)深化保險科技應用,加快建立智能風控體系,逐步將企業(yè)科創(chuàng)能力量化納入保險定價體系,試點“滬科積分”精準定價機制,進一步提升對前沿科技和未來產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)濃度和成長性較高企業(yè)的精準支持。

生態(tài)化:協(xié)力育新機

科技創(chuàng)新是多元主體協(xié)同作用的結果,護航“科創(chuàng)雨林”,還有賴于監(jiān)管部門、政府部門、保險機構、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科研院校等相關參與方的共同努力、協(xié)同推進。

這一點,在科技保險的“上海經(jīng)驗”中已有印證。2025年一季度,上海財險業(yè)為科技研發(fā)、成果轉化、應用推廣以及其他基礎風險等科技創(chuàng)新活動提供風險保障金額2572億元,同比增長16%。

“增長提速的過程中,積極的政策支持、組織推動與行業(yè)協(xié)同發(fā)揮了重要作用?!鄙虾=鹑诒O(jiān)管局相關部門負責人舉例稱,“此前,‘中國集成電路共保體’、科技履約貸‘政、銀、?!斤L險共擔機制、生物醫(yī)藥人體臨床試驗責任保險與新產(chǎn)品責任保險等生態(tài)創(chuàng)新均取得良好成效。”

既是后盾,也是引擎。優(yōu)化科技保險發(fā)展生態(tài)的“同題共答”還在繼續(xù)。

以財政資金撬動與跨部門聯(lián)動激發(fā)活力,是《指導意見》提出的又一重點發(fā)力方向?!氨O(jiān)管部門將聯(lián)手建立協(xié)調(diào)推進機制,率先探索階梯式保費補貼政策,明確加大對重點領域、重點企業(yè)的支持力度,實現(xiàn)財政資金的精準滴灌?!鄙虾=鹑诒O(jiān)管局相關部門負責人介紹。

為進一步推動形成“政府引導、市場主導、機構參與”的協(xié)同發(fā)展機制,《指導意見》提出將科技保險服務納入上海市科技創(chuàng)新政策支持范圍,直接降低中小企業(yè)投保成本;同時,積極整合各方資源,共建跨部門專家?guī)炫c數(shù)據(jù)共享機制。

值得關注的是,《指導意見》還首次提及試點特殊風險轉移工具,吸引社會資本參與風險分散;探索打造保貸投聯(lián)動服務模式,為構建商業(yè)可持續(xù)、風險可控制、成本可接受的科技保險生態(tài)夯實制度基礎。

“海闊憑魚躍”的大上海正在為保險服務創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的“雙向奔赴”打造可持續(xù)發(fā)展的大舞臺。

“科技創(chuàng)新要堅持‘長期主義’,科技保險發(fā)展也要堅持‘長期主義’。”上海金融監(jiān)管局相關部門負責人稱,《指導意見》印發(fā)后,該局還將繼續(xù)打好“組合拳”,不斷優(yōu)化政策性與市場化相結合的科技保險生態(tài),圍繞做實臨港科技保險服務,優(yōu)化生物醫(yī)藥、集成電路、商用大飛機等重點行業(yè)保險保障機制,提升普惠產(chǎn)品覆蓋面,加強多部門聯(lián)動,推進人才合作、技術合作、政策合作等方面持續(xù)開展工作,以“硬核保障”陪伴“硬核科技”發(fā)展。

國際化、專業(yè)化、生態(tài)化的“沃土”之上,更多的創(chuàng)新種子有望進一步破土發(fā)芽、拔節(jié)生長。

(來源:中國銀行保險報)

責任編輯:龐淳

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