信用卡是集消費信貸和支付于一體的金融產(chǎn)品，更是拉動消費的加速器。但是關(guān)于信用卡的爭議也一直存在，有人認為它是便利生活的幫手，有人卻視它為引發(fā)財務(wù)困境的幫兇。其實，信用卡本質(zhì)上只是工具，并無好壞之分，關(guān)鍵在于持卡人能否理性看待它、合理使用它。

銀行發(fā)行信用卡的初衷是為了滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求。從商業(yè)銀行角度看，信用卡業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，通過利息和手續(xù)費等方式能在一定程度上增加銀行收入。與此同時，銀行可以分析持卡人的用卡行為，評估其信用狀況，為其他金融服務(wù)提供多維度參考依據(jù)。從持卡人角度看，合理使用信用卡可以享受到諸多便利和優(yōu)惠。比如，利用免息期靈活安排資金周轉(zhuǎn)、獲得積分和返現(xiàn)等附加權(quán)益、建立良好信用記錄有助于日后申請貸款。

然而，也有消費者對信用卡存在誤解，認為它是吞錢的黑洞。之所以會出現(xiàn)這種偏見，是因為在實際生活中，一些持卡人由于缺乏正確的消費觀念和財務(wù)規(guī)劃意識，過度依賴信用卡透支消費，背負了遠超其償還能力的大額貸款。甚至陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增，而且逾期還款等不良用卡行為還會影響持卡人的個人信用記錄。當聽說身邊有人陷入欠債無力償還、被利息壓垮的困境后，不了解信用卡的人難免會對其產(chǎn)生誤解。

該怎么把好東西用好？這就需要我們樹立起科學(xué)的信用卡使用觀念。一方面，信用卡預(yù)支的金錢是一筆需要償還的信用貸款，而不是免費贈予。因此，在申請信用卡之前，應(yīng)多考慮考慮自己的實際需求和還款能力，不要盲目追求高額度，也不要為了貪圖小禮品而隨意辦理多張信用卡。另一方面，制定合理的消費預(yù)算，確保支出在自己可承受的范圍內(nèi)，并養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，避免產(chǎn)生利息和不良信用記錄。還可以充分利用信用卡的優(yōu)惠活動和積分政策，讓信用卡真正為自己的生活創(chuàng)造價值。

作為信用卡的發(fā)行主體，銀行也需要合理管理信用卡業(yè)務(wù)。當前信用卡業(yè)務(wù)已進入存量競爭階段，為了讓信用卡更好地助力擴內(nèi)需、促消費，銀行需要不斷優(yōu)化授信政策，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高風(fēng)險評估的準確性和效率。并且積極向持卡人普及信用卡的正確使用方法和相關(guān)知識，引導(dǎo)他們理性消費。此外，還應(yīng)根據(jù)市場需求和持卡人的反饋，不斷推出新產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。

信用卡的使用，實際上是對個人財務(wù)管理和自制力的一種考驗。它要求持卡人在享受便利的同時，也要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。只有當我們學(xué)會理性看待和使用信用卡時，才能真正發(fā)揮出它的優(yōu)勢，避免陷入債務(wù)困境，從而使其成為生活中的助手，而不是負擔(dān)。

（來源：經(jīng)濟日報）