“我本來沒想換車，覺得分期得多掏錢，而一次性付全款又有點壓力。”今年36歲的消費者梁悅說，前一陣和剛換了新車的朋友聊天時才了解到，現(xiàn)在不僅有政府補貼，有的銀行還會給以舊換新的優(yōu)惠券，算下來能省不少錢。

消費品以舊換新是提振消費的重要舉措。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，自消費品以舊換新政策實施以來，截至4月24日24時，已有超過1.2億人次享受到了真金白銀的補貼優(yōu)惠，帶動銷售額超過7200億元。具體來看，全國汽車以舊換新270.5萬輛，12類家電以舊換新4746.6萬臺，手機等數(shù)碼產(chǎn)品換新3661萬件，家裝廚衛(wèi)換新3712.3萬件，電動自行車以舊換新420萬輛。

隨著相關(guān)政策密集落地推進，各商業(yè)銀行紛紛聚焦消費品以舊換新全鏈條、各環(huán)節(jié)，以精準有效的金融服務(wù)持續(xù)激活消費市場活力。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，消費品以舊換新有助于擴大居民的消費需求，并且在此過程中會派生支付結(jié)算和貸款需求。同時，也有助于增加消費品供給和企業(yè)融資需求，在供求循環(huán)作用下經(jīng)濟整體回穩(wěn)向好為銀行營造良好的發(fā)展環(huán)境，這些都是消費品以舊換新政策給商業(yè)銀行帶來的發(fā)展機遇。此外，消費品以舊換新政策也對消費者進行補貼，直接降低了消費者的消費成本。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝分析，以舊換新政策通過“補貼撬動+金融賦能”雙輪驅(qū)動，已成為擴內(nèi)需、促轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。以舊換新可以直接擴大消費規(guī)模、推動結(jié)構(gòu)升級與綠色轉(zhuǎn)型、激活下沉市場潛力和促進產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同?？h域及農(nóng)村市場將成為新增長點，通過定向金融產(chǎn)品和補貼有助于打通消費“最后一公里”。同時，以舊換新還能帶動制造業(yè)訂單增長，推動企業(yè)向需求導(dǎo)向轉(zhuǎn)型，形成投資消費良性循環(huán)。

從中國農(nóng)業(yè)銀行獲悉，該行在信用卡數(shù)據(jù)系統(tǒng)中新增汽車、家電、家裝等以舊換新類消費標簽，完成農(nóng)行手機銀行與銀聯(lián)云閃付平臺直聯(lián)對接，具有政府消費券“一鍵領(lǐng)取+疊加優(yōu)惠”功能，進一步提升用戶消費體驗。同時，聯(lián)動多方補貼主體，共同助力提振消費。在線上，與京東、抖音、小米等平臺合作推出主題活動，通過信用卡滿減優(yōu)惠、分期免息及多倍積分等組合權(quán)益擴大覆蓋面。在線下，積極推動各分行與地方政府、銀聯(lián)及實體商戶聯(lián)動，打造“政府補貼+銀行讓利+企業(yè)優(yōu)惠”模式。

田利輝分析，銀行在支持消費品以舊換新政策過程中，存在資金成本壓力、風(fēng)險管理復(fù)雜和服務(wù)能力不足三大難點。特別是中小銀行受制于資金成本，難以匹配大行低息貸款競爭力。而且，舊商品估值缺乏統(tǒng)一標準，消費者信用差異大，套取補貼等風(fēng)險增加。同時，下沉市場場景分散，數(shù)字化覆蓋不足，智能風(fēng)控能力有待提升。

為了更好支持以舊換新，田利輝認為銀行有四大優(yōu)化路徑。一是產(chǎn)品分層創(chuàng)新，針對家裝、適老化改造等場景設(shè)計專項信貸，動態(tài)利率定價覆蓋風(fēng)險差異；二是風(fēng)控與協(xié)同機制優(yōu)化，聯(lián)合第三方建立舊品估值體系，利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測異常交易；三是推進數(shù)字化與綠色融合，推廣“線上+線下”服務(wù)模式，嵌入碳積分兌換利率折扣等激勵機制；四是落實政銀企聯(lián)動，對接地方政策平臺，聯(lián)合廠商開展補貼疊加活動，放大政策乘數(shù)效應(yīng)。

面對消費品以舊換新帶來的市場機遇，婁飛鵬建議，銀行可以從服務(wù)居民消費擴大需求和支持企業(yè)增加供給兩個角度發(fā)力，創(chuàng)新針對性金融產(chǎn)品，充分利用科技手段提高金融服務(wù)的便利性，支持消費品以舊換新政策更好落地實施。

商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，受消費品以舊換新政策帶動，一季度市場銷售增速回升，社會消費品零售總額同比增長4.6%，比上年全年加快1.1個百分點。消費品以舊換新拉升一季度社零總額增速1.6個百分點，有力推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)