縱橫股份無(wú)人機(jī)產(chǎn)線。 韓宋輝 攝

小鵬匯天“陸地航母”飛行汽車飛行體在常德柳葉湖旅游度假區(qū)進(jìn)行飛行演示。新華社圖

在四川，無(wú)人機(jī)打通包裹進(jìn)村“最后一公里”；在長(zhǎng)三角，“五一”假期首條跨省低空載客航線帶客觀光忙不停……低空經(jīng)濟(jì)正在從區(qū)域探索走向全國(guó)“開花”，萬(wàn)億級(jí)產(chǎn)業(yè)新賽道快速崛起。

從試飛到商用，低空經(jīng)濟(jì)向前推進(jìn)的每一步都面臨不確定性，這些風(fēng)險(xiǎn)因素既關(guān)乎項(xiàng)目成敗，也影響著企業(yè)發(fā)展信心。通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制解決低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)難題，已成為支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要安排。

低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)創(chuàng)新正在各地“露頭”，有效消除產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“小煩惱”。近期調(diào)研多地了解到，從試飛到商用落地的過(guò)程中，低空經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目面臨各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，各方聯(lián)合推出保險(xiǎn)創(chuàng)新機(jī)制，提升保障水平。

“試飛”更安心

從保單到全流程風(fēng)險(xiǎn)解決方案

“2022年，我們差點(diǎn)因?yàn)槿狈︼w行保單而失去寶貴的參展機(jī)會(huì)。”小鵬匯天合伙人、副總裁仇明全回憶道，在那次展覽上，公司自主研發(fā)的“旅航者X2”完成海外首次公開飛行，向世界展示了中國(guó)智能電動(dòng)飛行汽車的先進(jìn)水平。

“情況特別緊急。2022年10月10日我們就要參展試飛了，主辦方卻在10月1日告知，必須提供飛行保單才能參展。”仇明全表示，國(guó)外保險(xiǎn)公司普遍表示“旅行者X2”為新產(chǎn)品，拒絕承保。最后，人保財(cái)險(xiǎn)為“旅行者X2”試飛量身定制了公眾責(zé)任險(xiǎn)，保單獲得主辦方認(rèn)可，解了公司的燃眉之急。

人保財(cái)險(xiǎn)廣東省低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)張夢(mèng)夏說(shuō)，她能理解國(guó)外保險(xiǎn)公司的顧慮。因?yàn)橹袊?guó)走在低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展前列，“旅航者X2”當(dāng)時(shí)是非常前沿的飛行汽車，國(guó)外保險(xiǎn)公司對(duì)其技術(shù)、工藝都不熟悉，確實(shí)無(wú)法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

試飛是驗(yàn)證性能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。隨著越來(lái)越多飛行汽車、無(wú)人機(jī)等項(xiàng)目落地，像“旅航者X2”一樣經(jīng)歷試飛的低空飛行器新品也多了起來(lái)。為滿足試飛環(huán)節(jié)各方面保障需求，低空飛行器試飛環(huán)節(jié)保障已從一張張保單擴(kuò)容為一份份全流程風(fēng)險(xiǎn)解決方案。隨著保障內(nèi)容越來(lái)越豐富，低空飛行器新品“試飛”將更安心。

2024年，位于四川綿陽(yáng)的中國(guó)科技城（北川）無(wú)人機(jī)綜合測(cè)試基地正式啟用，該基地作為低空經(jīng)濟(jì)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化的中試平臺(tái)，累計(jì)為50余家團(tuán)隊(duì)提供4萬(wàn)余架次的飛行測(cè)試認(rèn)證服務(wù)。

數(shù)萬(wàn)次飛行測(cè)試，離不開全流程風(fēng)險(xiǎn)解決方案的守護(hù)。人保財(cái)險(xiǎn)成都市分公司副總經(jīng)理鄭旭瀚介紹，為應(yīng)對(duì)各類突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，公司為該基地?zé)o人機(jī)試飛提供機(jī)身及配套設(shè)備意外損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等一攬子保障，實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。

商用更放心

聚焦復(fù)雜應(yīng)用場(chǎng)景定制保障

試飛成功后，低空飛行器便迎來(lái)下一個(gè)重要征程——商業(yè)應(yīng)用，服務(wù)千行百業(yè)。

在成都天府新區(qū)的鵬飛科技園，工作人員正在進(jìn)行無(wú)人機(jī)裝配前檢查。作為首家工業(yè)無(wú)人機(jī)上市公司，縱橫股份2023年建成了這座5.4萬(wàn)平方米的工業(yè)無(wú)人機(jī)制造基地，可實(shí)現(xiàn)年產(chǎn)通用型工業(yè)無(wú)人機(jī)3700架。

生產(chǎn)車間負(fù)責(zé)人藺吉表示，這里生產(chǎn)的工業(yè)無(wú)人機(jī)部分型號(hào)售價(jià)超百萬(wàn)元。近年來(lái)，這些工業(yè)無(wú)人機(jī)參與了山火、森林草原火災(zāi)、地震等自然災(zāi)害的應(yīng)急救援工作。

“當(dāng)前，工業(yè)無(wú)人機(jī)可搭載正射相機(jī)、光電吊艙、激光雷達(dá)等設(shè)備，相當(dāng)一部分客戶會(huì)有定制化開發(fā)需求?！笨v橫股份客戶服務(wù)中心總監(jiān)田家浩坦言，這導(dǎo)致工業(yè)無(wú)人機(jī)從研發(fā)、生產(chǎn)到銷售的整個(gè)過(guò)程都面臨一些不確定性。

管理好這些不確定性，是工業(yè)無(wú)人機(jī)放心商用的關(guān)鍵。縱橫股份董事會(huì)秘書李小燕表示，公司從2015年開始引入保險(xiǎn)機(jī)制，為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)?！拔覀儏⑴c了保障方案、賠付標(biāo)準(zhǔn)等設(shè)計(jì)，并為保險(xiǎn)公司提供無(wú)人機(jī)相關(guān)數(shù)據(jù)支持，保障方案已從單一的垂直固定翼保險(xiǎn)逐步擴(kuò)展到覆蓋機(jī)身、第三者責(zé)任等全面風(fēng)險(xiǎn)保障方案，并配套全流程快速理賠服務(wù)機(jī)制?！崩钚⊙嗾f(shuō)。

物流配送、測(cè)繪勘探、工業(yè)制造、應(yīng)急救援……低空飛行器已落地十余種應(yīng)用場(chǎng)景，面臨的使用風(fēng)險(xiǎn)差異很大，需要定制化的保障方案，對(duì)保險(xiǎn)公司而言任重道遠(yuǎn)。

以工業(yè)無(wú)人機(jī)為例，人保財(cái)險(xiǎn)成都市分公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部主管劉紅君介紹，聚焦工業(yè)無(wú)人機(jī)在復(fù)雜作業(yè)場(chǎng)景中的風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)，公司組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)過(guò)半年市場(chǎng)調(diào)研并打磨方案，最終為縱橫股份做出定制方案。

地方政府牽頭探索

力爭(zhēng)覆蓋保障訴求

保險(xiǎn)已成為低空經(jīng)濟(jì)生態(tài)中必不可少的金融工具——在布局低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中，地方政府越來(lái)越認(rèn)識(shí)到這一重要性。

廣東低空經(jīng)濟(jì)率先“起飛”，是主動(dòng)探索低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的先行者。2024年3月，廣東省科學(xué)技術(shù)廳舉行座談會(huì)，明確由人保財(cái)險(xiǎn)牽頭低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)示范條款開發(fā)工作；7月，全國(guó)首個(gè)“低空飛行器專屬保險(xiǎn)”落地廣東，全面保障低空飛行器運(yùn)行中面臨的財(cái)產(chǎn)損失、外部撞擊等風(fēng)險(xiǎn)。

地方政府還與保險(xiǎn)公司聯(lián)手，通過(guò)多樣化的保險(xiǎn)解決方案滿足當(dāng)?shù)夭粩嘤楷F(xiàn)的低空經(jīng)濟(jì)保障訴求。例如，深圳福田區(qū)向平安產(chǎn)險(xiǎn)投保了全國(guó)首單低空領(lǐng)域政府救助保險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)氐涂战?jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來(lái)的公眾安全問(wèn)題進(jìn)行兜底；上海金山區(qū)將國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)與中再產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合開發(fā)的低空經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保障嵌入政府低空經(jīng)濟(jì)管理平臺(tái)。

探索才剛剛起步，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)保障全覆蓋。中再產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)人士表示，當(dāng)前，通用航空和無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)產(chǎn)品未能完全覆蓋和精準(zhǔn)匹配低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁訴求，傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)模式也難以符合低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展新要求。

具體來(lái)看，目前通用航空保險(xiǎn)僅服務(wù)數(shù)千家企業(yè)客戶，幾乎沒(méi)有個(gè)人客戶，承保理賠多以定制化方式進(jìn)行。但低空經(jīng)濟(jì)中有投保需求的客戶量正在快速提升，預(yù)計(jì)將達(dá)十萬(wàn)甚至百萬(wàn)量級(jí)，呈現(xiàn)大型商業(yè)客戶、小微企業(yè)客戶和自然人等多樣化趨勢(shì)。

人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司機(jī)構(gòu)部副總經(jīng)理易小慶認(rèn)為，低空經(jīng)濟(jì)應(yīng)用場(chǎng)景正在不斷擴(kuò)展，未來(lái)正式步入商業(yè)化應(yīng)用后，還會(huì)衍生出很多風(fēng)險(xiǎn)管理需求。政府、險(xiǎn)企、企業(yè)應(yīng)合力搭建低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)體系，為低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈撐起風(fēng)險(xiǎn)屏障。

托舉萬(wàn)億新興產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)大有可為。瑞士再保險(xiǎn)研究院預(yù)計(jì)，低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在2035年有望達(dá)到80億元至100億元。保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)低空經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)研究，不斷完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解和認(rèn)知；加強(qiáng)與低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)相關(guān)方構(gòu)建合作機(jī)制，在數(shù)據(jù)信息、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)、技術(shù)應(yīng)用等方面開展深度合作；積極探索新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的試點(diǎn)與創(chuàng)新，從而增強(qiáng)承保與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

來(lái)源：上海證券報(bào)