四月的榕城，數(shù)字浪潮與閩江碧波交相輝映。在第八屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，作為連續(xù)六年參展的“金融科技先鋒”，中國(guó)工商銀行攜眾多創(chuàng)新成果再次精彩亮相，展示金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“工行方案”——科技金融破解“知產(chǎn)”變資產(chǎn)的密碼，綠色金融為海上風(fēng)電注入動(dòng)能，普惠金融讓漁船揚(yáng)起“數(shù)字風(fēng)帆”，養(yǎng)老金融在適老網(wǎng)點(diǎn)綻放溫度，AI大模型重塑金融服務(wù)范式，一幅“科技賦能、綠色低碳、普惠共享、銀發(fā)無(wú)憂、數(shù)字創(chuàng)新”的五維金融立體畫卷正徐徐展開。

中國(guó)工商銀行展廳。林雙偉 攝

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

“知產(chǎn)”流動(dòng)成資產(chǎn)

當(dāng)下，科技創(chuàng)新已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎。但對(duì)眾多輕資產(chǎn)的科技企業(yè)而言，融資難、融資貴一直是制約發(fā)展的瓶頸。在本屆數(shù)字峰會(huì)工行展廳，科技金融板塊大屏上播放的《歐龍光學(xué)的故事》，講述了工行以“科技+創(chuàng)新”為驅(qū)動(dòng)，有效破解科技企業(yè)融資困局的故事，吸引了不少逛展企業(yè)主駐足觀看。

 

央視報(bào)道工行福州分行破解科技企業(yè)融資難。

【案例點(diǎn)睛】

融資困局一周破解

在位于倉(cāng)山區(qū)的歐龍光學(xué)科技有限公司，公司負(fù)責(zé)人盧貴華盯著顯示屏上跳動(dòng)的訂單數(shù)據(jù)，臉上洋溢起笑容。這家充滿活力的科技型企業(yè)，是工行科技金融服務(wù)的受益者。

“從提交材料到貸款發(fā)放，只用了7天！”盧貴華告訴記者。企業(yè)在研發(fā)高精度光學(xué)元件過程中，需長(zhǎng)期投入資金用于設(shè)備采購(gòu)及工藝優(yōu)化，產(chǎn)品存在從研發(fā)到量產(chǎn)“周期長(zhǎng)”“回款慢”等問題，導(dǎo)致企業(yè)面臨階段性的資金缺口，同時(shí)與其他科創(chuàng)型企業(yè)一樣，也存在缺少有效抵押物的問題。據(jù)此，工行福州高新區(qū)支行通過科技創(chuàng)新企業(yè)評(píng)估模型，重點(diǎn)突出科創(chuàng)企業(yè)“科技+人才”“定性+定量”的評(píng)估指標(biāo)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估。該評(píng)估框架體系淡化了傳統(tǒng)信貸模式中對(duì)于營(yíng)收和資產(chǎn)的剛性要求，將企業(yè)的研發(fā)投入占比、專利數(shù)量等12項(xiàng)指標(biāo)作為評(píng)估重點(diǎn)，更加看重科技型企業(yè)未來(lái)的發(fā)展。通過科創(chuàng)企業(yè)“打分卡”進(jìn)行測(cè)算，歐龍光學(xué)以其過硬的科創(chuàng)綜合實(shí)力獲得了較高的評(píng)分，使得企業(yè)“看不見”的無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成了銀行賬戶里“看得見”的真金白銀。

歐龍光學(xué)最終獲得福建省專精特新專項(xiàng)資金貸款，享受年化1%的貼息補(bǔ)助。這筆貸款為企業(yè)補(bǔ)充了承接大額訂單所需的流動(dòng)資金，同時(shí)助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展。

【工行實(shí)踐】

“五?！斌w系構(gòu)建科技金融生態(tài)

歐龍光學(xué)的成功案例，緣于工行專業(yè)機(jī)構(gòu)、專項(xiàng)行動(dòng)、專屬產(chǎn)品、專門風(fēng)控、專屬保障“五?！狈?wù)體系的全面布局：設(shè)立總行級(jí)科技金融中心，形成四級(jí)聯(lián)動(dòng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；開展科技金融“春苗”“秋實(shí)”專項(xiàng)行動(dòng)；創(chuàng)新“科技+人才”風(fēng)控模型，推出“股貸債?！比芷诋a(chǎn)品，從種子輪融資到上市輔導(dǎo)全程護(hù)航。

此外，工行福建省分行還聯(lián)合省科技廳、福建省閩投融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司創(chuàng)新推出“福建科擔(dān)貸”，依托科技型企業(yè)清單，為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供高效便捷的在線融資服務(wù)。截至今年3月末，工行福建省分行已累計(jì)為361戶企業(yè)發(fā)放“福建科擔(dān)貸”10.46億元。

激活綠能

海上風(fēng)車轉(zhuǎn)出“藍(lán)色經(jīng)濟(jì)”

在長(zhǎng)樂外海，57座百米高的風(fēng)力發(fā)電機(jī)矗立成林，將風(fēng)能轉(zhuǎn)化為清潔的電能，源源不斷地輸送到千家萬(wàn)戶。這一海上風(fēng)電項(xiàng)目——長(zhǎng)樂外海風(fēng)電場(chǎng)的建設(shè)背后，有著工行福州分行綠色金融的護(hù)航。

【案例點(diǎn)睛】

銀團(tuán)貸款托起“海上巨人”

長(zhǎng)樂海上風(fēng)電項(xiàng)目所在地風(fēng)能資源豐富，該項(xiàng)目的推進(jìn)不僅有助于緩解當(dāng)前的能源緊張狀況，更對(duì)實(shí)現(xiàn)國(guó)家“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)具有重要意義。而在項(xiàng)目初期，這樣的“綠色奇跡”險(xiǎn)些因資金缺口擱淺——海上風(fēng)電建設(shè)成本高、周期長(zhǎng)，傳統(tǒng)貸款模式難以滿足需求。

工行福州分行迅速組建“省-市-支”三級(jí)服務(wù)專班，采用“銀團(tuán)貸款”模式——聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放銀團(tuán)貸款，解決項(xiàng)目建設(shè)期資金需求。

在工行福州分行助力下，長(zhǎng)樂海上風(fēng)電項(xiàng)目取得了顯著進(jìn)展。截至2023年底，長(zhǎng)樂外海海上風(fēng)電場(chǎng)C區(qū)項(xiàng)目57臺(tái)風(fēng)電機(jī)組已實(shí)現(xiàn)全天滿負(fù)荷發(fā)電。

【工行實(shí)踐】

向“綠”“貸”動(dòng)美好生態(tài)

工行福州分行為福州城區(qū)21條河道及左海、西湖綜合治理提供資金支持，助力美麗福州建設(shè)。 林雙偉攝

除了助力綠能項(xiàng)目落地，工行福州分行在綠色金融上的努力始終不停。2024年11月，工行福州連江支行針對(duì)某企業(yè)開發(fā)的“智能化洗滌產(chǎn)業(yè)園”項(xiàng)目，充分發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，制定專屬融資方案，發(fā)放首筆項(xiàng)目貸款，推動(dòng)該園區(qū)乃至福州及周邊地區(qū)洗滌行業(yè)實(shí)現(xiàn)從“鍋爐”到“智能化洗滌”的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2024年以來(lái)，福州鼓臺(tái)中心區(qū)城市內(nèi)河及濱水空間的美麗蛻變，也離不開工行金融“活水”的潤(rùn)澤。工行福州南門支行主動(dòng)對(duì)接福州北控鼓臺(tái)水環(huán)境有限公司實(shí)施的水系綜合治理PPP項(xiàng)目，深入調(diào)研，積極聯(lián)系上級(jí)行，為該項(xiàng)目順利推進(jìn)提供了堅(jiān)實(shí)的資金保障。如今，三捷河、白馬河、梅峰河、打鐵港河等成為市民和游客的熱門打卡去處，切實(shí)提升了居民生活的幸福感。

量身定制

金融“活水”潤(rùn)“漁心”

在連江，漁業(yè)一直是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的重要支柱。隨著海洋經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，漁民們?cè)跐O船升級(jí)換代、捕撈技術(shù)提升等方面有較大的資金需求。對(duì)此，工行福州分行創(chuàng)新金融服務(wù)模式，推出多項(xiàng)針對(duì)海洋產(chǎn)業(yè)的信貸產(chǎn)品，為漁民們送去金融“活水”。

【案例點(diǎn)睛】

從“看天吃飯”到數(shù)字賦能

連江縣苔菉鎮(zhèn)北茭村的老鄭世代以海為生。近年來(lái)，隨著漁船的升級(jí)換代、捕撈技術(shù)的提升以及市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，老鄭這批老漁民面臨的資金壓力也與日俱增。傳統(tǒng)漁業(yè)貸款門檻高、流程慢，讓他一籌莫展。工行福州連江支行信貸員主動(dòng)上門，帶來(lái)了量身定制的“漁船e貸”——無(wú)需房產(chǎn)抵押，僅憑漁船證書、捕撈許可證等，通過大數(shù)據(jù)模型評(píng)估還款能力，最快24小時(shí)放款?！?000萬(wàn)元貸款很快就到賬了，而且是隨借隨還，真是太方便了！”老鄭一邊對(duì)記者說(shuō)，一邊展示手機(jī)里的貸款記錄。他用這筆錢解決了短期現(xiàn)金流問題。

【工行實(shí)踐】

海洋經(jīng)濟(jì)的“數(shù)字基建”

工商銀行做好“五篇大文章”，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。 林雙偉 攝

如今，工行的普惠金融正深度融入福州海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈：除了“漁船e貸”外，工行福州分行還推出了“鮑魚養(yǎng)殖貸”等特色信貸產(chǎn)品，有效支持了福州地區(qū)漁業(yè)發(fā)展。同時(shí)，該行還積極配合政府推動(dòng)涉?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立海洋產(chǎn)業(yè)投融資公共服務(wù)平臺(tái)，為海洋經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供了有力支撐。

截至2025年3月末，工行福州分行累計(jì)發(fā)放“漁船e貸”2.8億元；“鮑魚養(yǎng)殖貸”惠及多戶養(yǎng)殖戶，幫助羅源灣鮑魚產(chǎn)業(yè)災(zāi)后重建?！　?/p>

暖心服務(wù)

守護(hù)“銀發(fā)族”幸福晚年

隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老問題日益成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。近年來(lái)，工行福州分行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，深入踐行金融工作的政治性和人民性，不斷強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以一系列創(chuàng)新舉措回應(yīng)人民群眾對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的熱切期盼。

【案例點(diǎn)睛】

從硬件改造到“生態(tài)重構(gòu)”

作為福建省首家社保服務(wù)合作網(wǎng)點(diǎn)，2024年末工行福州南門支行的適老改造堪稱行業(yè)范本：入口處設(shè)置無(wú)障礙坡道和低位柜臺(tái)，配備輪椅、助聽器；柜面提供大字版業(yè)務(wù)指南和手寫板，支持方言服務(wù)；設(shè)立“養(yǎng)老金融服務(wù)區(qū)”，提供社保查詢、養(yǎng)老金規(guī)劃等一站式服務(wù)。該行推出“時(shí)間銀行”服務(wù)，年輕客戶可通過志愿服務(wù)積累“時(shí)間積分”，兌換老年親屬的專屬金融服務(wù)。

“我們不僅要解決老年人的金融需求，更要關(guān)注他們的情感需求?！蹦祥T支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，網(wǎng)點(diǎn)每周舉辦“銀發(fā)學(xué)堂”，教授老年人智能設(shè)備使用方法和防詐知識(shí)；聯(lián)合社區(qū)開展“時(shí)光博物館”活動(dòng)，邀請(qǐng)老客戶分享人生故事；組建“銀齡志愿者隊(duì)”，讓低齡老人幫助高齡老人辦理業(yè)務(wù)，構(gòu)建“以老助老”的社區(qū)生態(tài)。

【工行實(shí)踐】

全周期養(yǎng)老金融解決方案

工行的養(yǎng)老金融已形成線上線下全覆蓋的體系：線上推出手機(jī)銀行“幸福生活版”（老年版），大字界面、語(yǔ)音導(dǎo)航等功能讓老年人輕松使用；線下加強(qiáng)與社區(qū)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，為老年客戶提供健康咨詢、養(yǎng)生講座等增值服務(wù)。

此外，工行還為老年群體量身定制“養(yǎng)老金融全景視圖”，涵蓋養(yǎng)老資產(chǎn)情況、養(yǎng)老規(guī)劃測(cè)算等。工商銀行管理養(yǎng)老金規(guī)模已近5萬(wàn)億元，發(fā)行金融社?？ń?億張，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)及繳存額保持同業(yè)領(lǐng)先。

AI賦能

重塑金融服務(wù)基因

工商銀行在同業(yè)率先完成DeepSeek最新開源大模型的私有化部署。林雙偉 攝

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮中，工行始終走在前列。本屆數(shù)字峰會(huì)上，工行展廳內(nèi)的數(shù)字金融展項(xiàng)吸引了眾多市民關(guān)注：在AI大模型展項(xiàng)，工行將DeepSeek接入“工銀智涌”大模型矩陣體系，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能化升級(jí)；“數(shù)領(lǐng)未來(lái)”展項(xiàng)匯聚工行自主研發(fā)的核心技術(shù)成果，通過交互設(shè)備，觀眾可直觀了解新技術(shù)金融前沿應(yīng)用的案例；而全球支付與司庫(kù)信息系統(tǒng)體驗(yàn)區(qū)，則展示了工行為跨國(guó)企業(yè)和央國(guó)企提供的高效跨境支付與資金管理解決方案。

【案例點(diǎn)睛】

大模型驅(qū)動(dòng)的效率革命

工行聚焦金融大模型行業(yè)應(yīng)用，構(gòu)建集算力、算法、數(shù)據(jù)等于一體的“工銀智涌”企業(yè)級(jí)金融大模型技術(shù)應(yīng)用體系，正經(jīng)歷著前所未有的數(shù)字化變革：在金融市場(chǎng)領(lǐng)域，“Chat-Dealing智能體”可實(shí)現(xiàn)交互式詢價(jià)，對(duì)客服務(wù)效率提升3倍；在遠(yuǎn)程銀行客戶服務(wù)領(lǐng)域，大模型座席助手融入座席通話全流程，讓服務(wù)時(shí)長(zhǎng)縮短10%，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)效率的大幅提升；在信貸領(lǐng)域，“AI財(cái)務(wù)分析專家”已輔助評(píng)審超1萬(wàn)億元貸款，節(jié)省了3.5萬(wàn)小時(shí)工作量；在運(yùn)行管理領(lǐng)域，工行打造了網(wǎng)點(diǎn)智能助手等智能化工具，有效提升了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)質(zhì)效。

【工行實(shí)踐】

助力構(gòu)建數(shù)字化生活圈

除了金融大模型的應(yīng)用，工行在數(shù)字金融方面的創(chuàng)新還體現(xiàn)在消費(fèi)金融領(lǐng)域。工行推出“融e借”等產(chǎn)品，并在手機(jī)銀行平臺(tái)打通公積金、社保、代發(fā)工資等數(shù)據(jù)鏈，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富管理的便捷操作。在去年福州國(guó)際車展上，市民黃炳燦通過“工銀汽車分期”享受了12期零利率優(yōu)惠，疊加500元立減金，最終以低于市場(chǎng)價(jià)2萬(wàn)元的價(jià)格喜提新車。“沒想到買輛車還能這么省錢、省心！”

如今，工行手機(jī)銀行月活用戶已超2.6億戶，開放銀行全年交易金額突破375萬(wàn)億元。

從科技企業(yè)的實(shí)驗(yàn)室到海上風(fēng)電場(chǎng)的甲板，從漁村的碼頭到養(yǎng)老網(wǎng)點(diǎn)的沙發(fā)，工行福州分行的實(shí)踐，正是中國(guó)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。正如本屆數(shù)字峰會(huì)工行展廳的主題“智享工銀，數(shù)創(chuàng)美好”，更加包容、可持續(xù)、充滿活力的數(shù)字時(shí)代新圖景，正在榕蔭漫卷的閩都大地上不斷繪就?！?/p>

工商銀行展廳豐富多樣的互動(dòng)活動(dòng)吸引了大批逛展市民。林雙偉攝

（來(lái)源：福州日?qǐng)?bào) 胡一晟）