近日，青島農商銀行發(fā)布的2024年年度報告顯示，該行積極應對復雜形勢，堅守市場定位，強化業(yè)務創(chuàng)新，在服務實體經(jīng)濟、支持鄉(xiāng)村振興等方面取得顯著成效，整體經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。

2024年，青島農商銀行營業(yè)收入110.33億元，比上年（下同）增長6.85%；利潤總額24.89億元，增長11.80%；歸母凈利潤28.56億元，增長11.24%。資產規(guī)模持續(xù)擴張，資產總額4950.32億元，增長5.79%；發(fā)放貸款和墊款總額2665.83億元，增長4.2%；吸收存款3266.73億元，增加211.34億元，增長6.92%。多項核心財務指標彰顯該行穩(wěn)健的盈利能力和良好的發(fā)展勢頭。

報告顯示，青島農商銀行公司金融業(yè)務緊緊圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展需求，加大對制造業(yè)、涉農領域等重點行業(yè)的信貸投放，對實體經(jīng)濟貸款超2400億元，科技金融貸款超140億元，綠色金融貸款139億元，對青島市專精特新企業(yè)服務覆蓋率超40%。

為助力小微企業(yè)發(fā)展，青島農商銀行不斷優(yōu)化服務模式，在全行253個網(wǎng)點開通小微信貸服務，連續(xù)9年獲得青島市“小微企業(yè)金融服務先進單位”稱號。2024年末，小微貸款余額1347.43億元，戶數(shù)5.55萬戶，其中，普惠型小微貸款余額502.58億元，客戶數(shù)5.43萬戶，累放貸款年化利率降至4%，切實降低了小微企業(yè)融資成本。此外，青島農商銀行充分發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢，積極拓展國際業(yè)務，截至2024年末，累計服務外貿企業(yè)1.28萬戶，占全市外貿客戶總量近50%。

在資金業(yè)務方面，青島農商銀行積極創(chuàng)新金融產品，創(chuàng)設發(fā)布地方政府債債券籃子、鄉(xiāng)村振興指數(shù)等新產品，為支持地方經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興引入更多金融資源。

報告指出，2024年，青島農商銀行不斷提升自身實力，獲得公開市場業(yè)務一級交易商、銀行間債券市場綜合類現(xiàn)券做市商等資格，實現(xiàn)金融市場業(yè)務全牌照經(jīng)營，市場活躍度和影響力持續(xù)增強。同時，該行秉持專業(yè)、規(guī)范的原則，構建特色化代客理財業(yè)務產品體系，為客戶提供優(yōu)質的財富管理服務。

2024年，青島農商銀行錨定“數(shù)智賦能標桿”戰(zhàn)略目標，持續(xù)深化數(shù)字化轉型。在頂層設計上，推進數(shù)字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃實施，落地42項重點項目，成立軟件開發(fā)中心、需求測試中心、數(shù)據(jù)資產管理中心，構建起完善的應用系統(tǒng)平臺體系，提升了應用支撐能力。

在技術創(chuàng)新方面，青島農商銀行加大對人工智能等前沿技術的投入，成立人工智能攻堅團隊，加速布局人工智能中臺建設。基于前沿技術構建的智能風控平臺、數(shù)智財資中臺等，有效提升了風險管理和業(yè)務運營的智能化水平。同時，該行扎實推進數(shù)據(jù)治理，構建數(shù)據(jù)治理體系，深化數(shù)據(jù)資產應用，提升數(shù)據(jù)中臺能力，為業(yè)務發(fā)展提供有力的數(shù)據(jù)支持。

報告稱，青島農商銀行高度重視風險管理，通過建立“戰(zhàn)略—風險—資本”三位一體的治理架構，完善風險管控體系，強化風險限額的動態(tài)調整與約束機制，實現(xiàn)風險識別、評估、監(jiān)控與處置的閉環(huán)管理。在信用風險管控上，該行完善計量工具，升級風險預警體系，優(yōu)化授信審批流程，加強貸后管理，有效化解貸款風險，不良貸款率降至1.79%，較2023年末下降0.02個百分點。此外，制定相應的管理策略和措施，確保流動性風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險等各類風險可控。

報告指出，青島農商銀行始終牢記社會責任，在支持鄉(xiāng)村振興和保護消費者權益等方面積極作為。

在支持鄉(xiāng)村振興方面，該行設立鄉(xiāng)村振興部，加大涉農貸款投放力度，創(chuàng)新推出一系列鄉(xiāng)村振興特色金融產品，如“金穗節(jié)節(jié)高”“鑫惠農·花生保險貸”等，為農業(yè)生產和農村發(fā)展提供有力支持。截至2024年末，該行涉農貸款余額680.37億元，增長17.44%。

在保護消費者權益方面，該行將相關要求貫穿業(yè)務流程各環(huán)節(jié)，健全工作決策執(zhí)行機制，加強產品和服務審查，深入開展金融知識宣教活動，提升消費者金融素養(yǎng)。2024年共開展線上線下教育宣傳活動3700余次，觸及消費者168萬人次，服務類投訴比上年下降82.73%，服務滿意率達98.08%。

（來源：中國銀行保險報）