獲悉，為完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，近日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），自2025年11月1日起施行。原《辦法》同時(shí)廢止。

據(jù)悉，《辦法》堅(jiān)持統(tǒng)籌開(kāi)放與安全，立足我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)實(shí)際，圍繞銀行卡清算機(jī)構(gòu)行政許可、運(yùn)營(yíng)管理、監(jiān)督管理等方面，對(duì)原《辦法》進(jìn)行了修訂完善。

具體來(lái)看，《辦法》共分七章、五十八條。在申請(qǐng)與許可方面，《辦法》明確了銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備、開(kāi)業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、董事和高管任職資格核準(zhǔn)等行政許可事項(xiàng)的申請(qǐng)條件、申請(qǐng)材料和辦理流程。銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于10億元人民幣。出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

在變更與終止方面，《辦法》規(guī)定了銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更重大事項(xiàng)，以及撤并分支機(jī)構(gòu)、終止部分或全部業(yè)務(wù)等行政許可事項(xiàng)管理要求。銀行卡清算機(jī)構(gòu)撤并分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向分支機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于撤并方案、業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案、持卡人及商戶(hù)權(quán)益保障措施等。

在運(yùn)營(yíng)管理方面，《辦法》從清算業(yè)務(wù)規(guī)則、成員機(jī)構(gòu)約束、風(fēng)險(xiǎn)管理框架、外包業(yè)務(wù)管理等方面，提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)展業(yè)要求。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)成員機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任，通過(guò)合法、有效的方式與成員機(jī)構(gòu)明確各方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并在其服務(wù)范圍內(nèi)主動(dòng)督促成員機(jī)構(gòu)合規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)成員機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為或具有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。同時(shí)，銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定，建立和完善有效的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全管理制度，對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的涉及敏感信息的當(dāng)事人金融數(shù)據(jù)予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。

此外，《辦法》結(jié)合市場(chǎng)實(shí)踐，針對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)中可能面臨的問(wèn)題，專(zhuān)設(shè)運(yùn)營(yíng)管理和監(jiān)督管理章節(jié)。

2024年12月，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局曾就《辦法》公開(kāi)征求意見(jiàn)。從中國(guó)人民銀行公布的意見(jiàn)反饋來(lái)看，最終出臺(tái)的《辦法》進(jìn)一步完善了銀行卡清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系要求，明確風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)與成員機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。鼓勵(lì)和支持銀行卡清算機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息共享，并強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理工作相關(guān)日常報(bào)告要求。同時(shí)，《辦法》按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》規(guī)定，進(jìn)一步明確了擅自從事或者變相從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變?cè)煦y行卡清算業(yè)務(wù)許可證等行為的法律責(zé)任。

根據(jù)《辦法》起草說(shuō)明，修訂《辦法》是完善金融監(jiān)管體系的必然要求，更是推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放的制度保障。當(dāng)前，市場(chǎng)主體更加多元，服務(wù)供給更加豐富。對(duì)《辦法》進(jìn)行修訂和完善，進(jìn)一步夯實(shí)市場(chǎng)開(kāi)放的制度保障，有利于以開(kāi)放促改革、促發(fā)展，持續(xù)提升清算服務(wù)水平，更好服務(wù)于對(duì)外開(kāi)放大局和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

了解到，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局將共同做好銀行卡清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）