地處大別山腹地的安徽省岳西縣，是省內(nèi)唯一一個(gè)集革命老區(qū)、脫貧地區(qū)、純山區(qū)、生態(tài)示范區(qū)、生態(tài)功能區(qū)“五區(qū)”于一體的縣。如今，革命老區(qū)煥新生。在生態(tài)立縣、工業(yè)強(qiáng)縣、文旅興縣三大戰(zhàn)略推動(dòng)下，金融業(yè)努力在“紅土地”上“描金”，岳西縣初步形成農(nóng)副產(chǎn)品種植、加工和文旅等支柱產(chǎn)業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)以來(lái)，岳西縣縣、鄉(xiāng)兩級(jí)專班全面走訪轄內(nèi)32577戶小微企業(yè)及個(gè)體工商戶，摸排融資需求，破解企業(yè)發(fā)展中的一個(gè)個(gè)困境。

無(wú)還本續(xù)貸 破企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困境

建筑業(yè)門檻較低、收入較高，一直是農(nóng)民工就業(yè)的首選行業(yè)之一。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，全國(guó)有15.4%的農(nóng)民工從事建筑業(yè)。與此同時(shí)，建筑業(yè)往往面臨墊資大、回款慢、周期長(zhǎng)等問(wèn)題。尤其是中小型建筑公司，自有資金有限，每到年底用款高峰，材料商結(jié)算、農(nóng)民工工資發(fā)放等支出讓公司資金周轉(zhuǎn)困難。

2024年底，岳西縣一家從事基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的小型企業(yè)陷入兩難境地?！肮こ炭钜恢睕]有結(jié)算，好不容易籌措了一筆資金準(zhǔn)備支付農(nóng)民工工資，但在徽商銀行岳西支行的一筆300萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款將要到期。民間過(guò)橋資金利息高，借多了難以負(fù)擔(dān)。就這么多錢，付哪個(gè)？”談起當(dāng)時(shí)的困境，安徽遠(yuǎn)思建設(shè)工程公司總經(jīng)理余吉說(shuō)。還款資金不足會(huì)牽涉倒貸問(wèn)題，有的企業(yè)會(huì)借助中介組織甚至民間的高利貸來(lái)進(jìn)行過(guò)橋。

2024年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于做好續(xù)貸工作 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，將續(xù)貸對(duì)象由原來(lái)的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實(shí)融資需求又存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的均可申請(qǐng)續(xù)貸支持。

安徽各級(jí)金融監(jiān)管部門結(jié)合支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，堅(jiān)持續(xù)貸政策落實(shí)專項(xiàng)監(jiān)測(cè)分析和定期通報(bào)。各銀行機(jī)構(gòu)建立續(xù)貸溝通機(jī)制，徽商銀行岳西支行主動(dòng)聯(lián)系安徽遠(yuǎn)思建設(shè)工程公司，為其辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，300萬(wàn)元順利續(xù)貸。

“我們開展實(shí)地督導(dǎo)，要求銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，梳理有續(xù)貸需求的企業(yè)，對(duì)符合條件的進(jìn)行續(xù)貸?！痹牢鹘鹑诒O(jiān)管支局金融消?？曝?fù)責(zé)人程學(xué)斌介紹。

國(guó)內(nèi)鋁合金輕量化核心零部件領(lǐng)軍企業(yè)安徽瑞林精科股份有限公司因此受益。農(nóng)業(yè)銀行岳西縣支行針對(duì)該公司高精設(shè)備采購(gòu)與數(shù)字化改造帶來(lái)的續(xù)貸需求，主動(dòng)提出無(wú)還本續(xù)貸解決方案，在貸款到期前一天為其續(xù)貸4000萬(wàn)元，為企業(yè)輕量化智造版圖加速發(fā)展提供資金保障。

靶向服務(wù) 破“紅土地”上產(chǎn)業(yè)融資堵點(diǎn)

近年來(lái)，岳西縣以“省級(jí)創(chuàng)新型縣建設(shè)”為抓手，大力推進(jìn)招商引資，圍繞產(chǎn)業(yè)抓創(chuàng)新、圍繞企業(yè)抓創(chuàng)新，“紅土地”也有了科技感。

截至2024年末，岳西縣有效高新技術(shù)企業(yè)68家，占規(guī)上工業(yè)企業(yè)的46.67%，全縣158家企業(yè)入庫(kù)全國(guó)科技型中小企業(yè)。它們?yōu)楦锩蠀^(qū)帶來(lái)了融入新時(shí)代的機(jī)遇，而金融支持則是老區(qū)轉(zhuǎn)型的星火之苗。

安徽藍(lán)銳電子科技公司由岳西本地人于2010年在廣東成立，后經(jīng)招商引資將經(jīng)營(yíng)地由廣東轉(zhuǎn)回岳西，是一家聚焦LED照明研發(fā)與生產(chǎn)的科技型小微企業(yè)，擁有多項(xiàng)專利技術(shù)。不過(guò)，由于科技型企業(yè)的普遍共性——投資大、回報(bào)慢、輕資產(chǎn)，該公司可用于貸款抵押的資產(chǎn)少，傳統(tǒng)融資渠道存在諸多限制。

岳西農(nóng)商銀行基于安徽藍(lán)銳電子科技公司訂單穩(wěn)定實(shí)際狀況，量身定制“科技企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款”，同步引入專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)量化評(píng)估，確定貸款額度。最終，成功為該公司授信950萬(wàn)元，并提供專利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)辦理、定制專屬金融服務(wù)方案等一站式金融服務(wù)。

“岳西縣小微企業(yè)中，農(nóng)林牧漁類企業(yè)占比約10%。2024年，岳西縣第一產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的13.57%，高于全國(guó)平均水平近6個(gè)百分點(diǎn)，可見農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)對(duì)于岳西縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大支撐力。”岳西金融監(jiān)管支局黨委委員、副局長(zhǎng)馬竹生表示，正因岳西縣有不少立足當(dāng)?shù)刭Y源的農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)，資金需求量大，但有效抵押物不足。因此，該支局將農(nóng)業(yè)企業(yè)作為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)“一企一策”定制產(chǎn)品和服務(wù)。

岳西縣既是“紅土地”，也是“綠森林”。全縣林地面積281.68萬(wàn)畝，森林覆蓋率達(dá)77.33%，為種植業(yè)發(fā)展提供了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

岳西縣裕寶生態(tài)農(nóng)業(yè)公司在冬桃種植領(lǐng)域深耕10余年，但每到年底，企業(yè)就會(huì)面臨流動(dòng)資金不足難題。

工商銀行岳西支行聯(lián)合當(dāng)?shù)厣虅?wù)、農(nóng)業(yè)主管部門，推動(dòng)年末貨款回籠，使企業(yè)年度經(jīng)營(yíng)流水達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)利用普惠金融政策，快速審批為企業(yè)定制的“種植e貸”產(chǎn)品。

工商銀行岳西支行客戶經(jīng)理劉漢霖介紹，一方面，采用純信用和母公司蕪湖裕豐生態(tài)農(nóng)業(yè)公司擔(dān)保相結(jié)合的形式，為岳西縣裕寶生態(tài)農(nóng)業(yè)公司發(fā)放貸款150萬(wàn)元；另一方面，聯(lián)合人力資源社會(huì)保障部門，為企業(yè)提供用工指導(dǎo)，助力規(guī)范用工，以結(jié)算、理財(cái)、保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)方案，滿足企業(yè)多元需求。

建設(shè)銀行岳西支行推出特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款，以應(yīng)收賬款、企業(yè)主種植桑葉的流轉(zhuǎn)土地資金進(jìn)行質(zhì)押，分別為安徽省徽岳記食品公司、安徽聯(lián)豐制絲公司補(bǔ)足1000萬(wàn)元和500萬(wàn)元的發(fā)展資金，助力企業(yè)做大做強(qiáng)。

此外，基于農(nóng)業(yè)“靠天收”特點(diǎn)，岳西金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，在為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供更大力度支持外，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

比如，中國(guó)銀行岳西支行聯(lián)合國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)岳西支公司建立金融服務(wù)聯(lián)盟，推出“信貸+保險(xiǎn)”一攬子服務(wù)產(chǎn)品，做到“見保即貸”“見貸即?！?。該支行還加強(qiáng)防災(zāi)減災(zāi)知識(shí)宣傳，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)聯(lián)系農(nóng)業(yè)科技特派員，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的科技指導(dǎo)。

“自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制開展以來(lái)，岳西金融監(jiān)管支局不斷強(qiáng)化同縣域?qū)０嗟膮f(xié)作配合，確保轄內(nèi)小微企業(yè)真正受益。下一步將引導(dǎo)機(jī)構(gòu)配合專班推進(jìn)‘紅黃綠燈’分級(jí)調(diào)度機(jī)制，全力協(xié)調(diào)金融資源高效配置?！痹牢鹘鹑诒O(jiān)管支局黨委書記、局長(zhǎng)黃樂平表示。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）