“民生銀行給我們提供了專門(mén)的綠色審批通道和大額的授信額度，并且提款非常方便，為我們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供了資金保障?！?/p>

“民生銀行在給我們提供普通的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬等功能性業(yè)務(wù)之外，還提供綜合授信、資金托管、融資貸款、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù)，幾乎覆蓋了我們所有的金融需求?！?/p>

……

許多企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)民生銀行的產(chǎn)品矩陣給予了高度認(rèn)可。從針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)的小微廠房抵押貸、租賃融資，到成長(zhǎng)期企業(yè)的易創(chuàng)信用貸、持股平臺(tái)配資業(yè)務(wù)，再到企業(yè)上市后的股票質(zhì)押、定增、可轉(zhuǎn)債、可交債等資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)，民生銀行南京分行持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)提供有力支持，成為企業(yè)成長(zhǎng)路上的“貼心伙伴”。

在陜西西安，某大學(xué)張教授在科技成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵階段，通過(guò)民生銀行西安分行推出的“科技人才貸”，在僅3個(gè)工作日內(nèi)便獲得了50萬(wàn)元貸款，成為陜西省首位受益者。

“‘科技人才貸’為我們創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了‘及時(shí)雨’?！睆埥淌诒硎?。

據(jù)悉，“科技人才貸”是民生銀行西安分行針對(duì)高層次人才科技成果轉(zhuǎn)化的資金瓶頸創(chuàng)新推出的特色金融產(chǎn)品。產(chǎn)品將人才價(jià)值轉(zhuǎn)化作為信貸依據(jù)，最高可提供500萬(wàn)元信用貸款。能夠幫助科創(chuàng)人才將技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)價(jià)值的“科技人才貸”，也傳遞著民生銀行的科創(chuàng)服務(wù)溫度。

民生銀行西安分行小微客戶經(jīng)理服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。

深耕小微金融服務(wù)場(chǎng)景 打造民生特色服務(wù)生態(tài)圈

企業(yè)有需求，銀行有服務(wù)。對(duì)政府“推薦清單”有融資需求的小微客戶，民生銀行運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升服務(wù)質(zhì)效，在對(duì)接清單、限時(shí)審批的標(biāo)準(zhǔn)化動(dòng)作基礎(chǔ)上，強(qiáng)化“數(shù)字賦能+定制方案”的“民生加分項(xiàng)”。該行依托大數(shù)據(jù)智能決策技術(shù)打造的“民生惠”線上貸款產(chǎn)品，具有效率高、材料簡(jiǎn)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，是融資對(duì)接的主要平臺(tái)。

在聯(lián)合芳草街街道辦開(kāi)展走訪時(shí)，民生銀行神仙樹(shù)支行發(fā)現(xiàn)四川某產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司存在融資需求后，當(dāng)日即通過(guò)“民生惠”主動(dòng)授信白名單完成50萬(wàn)元信用貸款投放。

得到民生銀行的支持后，企業(yè)解決了融資周轉(zhuǎn)困難。后來(lái)，該企業(yè)負(fù)責(zé)人還專程為民生銀行送來(lái)錦旗表達(dá)感謝：“從申請(qǐng)到放款全程線上操作，當(dāng)日放款，真正體驗(yàn)到了金融服務(wù)的加速度?！?/p>

目前，民生銀行成都分行通過(guò)與當(dāng)?shù)?6個(gè)街道辦定點(diǎn)接洽，已經(jīng)利用“民生惠”機(jī)制，成功導(dǎo)入白名單6.13萬(wàn)戶，正在推進(jìn)與客戶精準(zhǔn)對(duì)接。

在廣東中山地區(qū)，民生銀行中山分行通過(guò)推薦清單形式主動(dòng)擴(kuò)容“民生惠”白名單服務(wù)范圍，快速擴(kuò)大了走訪助企的服務(wù)范圍。中山某印刷公司因此受益。企業(yè)通過(guò)“信用+抵押”的“一鍵雙貸”功能，僅經(jīng)歷一次稅務(wù)授權(quán)即成功獲批575萬(wàn)元組合貸款，有效滿足了經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。

我國(guó)地域廣闊，業(yè)態(tài)特色鮮明的區(qū)縣、街道數(shù)不勝數(shù)。這些特色業(yè)態(tài)需要的金融服務(wù)也各不相同。為支持不同行業(yè)小微商戶的個(gè)性化融資需求，民生銀行開(kāi)展金融服務(wù)創(chuàng)新，出臺(tái)了“蜂巢計(jì)劃”，用“量身定制”，構(gòu)筑一個(gè)個(gè)小微金融服務(wù)之“巢”，幫助小微商戶解決融資難、融資貴問(wèn)題。據(jù)介紹，“蜂巢計(jì)劃”將授信產(chǎn)品嵌入了核心企業(yè)或者特定場(chǎng)景客群的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，確保信貸資金能夠真正服務(wù)于企業(yè)。

在廣東深圳，民生銀行深圳分行與福田區(qū)金融服務(wù)中心、華強(qiáng)北街道、坂田街道等分別聯(lián)合舉辦了“蜂巢計(jì)劃”產(chǎn)品專場(chǎng)發(fā)布會(huì)，為華強(qiáng)北商圈電子客群和天安云谷產(chǎn)業(yè)園區(qū)客群分別定制“蜂巢計(jì)劃-電子貸”專屬金融服務(wù)方案和“蜂巢計(jì)劃-園區(qū)貸”專屬金融服務(wù)方案。

近期，深圳華強(qiáng)北商圈某芯片跨境貿(mào)易企業(yè)通過(guò)民生銀行“蜂巢計(jì)劃”成功獲得融資支持。

作為一家成長(zhǎng)中的小微企業(yè)，此前，企業(yè)在其他銀行的貸款，均是以抵押形式獲取，隨著生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)資金靈活周轉(zhuǎn)的需求日益迫切。面對(duì)企業(yè)提出的融資需求，民生銀行深圳分行第一時(shí)間響應(yīng)，為客戶匹配了蜂巢信用貸項(xiàng)目，獲批的200萬(wàn)元貸款，為企業(yè)提供了更為便捷和充足的資金支持，幫助企業(yè)走上發(fā)展快車(chē)道。

在福建泉州，民生銀行分支行聯(lián)動(dòng)，與安溪縣街道辦共同對(duì)接，制定服務(wù)方案。民生銀行泉州分行在“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)中，結(jié)合安溪縣“世界藤鐵工藝之都”這一鮮明區(qū)域特點(diǎn)，推出了“藤鐵貸”特色金融產(chǎn)品，信用貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)3年。

在一次客戶服務(wù)活動(dòng)中，民生銀行泉州分行的客戶經(jīng)理了解到福建省安溪某燈飾有限公司有融資需求，但苦于無(wú)法申請(qǐng)到貸款的情況。原來(lái)，企業(yè)在前期將大量資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)及新建廠房，因投入資金短期內(nèi)難以回收導(dǎo)致流動(dòng)資金緊張，無(wú)法承接一筆300萬(wàn)元的訂單。

了解到這個(gè)情況的民生銀行客戶經(jīng)理立即引導(dǎo)該公司負(fù)責(zé)人通過(guò)“走訪碼”填寫(xiě)信用貸融資意向，并第一時(shí)間與負(fù)責(zé)授信審批的同事一起上門(mén)進(jìn)行情況調(diào)查。了解和評(píng)估企業(yè)情況后，民生銀行泉州分行立即啟動(dòng)針對(duì)“推薦清單”客戶的綠色審批通道，在3個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)了一筆200萬(wàn)元的信用貸款，企業(yè)使用這筆融資也順利完成了300萬(wàn)元的訂單生產(chǎn)。

據(jù)介紹，目前，民生銀行通過(guò)“蜂巢計(jì)劃”在全國(guó)范圍內(nèi)服務(wù)了兩百余個(gè)特色小微企業(yè)集群，“蜂巢計(jì)劃”特色項(xiàng)目審批總額度達(dá)到84億元。

全方位服務(wù)生態(tài)共建 構(gòu)筑普惠金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制

為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，并由各地配合，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題。在小微協(xié)調(diào)機(jī)制出臺(tái)后，民生銀行第一時(shí)間組建了總行、分行、二級(jí)分行、支行“四級(jí)專班機(jī)制”，定好“責(zé)任田”，與政府工作機(jī)制層層對(duì)接。

在江蘇，民生銀行南京分行按照專班規(guī)劃，迅速確定由72家支行負(fù)責(zé)對(duì)接77個(gè)區(qū)縣發(fā)改委、97家支行劃分165個(gè)首批重點(diǎn)對(duì)接街道及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工作方案，融資對(duì)接活動(dòng)高效推進(jìn)。

在云南，民生銀行昆明分行按照“名單制+網(wǎng)格化+全覆蓋”的工作方法，以最短時(shí)間實(shí)現(xiàn)與昆明市發(fā)改委、下轄五城區(qū)發(fā)改委和94家街道辦的工作對(duì)接，并聯(lián)合開(kāi)展走訪，引導(dǎo)企業(yè)在“融信服平臺(tái)”注冊(cè)登錄。

在工作過(guò)程中，民生銀行形成了覆蓋融資對(duì)接各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)的任務(wù)清單、責(zé)任清單、時(shí)間清單等3張清單，力求讓工作細(xì)化、責(zé)任清晰、上下貫通、進(jìn)展可見(jiàn)。

以提升融資體驗(yàn)為例，針對(duì)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制中政府推薦的新授信客戶，民生銀行通過(guò)組織“民生惠企在行動(dòng)”項(xiàng)目，配置專項(xiàng)利率優(yōu)惠券，助力企業(yè)降低融資成本。

同時(shí)，為更好推動(dòng)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地落實(shí)落細(xì)，民生銀行集中科技資源，快速開(kāi)發(fā)了針對(duì)“民生惠”產(chǎn)品白名單導(dǎo)入功能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)地方政府“推薦清單”中企業(yè)的可識(shí)別、可管理、可傾斜，大幅提升清單客戶審批通過(guò)率。民生銀行還針對(duì)“推薦清單”建立了業(yè)務(wù)受理、審批綠色通道，推行限時(shí)審批。

此外，在國(guó)家持續(xù)優(yōu)化民營(yíng)和小微企業(yè)融資環(huán)境的政策指引下，民生銀行進(jìn)一步優(yōu)化無(wú)還本續(xù)貸政策，切實(shí)解決小微授信到期時(shí)需先還后貸造成的資金周轉(zhuǎn)壓力。2024年11月至今，該行通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)惠及小微企業(yè)5.4萬(wàn)戶，發(fā)放貸款金額超過(guò)1800億元。

天津某物流公司是一家年銷(xiāo)售收入達(dá)2億元的貨運(yùn)代理企業(yè)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)多個(gè)省市。2025年初，企業(yè)一筆400萬(wàn)元貸款即將到期，但正值業(yè)務(wù)擴(kuò)張期，資金需求緊迫。若按傳統(tǒng)流程先還后貸，企業(yè)將面臨巨大的資金周轉(zhuǎn)壓力和時(shí)間成本。

民生銀行天津分行在小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)同走訪中深入了解企業(yè)所面臨的困難，在充分評(píng)估企業(yè)的授信狀況后，迅速啟動(dòng)無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)機(jī)制。該行客戶經(jīng)理主動(dòng)對(duì)接，并為企業(yè)精簡(jiǎn)審批流程，僅用一周時(shí)間即完成續(xù)貸手續(xù)，幫助企業(yè)避免資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)節(jié)約了融資成本。

企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“無(wú)還本續(xù)貸政策既緩解了短期壓力，又為長(zhǎng)期發(fā)展留足空間，民生銀行的高效服務(wù)讓我們十分安心。”

在一家企業(yè)的發(fā)展過(guò)程之中，除授信融資外，還有許多其他金融服務(wù)需求。民生銀行除了為小微企業(yè)提供抵押貸款、信用貸款、保證貸款、供應(yīng)鏈金融和場(chǎng)景金融以外，還將票據(jù)、信用證、保理、外匯衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)進(jìn)行小微化改造，使其流程、標(biāo)準(zhǔn)契合小微企業(yè)的特征，滿足小微企業(yè)的各類(lèi)融資需要，讓小微企業(yè)在民生銀行能夠得到集融資、賬戶、結(jié)算、現(xiàn)金管理于一體的綜合金融服務(wù)。

同時(shí)，為更好滿足中小微企業(yè)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，民生銀行創(chuàng)新研發(fā)企業(yè)一站式經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化平臺(tái)“民生e家”，圍繞中小微企業(yè)“人事、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)”三大領(lǐng)域，提供人事薪稅、工資代發(fā)、財(cái)務(wù)記賬、發(fā)票管理、費(fèi)控報(bào)銷(xiāo)、快遞物流等服務(wù)，融合銀行賬戶及快捷支付賬戶管理能力，為小微企業(yè)提供全面的、普惠式數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)，助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

展望未來(lái)，民生銀行將持續(xù)深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)金融資源精準(zhǔn)直達(dá)民營(yíng)和小微企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基更穩(wěn)，活力更足。

（來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng)）