在傳統(tǒng)信貸模式下，中小企業(yè)常因缺乏抵押物、賬款周期長等問題陷入融資困境。如何將企業(yè)“卡”在賬上的應(yīng)收款變成“發(fā)展資金”？興業(yè)銀行大連分行創(chuàng)新運用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺（以下簡稱“中征平臺”），通過科技賦能、政銀協(xié)同、銀企聯(lián)動，僅用20天便落地遼寧省首單核心企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)與中征平臺系統(tǒng)對接融資業(yè)務(wù)，金額1400萬元，以科技賦能跑出金融服務(wù)的“興業(yè)速度”。

中征平臺是中國人民銀行征信中心主建的金融基礎(chǔ)設(shè)施，采用“一點接入、鏈式服務(wù)”模式，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)企業(yè)與金融機構(gòu)的高效協(xié)同。該模式有效解決了應(yīng)收賬款融資中信息不對稱、賬款確認難、質(zhì)押及轉(zhuǎn)讓通知難等核心問題，同時該平臺有助于盤活企業(yè)動產(chǎn)資源，提升交互效率，為中小企業(yè)高效融資提供數(shù)字化支撐。

興業(yè)銀行大連分行高度重視中征平臺的推廣工作，積極與中國人民銀行大連市分行、核心企業(yè)等主體溝通協(xié)作，為不動產(chǎn)抵押物不足的企業(yè)制定應(yīng)收賬款融資工作方案。在核心系統(tǒng)對接過程中，創(chuàng)新組建“六方協(xié)作群”，整合中征公司、中國人民銀行、商業(yè)銀行、核心企業(yè)、供應(yīng)商主體和對接服務(wù)公司在內(nèi)的多方資源，從系統(tǒng)對接測試到現(xiàn)場指導全程跟進。

2025年一季度，興業(yè)銀行大連分行成功給以兩所高校為核心企業(yè)的上游兩家中小企業(yè)供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款1400萬元，將原本需要3-4個月的業(yè)務(wù)周期縮短到20天。

中征平臺在中小微企業(yè)和銀行間架起信息橋梁，興業(yè)銀行大連分行通過創(chuàng)新采用“中征平臺+供應(yīng)鏈金融”模式，將某高校確認為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，通過中征平臺驗證應(yīng)收賬款真實性，并聯(lián)動核心企業(yè)完成線上確權(quán)，為上游供應(yīng)商融資增信，用經(jīng)過確認的應(yīng)收賬款為質(zhì)押物，真正做到一“鏈”帶“N”動，成功為當?shù)貙W校配套企業(yè)發(fā)展注入金融活水。

此外，中征平臺實現(xiàn)了應(yīng)收賬款融資“申請—確權(quán)—放款”全流程數(shù)字化、透明化，在提升企業(yè)融資效率的同時，大幅降低了銀行的業(yè)務(wù)風險。以大連某管理有限公司為例，融資行在該企業(yè)所在地無營業(yè)網(wǎng)點，該企業(yè)與興業(yè)銀行大連分行經(jīng)辦支行相距200公里，往返車程需要5小時，管理半徑長，從時間成本和風控成本角度，按傳統(tǒng)融資方式很難獲得融資。依托中征平臺，企業(yè)可在其財務(wù)系統(tǒng)與中征平臺系統(tǒng)對接，一鍵發(fā)起融資申請；銀行依托中征平臺直連的數(shù)字化流程，在線驗證貿(mào)易背景真實性、審核應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)，并實時掌握風控信息，提升盡調(diào)效率與決策速度，實現(xiàn)從貸前審查到貸后管理的全流程風險防控與效率提升。

興業(yè)銀行大連分行相關(guān)負責人表示，下一步，興業(yè)銀行大連分行將持續(xù)深化中征平臺推廣應(yīng)用，不斷創(chuàng)新動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)模式，進一步提高企業(yè)融資可得性，切實提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，為促進地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。

（來源：中國銀行保險報）