中央金融工作會議提出要做好金融“五篇大文章”，為新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)指明方向。作為長三角南翼經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，寧波市依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)“經(jīng)濟(jì)細(xì)胞”密集區(qū)，正加速推進(jìn)新舊動能轉(zhuǎn)換。寧波通商銀行作為小型銀行，立足產(chǎn)業(yè)園區(qū)這一戰(zhàn)略支點(diǎn)，積極探索園區(qū)金融服務(wù)新路徑，穩(wěn)步推進(jìn)“五大創(chuàng)新”，構(gòu)建“精準(zhǔn)對接+立體服務(wù)”雙輪驅(qū)動模式，為園區(qū)企業(yè)提供全周期、場景化、智慧化的綜合金融支持。截至2024年末，園區(qū)金融授信余額突破200億元，增幅近70%，服務(wù)企業(yè)逾1600戶，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級提供推動力。

機(jī)制創(chuàng)新，整編組建“1+1+2+N”專營服務(wù)“鐵軍”。

針對園區(qū)企業(yè)融資需求多樣、服務(wù)響應(yīng)滯后等痛點(diǎn)，寧波通商銀行按照專營機(jī)制，提升服務(wù)層級，優(yōu)化服務(wù)功能，豐富服務(wù)內(nèi)容，組建“1+1+2+N”服務(wù)團(tuán)隊(duì)。針對30家重點(diǎn)園區(qū)，配置1名分行負(fù)責(zé)人和1名支行負(fù)責(zé)人統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，由2名專職客戶經(jīng)理專職對接和2名中臺產(chǎn)品與風(fēng)控專家支持，聯(lián)動政府機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投公司、科研院所等N個(gè)外部合作單位，形成強(qiáng)大的綜合服務(wù)合力。在寧海某工業(yè)園區(qū)，該團(tuán)隊(duì)通過“名單制走訪+需求沙盤推演”，完成50多家中小微企業(yè)近4億元授信落地，有效支撐了區(qū)域民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

體系創(chuàng)新，構(gòu)建全生命周期服務(wù)“生態(tài)圈”。

寧波通商銀行打破傳統(tǒng)信貸邊界，以“園區(qū)金融+”模式串聯(lián)五大服務(wù)維度，將科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融、國際業(yè)務(wù)等與園區(qū)場景深度融合，構(gòu)建了“園區(qū)金融+”立體化服務(wù)矩陣，形成覆蓋企業(yè)成長全鏈條的立體化支撐，提供全生命周期服務(wù)。例如，針對科創(chuàng)型園區(qū)，推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、銀擔(dān)合作科技信貸等產(chǎn)品，支持初創(chuàng)企業(yè)“智產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)。在供應(yīng)鏈場景中，開發(fā)“經(jīng)銷商數(shù)據(jù)貸”“訂單融資”等工具，串聯(lián)核心企業(yè)與上下游小微企業(yè)，盤活產(chǎn)業(yè)鏈資金流。通過科創(chuàng)孵化基地、數(shù)字平臺等鏈接多方資源，形成“金融+產(chǎn)業(yè)+科技”共生生態(tài)。

產(chǎn)品創(chuàng)新，“一園一策”綜合服務(wù)產(chǎn)業(yè)需求。

隨著區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，園區(qū)產(chǎn)業(yè)聚集趨勢不斷形成，對于高質(zhì)量金融服務(wù)的需求持續(xù)提升。寧波通商銀行加強(qiáng)市場調(diào)研和存量重點(diǎn)園區(qū)落地業(yè)務(wù)分析，針對不同園區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，尤其是聚焦重點(diǎn)園區(qū)實(shí)施“一園一策”，推出差異化服務(wù)策略，配套專項(xiàng)產(chǎn)品組合。如在紹興某園區(qū)，除應(yīng)用“出口數(shù)據(jù)貸”等園區(qū)專項(xiàng)產(chǎn)品外，還針對園區(qū)紡織類企業(yè)聚集的特點(diǎn)，開發(fā)了適配紡織貿(mào)易型企業(yè)特點(diǎn)的專項(xiàng)方案，成功解決了企業(yè)的融資需求。截至2024年末，為中國輕紡城逾50家小微企業(yè)提供了超4億元貸款支持，戶均780萬元。

工具創(chuàng)新，“數(shù)字融合”提升融資效率與體驗(yàn)。

依托“332N數(shù)字化架構(gòu)”，寧波通商銀行首先從國家政策落實(shí)和標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品出發(fā)，努力打造線上化、集成化、智能化服務(wù)生態(tài)。該行“惠抵通”“樂業(yè)通”等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)“手機(jī)申請—智能審批—30分鐘放款”全流程線上操作，通過嵌入風(fēng)控模型的微信小程序，企業(yè)可一鍵完成貸款申請、合同簽署和用款。同時(shí)，為持續(xù)落實(shí)好無還本續(xù)貸政策，該行制定了《無還本續(xù)貸政策明白紙》，優(yōu)化了“無還本續(xù)貸”流程，為小微企業(yè)提供無縫續(xù)貸服務(wù)，降低資金周轉(zhuǎn)成本。

政策創(chuàng)新，精準(zhǔn)資源配置保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

針對合作園區(qū)入駐企業(yè)固定資產(chǎn)小、主營規(guī)模小、授信規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的小微企業(yè)特點(diǎn)，出臺園區(qū)金融專項(xiàng)政策，通過給予支小再貸、減免一般撥備、盡職免責(zé)、科創(chuàng)小微單戶獎勵等政策支持，從提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度、配套專項(xiàng)獎勵和降低內(nèi)部資金成本等方面助推發(fā)展。同時(shí)，對園區(qū)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)行專崗審批，根據(jù)業(yè)務(wù)量大小合理配比崗位人員，提高審批人員的小微業(yè)務(wù)審查專業(yè)性和審批效率；根據(jù)不同區(qū)域企業(yè)特點(diǎn)等進(jìn)行差異化處理，縮短小額業(yè)務(wù)審批流程，實(shí)行限時(shí)審批服務(wù)，確保小微業(yè)務(wù)及時(shí)受理，限時(shí)審批，真正將“普惠”落到實(shí)處。

在浙江這片民營經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的“熱土”上，寧波通商銀行將始終堅(jiān)守金融為民初心，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為載體，“五大創(chuàng)新”為驅(qū)動，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌園區(qū)沃土，助力更多“小巨人”破土成林，努力做好金融“五篇大文章”，為譜寫中國式現(xiàn)代化浙江篇章貢獻(xiàn)金融力量。

(來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào))