銀行業(yè)保險業(yè)支持科技創(chuàng)新“施工圖”來了！

4月1日，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展實施方案》，從加強科技金融服務機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風控能力建設等7方面提出20條措施，引導銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技。其中，“適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度”“推進科技金融政策試點”等措施引發(fā)高度關注。

我國是銀行主導型的金融體系，銀行業(yè)資產(chǎn)占金融機構總資產(chǎn)的比重超過90%，對護航科創(chuàng)企業(yè)成長具有不可替代的重要作用。近年來，銀行在科技金融領域投入較大。比如，不少銀行推進知識產(chǎn)權質押融資提質擴面，助力科創(chuàng)企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，不斷創(chuàng)新金融服務模式與信貸產(chǎn)品，緩解科創(chuàng)企業(yè)特別是中小微科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。截至去年四季度末，我國科技型中小企業(yè)獲貸率達46.9%，比上年同期高2.1個百分點。

當然，也正如業(yè)內人士所說，企業(yè)需求和金融供給還存在四個不匹配，分別是早期股權投資需求比較大、信用貸款需求比較大、長期資金需求比較大、多元化需求比較大，需要銀行進一步深化科技金融服務，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，同時營造良好的科技創(chuàng)新生態(tài)體系。

說回信貸，為了讓銀行敢貸、愿貸，監(jiān)管曾多次提出鼓勵銀行適度提高對科技企業(yè)不良貸款的容忍度。有媒體調研發(fā)現(xiàn)，銀行對科技企業(yè)貸款的不良管控目標確有放寬，但就目前來看，科技信貸資產(chǎn)質量往往優(yōu)于平均水平，背后是銀行更為嚴謹?shù)娘L控標準以及更懂行業(yè)的專家隊伍在支撐?！秾嵤┓桨浮诽岢觥凹哟罂萍夹刨J投放力度”，也明確“適當”提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度、“適當”延長貸款期限、“研發(fā)新型科技保險產(chǎn)品，健全重大技術攻關風險分散機制”，強調的正是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展和金融風險防范并重。

既要防風險，又要加大對科技創(chuàng)新支持力度，構建可持續(xù)科技金融體制的關鍵在于，“股貸債?！甭?lián)動，完善科技金融服務生態(tài)體系，突破單一金融機構服務產(chǎn)品局限，為企業(yè)發(fā)展新質生產(chǎn)力提供持續(xù)動力。

在信貸之外，國家發(fā)展改革委相關負責人此前表示，在嚴控風險的前提下，引導銀行加大對科技創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)投資的支持力度，還有很大的潛力。去年6月印發(fā)的《促進創(chuàng)業(yè)投資高質量發(fā)展的若干政策措施》提出，以金融資產(chǎn)投資公司（AIC）為平臺，擴大股權投資試點范圍，加大對科技創(chuàng)新的支持力度，積極支持資產(chǎn)管理機構加大對創(chuàng)業(yè)投資的投入，發(fā)行適配創(chuàng)投基金特點的長期資管產(chǎn)品。

從試點實踐看，銀行開展科創(chuàng)企業(yè)股權投資有利于推動科技進步，但AIC開展股權投資也面臨外部募資難、自身投研水平及人員不足等因素掣肘?！秾嵤┓桨浮反舜卧偬嵊行驍U大AIC股權投資試點，還明確支持保險公司發(fā)起設立私募證券基金，投資股市并長期持有，有利于解決行業(yè)“缺長錢”和“無米下鍋”問題；明確提出完善科技金融人才培育機制，也觸及許多問題的關鍵。

尤其值得一提的是，不論是“適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度”，還是“推進科技金融政策試點”，都需要進一步完善盡職免責細則并將其執(zhí)行到位，更好提升業(yè)務人員支持科技創(chuàng)新的主動性，讓金融活水滋養(yǎng)更多科創(chuàng)種子。

（來源：南方日報）