“改革開放以來，我國保險業(yè)發(fā)展取得了很大成就，自2017年就成為全球第二大保險市場。但客觀而論，保險業(yè)的發(fā)展質(zhì)量并不高，功能作用發(fā)揮得并不理想，也未能贏得公眾的高度認可。”今年，全國人大代表帶來了一份關于促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的建議。他認為，在中國式現(xiàn)代化建設進程中，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為一項緊迫任務。保險業(yè)要直面實踐中存在的問題，充分發(fā)揮其高效配置風險保障資源的重要作用，在有效維護經(jīng)濟社會正常運行的過程中實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標。

鄭功成表示，保險業(yè)發(fā)展主要存在以下問題：一是保險業(yè)自身定位不清。商業(yè)保險是市場經(jīng)濟的有機組成部分，本應該依賴市場機制，尊重市場規(guī)律，但當前部分商業(yè)保險公司選擇了向社會保險靠攏且日益依賴政策支持的發(fā)展路徑。因保險業(yè)定位不清，帶來的是市場化程度不足、目標客戶群體不明、產(chǎn)品價值缺乏吸引力等問題，進而導致消費者日益高漲的風險保障需求無法得到有效滿足，公眾對保險的不信任感廣泛存在。

二是對保險業(yè)風險管理的獨特優(yōu)勢認識不足。商業(yè)保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付，但無論是保險經(jīng)營者，還是社會大眾，都有把保險簡單金融化的趨勢。保險公司在經(jīng)營時不注意在風險管理服務與相關產(chǎn)業(yè)上投入精力，而是將自己作為資金融通方，仍然主要習慣于作為金融中介向投保人收取保費，再支付給第三方，由第三方向被保險人提供服務，來實現(xiàn)保險公司利潤。在政策制定與規(guī)定出臺時，這種經(jīng)營思路導致過于重視保險的金融屬性，采取了同于一般金融企業(yè)的管理方式，不利于保險公司進行產(chǎn)業(yè)布局。

三是數(shù)據(jù)共享與互通問題。建立高水平、跨部門的數(shù)據(jù)共享與互通機制，是保險業(yè)發(fā)揮風險管理優(yōu)勢服務國家戰(zhàn)略的關鍵，也是平衡企業(yè)經(jīng)濟目標與企業(yè)社會責任的關鍵。目前，數(shù)據(jù)互通缺乏實質(zhì)性突破，信息孤島現(xiàn)象仍然較為嚴重，保險業(yè)缺乏疾病、智能汽車駕駛習慣等數(shù)據(jù)支持，直接影響保險產(chǎn)品精算。

為此，鄭功成建議，保險業(yè)應當盡快從定位模糊狀態(tài)回歸市場本位，扮演好優(yōu)化配置全社會風險保障資源并提供風險保障服務的市場機制的角色。整個行業(yè)必須以市場需求為出發(fā)點，認真、深入地調(diào)查了解社會對保險的真實需求，以有效供給滿足真正需要，避免供求脫節(jié)。他強調(diào)，即使是政策性保險，也需要保持市場定位，比如農(nóng)業(yè)保險需要在費率厘定、產(chǎn)品設計方面更接近市場需求，利用制度設計解決以往經(jīng)營方面的問題，加強專業(yè)訓練。

保險業(yè)要重視保險的非金融屬性。鄭功成認為，保險行業(yè)應盡快從常規(guī)的金融行業(yè)從業(yè)者思維轉(zhuǎn)移到風險管理服務的提供方和產(chǎn)業(yè)的投資者、經(jīng)營者上來。對“金融服務實體經(jīng)濟”的理解不應停留在把資金投入到實體經(jīng)濟中獲取投資回報，而應該繼續(xù)向下做實。在某些相關領域，比如養(yǎng)老、健康等，直接作為養(yǎng)老、健康服務的提供方和經(jīng)營者，以更加有效地利用保險資金實現(xiàn)社會治理目標。

此外，保險業(yè)還要在打破數(shù)據(jù)壁壘上下功夫。國家數(shù)據(jù)局提出個人醫(yī)療數(shù)據(jù)合法流通的問題，通過數(shù)字經(jīng)濟支持養(yǎng)老醫(yī)療。鄭功成建議，由相關部委牽頭，將數(shù)據(jù)有限度地開放給中央保險企業(yè)或者高等院校試點，再傳遞給其他類型保險企業(yè)。

來源：金融時報