近期召開的民營企業(yè)座談會強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)下大氣力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題。浙江金融監(jiān)管局推動轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對民營企業(yè)的有效信貸供給，鼓勵(lì)用好用足首貸、續(xù)貸、信用貸等 支持方式，為民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融活水。

助力企業(yè)跨省騰飛

在新時(shí)代經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液”，精準(zhǔn)賦能對民營經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級至關(guān)重要。2025年1月，農(nóng)業(yè)銀行仙居縣支行成功向浙江得樂康食品股份有限公司（以下簡稱“得樂康”）發(fā)放8449萬元“破壁貸款”，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展提供動力。

得樂康是浙江省專精特新中小企業(yè)、國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于食品、醫(yī)藥、保健品行業(yè)，擁有20余項(xiàng)國家專利，市場覆蓋歐美、日韓等20多個(gè)國家和地區(qū)。

為擴(kuò)大產(chǎn)能、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈布局，得樂康計(jì)劃在湖北宜昌投資成立湖北得樂康生物科技有限公司，規(guī)劃建設(shè)占地200畝的生物科技產(chǎn)業(yè)園，項(xiàng)目總投資6億元，預(yù)計(jì)建成后年產(chǎn)值達(dá)20億元，可帶動當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)超500人。然而，融資難題隨之而來，湖北當(dāng)?shù)劂y行對這家“外來企業(yè)”缺乏了解，授信審慎，而仙居本地銀行受制于異地授信政策限制，難以直接支持省外項(xiàng)目。企業(yè)面臨“兩頭落空”的困境，項(xiàng)目推進(jìn)一度停滯。

農(nóng)業(yè)銀行仙居縣支行獲悉該企業(yè)需求后，迅速與湖北宜昌分行成立聯(lián)合服務(wù)專班，啟動跨區(qū)域協(xié)同服務(wù)機(jī)制，探索破解異地融資壁壘的新路徑。最終雙方采用“聯(lián)合盡調(diào)、分頭審批、協(xié)同放款”模式，確定1.7億元項(xiàng)目貸款額度，由兩家機(jī)構(gòu)按50%比例發(fā)放貸款。

同時(shí)，為緩解該企業(yè)燃眉之急，該筆貸款通過系統(tǒng)內(nèi)綠色通道，從方案設(shè)計(jì)到貸款投放，時(shí)間大幅壓縮，較傳統(tǒng)跨省銀團(tuán)流程縮短40%，為企業(yè)節(jié)約融資成本超200萬元。

“以前總覺得跨省融資難，沒想到現(xiàn)在這么靈活，兩地一起出力，不僅速度快，還幫我們節(jié)省了一大筆成本，這是對企業(yè)發(fā)展的信任與支持，也讓企業(yè)能更好地從‘家門口’走向‘全中國’?！钡脴房凳称饭煞萦邢薰鞠嚓P(guān)人員表示。

促進(jìn)企業(yè)更新迭代

在民營經(jīng)濟(jì)爬坡過坎的關(guān)鍵階段，“融資困境”始終是企業(yè)轉(zhuǎn)型升級道路上一座難以翻越的高山。當(dāng)傳統(tǒng)金融供給模式遭遇轉(zhuǎn)型期中小企業(yè)的“高成長”特質(zhì)，抵押物不足與融資需求旺盛之間的矛盾愈演愈烈。

浙江昌華建筑科技有限公司（以下簡稱“昌華建筑”）是一家從事建筑外墻鋼管生產(chǎn)及租賃的民營企業(yè)。當(dāng)前，建筑行業(yè)正在進(jìn)入“寒冬期”，該公司也面臨著生產(chǎn)規(guī)模急劇下滑、存貨不斷積壓的發(fā)展困境。

昌華建筑決定建設(shè)新廠房、購置新設(shè)備、引入新技術(shù)，推動生產(chǎn)經(jīng)營模式的更新迭代。然而，由于在轉(zhuǎn)型升級過程中資金投入較大，該公司資產(chǎn)負(fù)債率直線上升，資金缺口逐漸增大，尋找合適的外部擔(dān)保難度不斷加大，傳統(tǒng)融資渠道已然對其關(guān)上了大門。

泰隆銀行溫嶺支行了解到昌華建筑的現(xiàn)實(shí)困境后，立即開展實(shí)地走訪調(diào)研，迅速為該公司量身定制500萬元的存貨抵押貸款和170萬元的國內(nèi)信用證，通過盤活“庫存”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y產(chǎn)”，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

同時(shí)，為了不影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，該支行還提供了“倉庫就地監(jiān)管”服務(wù)。通過引入專業(yè)第三方管理機(jī)構(gòu)，對押品實(shí)施“機(jī)控+人控”的雙重管理，企業(yè)存貨資產(chǎn)無須移庫，既減輕了企業(yè)的運(yùn)輸成本負(fù)擔(dān)，也強(qiáng)化了存貨安全保障。

“泰隆銀行的‘存貨抵押貸款’融資方案有效盤活了我們的存貨資產(chǎn)，還為我們優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營提供了充足的資金支持?！辈A建筑負(fù)責(zé)人滿懷信心地說，“今年，我們將把這筆資金用在原材料采購、技術(shù)改造、設(shè)備升級上，相信企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展之路一定會走得更好更堅(jiān)實(shí)！”

破解企業(yè)融資難題

在推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的征程中，金融“活水”的精準(zhǔn)灌溉對于破解企業(yè)融資瓶頸至關(guān)重要。2025年2月，農(nóng)業(yè)銀行天臺縣支行成功向轄內(nèi)某汽車用品有限公司發(fā)放500萬元“科技e貸”，助力其突破發(fā)展瓶頸，駛向更廣闊的市場藍(lán)海。

該企業(yè)扎根汽車用品生產(chǎn)與銷售領(lǐng)域多年，憑借持之以恒的創(chuàng)新與深耕，逐步成長為行業(yè)標(biāo)桿，該企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)水平已躍居全國領(lǐng)先，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷大江南北，深受市場青睞。然而，隨著業(yè)務(wù)版圖的不斷擴(kuò)張，原材料價(jià)格的波動以及訂單交付周期的拉長，讓企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)上遇到了難題。

農(nóng)業(yè)銀行天臺縣支行了解到企業(yè)的困境后，迅速響應(yīng)，第一時(shí)間派出專業(yè)團(tuán)隊(duì)深入企業(yè)調(diào)研。團(tuán)隊(duì)成員與技術(shù)骨干、管理人員深入交流，詳細(xì)了解企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢、市場布局以及資金需求。經(jīng)過全面評估，該支行決定為企業(yè)提供500萬元“科技e貸”。該筆貸款采用信用方式，無須擔(dān)保。同時(shí)，為確保貸款資金盡快到位，該支行開辟綠色通道，簡化貸款審批流程，從企業(yè)提交申請到貸款發(fā)放，僅用了不到一周的時(shí)間。

“農(nóng)行的‘科技e貸’就像一場及時(shí)雨，解決了我們的燃眉之急！”該企業(yè)負(fù)責(zé)人興奮地表示，“有了這筆資金，我們不僅能按時(shí)采購原材料，保障訂單交付，還能進(jìn)一步加大研發(fā)投入，提升產(chǎn)品競爭力。”

在金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，金融支持民營經(jīng)濟(jì)的成效不斷顯現(xiàn)，一大批民營企業(yè)茁壯成長。下一步，浙江金融監(jiān)管局將繼續(xù)堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動搖”，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對民營經(jīng)濟(jì)的支持力度，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，暢通民企資金鏈，助力民企融資提速。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）