“零售之王”招商銀行，零售金融總部或迎新將。

根據(jù)銀行人事，新浪財(cái)經(jīng)等，招商銀行零售金融總部副總經(jīng)理陸小榮，升任零售金融總部總經(jīng)理，而私人銀行部總經(jīng)理趙悅已不再兼任。

據(jù)悉，作為零售業(yè)務(wù)的核心管理機(jī)構(gòu)，招商銀行零售金融總部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理全行零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃、資源配置、業(yè)務(wù)推進(jìn)和后臺(tái)支持等工作。

內(nèi)部順位晉升，此前負(fù)責(zé)信用卡領(lǐng)域

從這位升任的零售總部一把手來(lái)看，由副轉(zhuǎn)正符合一般晉升路線。而在此之前，其曾負(fù)責(zé)該行信用卡部分領(lǐng)域。

公開資料顯示，在升任零售總部管理層之前，陸小榮曾任信用卡中心信用風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理兼數(shù)據(jù)分析中心主任。2019年7月起其擔(dān)任信用卡中心總經(jīng)理助理，并于2022年8月升任信用卡中心副總經(jīng)理。

陸小榮在信用卡業(yè)務(wù)和零售金融領(lǐng)域具備創(chuàng)新思維及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)招商銀行挖掘年輕客群市場(chǎng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在信用卡業(yè)務(wù)中，其強(qiáng)調(diào)“與年輕人在一起”的戰(zhàn)略，認(rèn)為信用卡產(chǎn)品應(yīng)包含實(shí)用、權(quán)益和精神三個(gè)層次，與用戶建立精神層面的連接是實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。此外，陸小榮參與了招商銀行與Visa和Bilibili聯(lián)名信用卡的煥新升級(jí)項(xiàng)目，挖掘Z世代的生活消費(fèi)場(chǎng)景，打造貼合年輕人需求的時(shí)尚專屬信用卡。

與此同時(shí)，作為招行私人銀行部總經(jīng)理以及原零售總部總經(jīng)理，趙悅在招商銀行有著30年工作經(jīng)歷。其于1994年7月加入招商銀行，從廣州分行基層做起，逐漸升至廣州分行行長(zhǎng)副行長(zhǎng)、?？诜中行虚L(zhǎng)等職。2020年，原私人銀行部總經(jīng)理王菁離職后，趙悅接任該職務(wù)。2021年，趙悅出任零售金融總部總經(jīng)理，直到近期不再兼任。

零售業(yè)務(wù)有所波動(dòng)，但整體穩(wěn)健

受益于私人部門在過(guò)去十多年期間財(cái)富積累，零售業(yè)務(wù)成為不少銀行發(fā)力的主要方向之一。招商銀行在國(guó)內(nèi)較早進(jìn)行零售轉(zhuǎn)型，此后不少銀行紛紛效仿和跟隨，也取得不錯(cuò)的成就。由于先發(fā)優(yōu)勢(shì)以及戰(zhàn)略執(zhí)行定力，招商銀行已經(jīng)鞏固其國(guó)內(nèi)零售銀行標(biāo)桿位置，積累了豐厚的客群和盈利。目前來(lái)看，招商銀行零售業(yè)務(wù)和規(guī)模占比均超50%，形成零售和對(duì)公均衡發(fā)展的狀態(tài)。

然而，近幾年受公共衛(wèi)生事件、房?jī)r(jià)調(diào)整等因素影響，居民資產(chǎn)負(fù)債表受到一定程度侵蝕。作為零售之王的招商銀行，其表現(xiàn)如何呢？機(jī)構(gòu)之家梳理發(fā)現(xiàn)，其相關(guān)零售數(shù)據(jù)整體表現(xiàn)穩(wěn)定，部分指標(biāo)有所波動(dòng)。

從招商銀行零售總資產(chǎn)和客戶數(shù)來(lái)看，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，體現(xiàn)該行在零售領(lǐng)域持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力。截止去年三季度末，招商銀行零售客戶數(shù)為2.06億，對(duì)應(yīng)零售資產(chǎn)總額（AUM）14.34萬(wàn)億，均較年初有一定程度提升。2019年至2023年，其AUM總額從7.49萬(wàn)億提升至13.32萬(wàn)億，零售客戶數(shù)從1.44億戶上升至1.97億戶。以戶均資產(chǎn)來(lái)看，從2019年的5.20萬(wàn)元/戶上升至6.76萬(wàn)元/戶，并進(jìn)一步上升至2024年三季度末的6.96萬(wàn)元/戶。值得一提的是，截止去年三季度末該行私人銀行客戶（1000萬(wàn)元及以上的零售客戶）15.96萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.22%，且較2019年數(shù)量幾乎翻倍。

信用卡方面，則有所壓力。截止2024年三季度招商銀行信用卡貸款余額9269.3億，較年初略下滑89.8億；對(duì)應(yīng)不良率1.77%，提升2BP。從2019年至2023年來(lái)看，信用卡余額增長(zhǎng)最快為2021年，當(dāng)年勁增936.8億至8403.7億，同時(shí)伴隨資產(chǎn)質(zhì)量大幅波動(dòng)，同比提升30BP至1.65%。此后的2022年和2023年增長(zhǎng)速度放緩，直到去年有所下降，而不良率基本穩(wěn)定在1.7%至1.8%區(qū)間。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則更為敏感。招商銀行信用卡有效卡量拐點(diǎn)為2023年，當(dāng)年跌破1億張，結(jié)束了過(guò)去數(shù)年增長(zhǎng)勢(shì)頭，為9711.8萬(wàn)張。2024年上半年末則進(jìn)一步下降至9666.4萬(wàn)張。

此外，招商銀行2024年前三季度財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入174.1億元，同比下降27.6%。其中代理基金收入同比下降26.5%，已連續(xù)多年下降，主要原因?yàn)闄?quán)益市場(chǎng)調(diào)整、基金降費(fèi)等。

作為國(guó)內(nèi)零售銀行領(lǐng)頭羊，招商銀行零售業(yè)務(wù)變動(dòng)頗受市場(chǎng)關(guān)注。從此次人事變動(dòng)來(lái)看，陸小榮具備豐富的信用卡相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并由副轉(zhuǎn)正升任零售金融總部一把手。復(fù)盤過(guò)去幾年來(lái)看，招商銀行零售業(yè)務(wù)整體表現(xiàn)穩(wěn)健，用戶數(shù)及戶均資產(chǎn)均逐步增長(zhǎng)，私行客戶表現(xiàn)更是體現(xiàn)其對(duì)高凈值用戶的吸引力。不過(guò)，從信用卡和代銷數(shù)據(jù)近幾年均有所波動(dòng)，呈現(xiàn)一定的壓力，這背后也與居民資產(chǎn)負(fù)債表和風(fēng)險(xiǎn)偏好變動(dòng)相關(guān)。在此背景下，后續(xù)招行如何發(fā)力并保持零售優(yōu)勢(shì)，仍有待觀察。

（來(lái)源： 機(jī)構(gòu)之家）