河北為京畿重地，廊坊更是地處京津走廊，如何充分發(fā)揮自身區(qū)位優(yōu)勢？廊坊在思考。

中央金融工作會(huì)議明確養(yǎng)老金融為“五篇大文章”之一，河北省政府、河北金融監(jiān)管局出臺(tái)多項(xiàng)措施助力京津養(yǎng)老項(xiàng)目向河北延伸布局，廊坊市迅速將文旅康養(yǎng)列入當(dāng)?shù)亍?+5+21”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系中的5大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)矩陣。廊坊金融監(jiān)管分局立足環(huán)京區(qū)位優(yōu)勢，加大金融機(jī)構(gòu)支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)發(fā)展力度，做足養(yǎng)老金融大文章，取得了明顯的成效。

養(yǎng)老需求撲面而來

金融助力相互成長

2月14日，在位于廊坊燕郊的燕達(dá)金色年華健康養(yǎng)護(hù)中心（以下簡稱“燕達(dá)康養(yǎng)中心”）碰到了90歲正在打臺(tái)球的胡素梅老人。老人精神矍鑠、神采奕奕，退休前是中國有色設(shè)計(jì)研究院的高級(jí)工程師，退休后來到這里安享晚年。這里適老化的建筑設(shè)施、豐富多彩的老年體育娛樂康養(yǎng)活動(dòng)項(xiàng)目讓她流連忘返，從2018年12月入住以來，一直在這里。

其實(shí)，像胡素梅這樣平均年齡在80歲以上的老人，在燕達(dá)康養(yǎng)中心還有5000多位。這個(gè)有1.5萬張床位的養(yǎng)老中心，80%以上的入住客戶是來自北京一些機(jī)關(guān)和單位的退休人員，有效紓解了北京的養(yǎng)老難題。

燕達(dá)康養(yǎng)中心是國內(nèi)最大單體養(yǎng)老中心，其發(fā)展離不開金融機(jī)構(gòu)的大力扶持。燕達(dá)集團(tuán)是中國銀行河北省分行的重點(diǎn)客戶，旗下主要子公司均與該分行有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

追根溯源，20世紀(jì)90年代該分行便與燕達(dá)集團(tuán)開展了公司授信業(yè)務(wù)合作。截至2024年末，該分行累計(jì)為燕達(dá)集團(tuán)敘做對公授信業(yè)務(wù)121.6億元，其中醫(yī)養(yǎng)健康板塊89億元（含醫(yī)療項(xiàng)目23億元，養(yǎng)老項(xiàng)目9億元），房地產(chǎn)板塊21億元，建材與其他業(yè)務(wù)板塊11.6億元。

據(jù)了解，目前燕達(dá)集團(tuán)在中國銀行河北省分行存量貸款余額1.6億元，主要是燕達(dá)醫(yī)養(yǎng)康商務(wù)中心項(xiàng)目。2014年京津冀協(xié)同發(fā)展在頂層設(shè)計(jì)推動(dòng)下不斷提速，并上升為國家戰(zhàn)略。該分行立足長遠(yuǎn)，借助京冀兩地工作交流會(huì)提出的“在醫(yī)療衛(wèi)生方面，北京朝陽醫(yī)院與河北燕達(dá)醫(yī)院合作共建，形成可復(fù)制的推廣模式”有利時(shí)機(jī)，加大了對燕達(dá)集團(tuán)的金融支持，2013年至2014年期間累計(jì)為河北燕達(dá)醫(yī)院敘做表外授信57億元，滿足了集團(tuán)多元化、全方位的融資需求，并通過表外業(yè)務(wù)合作，逐步成為燕達(dá)集團(tuán)最大的融資合作銀行。

中國銀行三河支行行長尹佳偉介紹，自2018年8月開始，該支行敘做燕達(dá)集團(tuán)金色年華養(yǎng)護(hù)中心養(yǎng)老分期業(yè)務(wù)，截至目前，已累計(jì)敘做業(yè)務(wù)108筆，累計(jì)金額8084萬元，不良率為零。燕達(dá)集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)王金瑞說：“我們現(xiàn)在效益還不錯(cuò)，想把中行的貸款還了，尹行長一直不讓還。”他的話引起很多人的笑聲。

其實(shí)，不只是中國銀行，工商銀行燕郊支行行長亓玉辰介紹，目前燕達(dá)集團(tuán)在工行融資余額3.6億元，同時(shí)，他們?yōu)橹С盅噙_(dá)養(yǎng)老三期建設(shè)融資，近些年累計(jì)在工行辦理個(gè)人按揭貸款超過60億元。更有意思的是，工商銀行在燕達(dá)健康城養(yǎng)護(hù)中心一期內(nèi)還設(shè)立了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)燕東支行，是全省首家設(shè)在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)院內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自成立3年來，工行燕東支行儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)15億元，為很多入住老人提供了完善的金融服務(wù)。

據(jù)了解，當(dāng)?shù)氐慕ㄐ幸踩χС诌@家區(qū)域龍頭養(yǎng)老企業(yè)，為其量身定制了信貸支持方案，投放了4億元流動(dòng)資金貸款、7億元固定資產(chǎn)貸款，有力支持了燕達(dá)金色年華二期的運(yùn)營、三期的項(xiàng)目建設(shè)以及燕達(dá)醫(yī)院的日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

2月14日，90歲的胡素梅老人（左）正在廊坊燕達(dá)金色年華健康養(yǎng)護(hù)中心的臺(tái)球廳里打臺(tái)球。

金融監(jiān)管順勢應(yīng)時(shí)

引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加大扶持

窺一斑而知全豹。廊坊市已謀劃實(shí)施了46項(xiàng)康養(yǎng)項(xiàng)目，總投資536.88億元，目前已完成投資55.25億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前京津老人到廊坊轄內(nèi)康養(yǎng)人數(shù)達(dá)72988人。其中，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老5368人，占比7.35%；社區(qū)養(yǎng)老66930人，占比91.7%；旅居養(yǎng)老690人，占比0.95%。全市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)68家，入住老人9000余人，其中，京津養(yǎng)老人數(shù)占比近六成。

這背后離不開當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的大力支持。據(jù)了解，廊坊金融監(jiān)管分局與廊坊市發(fā)展改革委聯(lián)合建立市級(jí)金融支持康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)對接機(jī)制，搭建政銀企溝通對接平臺(tái)，建立康養(yǎng)企業(yè)“白名單”定期推送、行業(yè)養(yǎng)老金融先進(jìn)典型案例分享等機(jī)制，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極對接廊坊市康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)延鏈強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈專項(xiàng)行動(dòng)，提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度。

截至目前，廊坊轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)為燕達(dá)醫(yī)養(yǎng)康商務(wù)中心、燕達(dá)科教中心、林棲康養(yǎng)中心、福灣壽谷養(yǎng)老項(xiàng)目、來康郡康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)等9個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目授信支持29.01億元，發(fā)放貸款10.36億元；向養(yǎng)老照護(hù)、醫(yī)療康復(fù)等養(yǎng)老領(lǐng)域企業(yè)授信252.25億元，發(fā)放貸款80.50億元，大大提升了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效。

養(yǎng)老不僅僅是金融問題

伴隨著調(diào)查深入，隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快，京津外溢養(yǎng)老需求急迫，但養(yǎng)老金融發(fā)展時(shí)間較短，尚未形成完善的、系統(tǒng)性的運(yùn)行機(jī)制。具體表現(xiàn)在：一是對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持政策有待進(jìn)一步統(tǒng)籌細(xì)化。財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠與金融支持等政策互動(dòng)銜接機(jī)制有待明確。二是金融機(jī)構(gòu)的支持還需進(jìn)一步細(xì)化。部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老金融政策僅停留在頂層設(shè)計(jì)的指導(dǎo)意見上，并未根據(jù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及需求推出專屬信貸政策或金融產(chǎn)品，部分銀行對于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)企業(yè)的信貸支持只能根據(jù)業(yè)務(wù)種類適用物業(yè)、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等相關(guān)領(lǐng)域政策，尚未建立適合養(yǎng)老金融發(fā)展的組織體系、產(chǎn)品體系、考核體系和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。三是政策性金融扶持政策需要進(jìn)一步加大宣傳推介力度。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有回收周期長的特點(diǎn)，《中國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展研究報(bào)告》表明，大多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)靜態(tài)的投資回收期要達(dá)到10年左右。當(dāng)前大多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)具有公益性特點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)回報(bào)率不高。此外，輕資產(chǎn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模較小，有效抵押不足，重資產(chǎn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目用地用途已被限定，一旦無法償還貸款，對抵押用地的處置也將成為難題?；陴B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的特殊性大多數(shù)企業(yè)難以滿足銀行大額授信要求，特別是主要依靠傳統(tǒng)抵質(zhì)押及法人連帶擔(dān)保融資的民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，由于其自身經(jīng)營規(guī)模有限缺少抵押物通常難以獲得信貸支持。

目前廊坊轄內(nèi)養(yǎng)老金融的參與雙方主要還是集中于大型銀行和大型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)重資產(chǎn)項(xiàng)目，大型銀行授信占養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)全部授信的71.20%，投向重資產(chǎn)項(xiàng)目的貸款占全部貸款的76.19%。相比之下，輕資產(chǎn)模式的普惠型養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)雖與中國“9073”養(yǎng)老格局具有較高的適應(yīng)性，但面臨資產(chǎn)規(guī)模小、有效抵押不足、缺乏傾斜性授信支持導(dǎo)致的融資渠道受限和融資困難的問題。

有關(guān)人士建議，對康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)集群需要進(jìn)一步細(xì)化行業(yè)培育、財(cái)政補(bǔ)貼、產(chǎn)業(yè)基金引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等綜合配套支持政策，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦京津冀政策融通，將養(yǎng)老金融納入經(jīng)營戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，建立綠色通道和“白名單”機(jī)制，積極推動(dòng)“險(xiǎn)資入市”布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮政策性金融引導(dǎo)作用，大力支持養(yǎng)老領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為全生命周期需求提供長期資金支持和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

同時(shí)，還要督導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)厚植中國特色金融文化，強(qiáng)化金融供給的適配性，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，維護(hù)正常競爭環(huán)境，嚴(yán)禁放松風(fēng)控要求，避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。精準(zhǔn)定位支持對象和范圍，加強(qiáng)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性審查，嚴(yán)防以養(yǎng)老金融之名騙取和套取金融機(jī)構(gòu)資金。加強(qiáng)業(yè)務(wù)后續(xù)跟蹤監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，共同抵制和嚴(yán)厲打擊以養(yǎng)老金融相關(guān)概念開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）