1月3日，公安部在京召開專題新聞發(fā)布會，通報公安部和國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展保險詐騙犯罪專項打擊工作舉措成效情況。為打擊遏制保險欺詐違法犯罪，維護金融市場秩序，保障人民群眾合法權(quán)益，2024年4月至11月，公安部會同國家金融監(jiān)督管理總局在全國部署開展了為期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊工作。

公安部經(jīng)濟犯罪偵查局局長華列兵在發(fā)布會上介紹，專項打擊工作開展以來，公安機關(guān)先后發(fā)起全國集群戰(zhàn)役40余次，依法立案查處保險詐騙犯罪案件1400余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙300余個，涉案金額累計15億余元，有效凈化了保險市場生態(tài)，維護了國家金融管理秩序，有力捍衛(wèi)了人民群眾合法權(quán)益。

國家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長李有祥在發(fā)布會上介紹，公安部聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局合力偵破了一批群眾關(guān)切、涉及面廣、影響惡劣的重大案件，探索形成一套高效、精準的案件線索篩查和行刑銜接配合模式，為持續(xù)開展反保險欺詐工作創(chuàng)造了有利條件。

當前保險詐騙犯罪呈現(xiàn)四個特點

“保險詐騙犯罪嚴重擾亂金融保險市場秩序，侵蝕保險業(yè)發(fā)展成果和保障基礎(chǔ)，危害保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能的發(fā)揮。” 華列兵表示。

發(fā)布會上，華列兵介紹了當前保險詐騙犯罪的四個特點：

一是車險、人身意外險等傳統(tǒng)類型犯罪仍然突出。通過專業(yè)“碰瓷”、多次制造“高檔二手車”碰撞事故騙取理賠金，為騙取高額意外險理賠金而進行故意傷害等違法犯罪行為，性質(zhì)十分惡劣。

二是犯罪手段加速變異、騙保險種持續(xù)增多。虛構(gòu)事故、夸大損失、冒名頂替、虛假銷售等犯罪手段變異翻新。新型險種詐騙犯罪高發(fā)頻發(fā)，呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)險種向雇主責(zé)任險、團體意外險、運費險、退貨險等全保險業(yè)態(tài)蔓延的態(tài)勢。

三是犯罪主體職業(yè)化、作案團伙化趨勢明顯。職業(yè)涉及汽修、醫(yī)療、鑒定、評估全環(huán)節(jié)，人員涉及投保人、被保險人、受益人，以及保險中介、理賠定損、醫(yī)療鑒定、汽車維修等全鏈條。

四是隱性欺詐風(fēng)險增多。一些不具備保險業(yè)務(wù)資質(zhì)的實體或空殼公司，針對交通運輸、農(nóng)牧漁業(yè)、新能源等行業(yè)，以“統(tǒng)籌服務(wù)”“安全互助”等新業(yè)態(tài)為幌子，誘導(dǎo)客戶購買其自行推出的偽假保險產(chǎn)品，并通過頻繁更換經(jīng)營地點規(guī)避監(jiān)管，極易造成群眾財產(chǎn)損失，破壞社會安全穩(wěn)定。

“打擊保險欺詐違法犯罪，是落實保險業(yè)新‘國十條’關(guān)于嚴肅整治保險違法違規(guī)行為要求的有力舉措，是提升理賠質(zhì)效、維護保險消費者合法權(quán)益的內(nèi)在要求，也是發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能、促進社會和諧穩(wěn)定的現(xiàn)實需要?！崩钣邢楸硎?。

據(jù)其介紹，此次專項打擊中，各級金融監(jiān)管部門深化與部、省、市、縣四級公安機關(guān)的聯(lián)動，以團伙型、職業(yè)型保險欺詐違法犯罪為打擊重點，聚焦車險、雇主責(zé)任險等欺詐風(fēng)險突出的險種和渠道，組織行業(yè)集中排查、高效配合，協(xié)助公安機關(guān)成功破獲一批重大案件。

與此同時，各級金融監(jiān)管部門充分利用反保險欺詐信息平臺和金融監(jiān)管信息系統(tǒng)等智能工具，融合公安警務(wù)資源，顯著提升疑點篩查、欺詐定位、資金追查的準確率。專項打擊工作期間，各地金融監(jiān)管部門向公安機關(guān)累計移送可疑線索1.2萬余條。各級金融監(jiān)管部門積極與公安、司法、醫(yī)療保障、市場監(jiān)管等部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，構(gòu)建合作機制500余項，建設(shè)一體化反欺詐協(xié)作平臺220余個，在信息共享、線索串并、案件偵辦等方面提供有力保障。

此外，金融監(jiān)管部門主動發(fā)聲，加強宣傳，各級金融監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會結(jié)合“5·15打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日”“7·8保險日”“金融教育宣傳月”等重要節(jié)點，組織保險機構(gòu)集中開展形式多樣、內(nèi)容豐富的宣傳活動共8萬余場次，切實營造了全民反詐的濃厚氛圍。

統(tǒng)籌消費者保護與反保險欺詐的關(guān)系

如何統(tǒng)籌消費者保護與反保險欺詐兩者之間的關(guān)系？

在李有祥看來，保險欺詐行為擾亂了金融市場秩序，增加了保險產(chǎn)品的運營成本，抬高了保險產(chǎn)品的價格?？梢哉f，每一次騙保的背后都是守法者替不法分子買了單。打擊保險詐騙，遏制違法犯罪，最終受益的是全體保險消費者。廣大保險消費者要增強反詐意識，主動遠離欺詐行為，共同守護資金安全。

2024年8月，金融監(jiān)管總局發(fā)布實施的《反保險欺詐工作辦法》明確規(guī)定，保險機構(gòu)應(yīng)將消費者權(quán)益保護作為反欺詐工作的出發(fā)點和落腳點，不斷提升保險服務(wù)質(zhì)效。保險機構(gòu)收到投保人、被保險人或者受益人的理賠或者給付保險金的請求后，應(yīng)依照法律法規(guī)和合同約定及時作出處理，沒有確鑿證據(jù)或線索的，不得以涉嫌欺詐為借口拖延理賠、無理拒賠。

李有祥表示，下一步，金融監(jiān)管總局將持續(xù)推動保險公司改變反欺詐工作過度依靠理賠審核的傳統(tǒng)觀念，將反欺詐工作融入產(chǎn)品設(shè)計、承保、核保、核賠、挽損等各個環(huán)節(jié)，通過全流程、貫穿式的反欺詐工作提升核保理賠質(zhì)效，切實保護消費者合法權(quán)益。

個人意外健康險與社會公眾切身利益密切相關(guān)。山東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊總隊長呂偉東表示，這類案件的主要特點有三個：一是犯罪分子一般單獨或兩三人結(jié)伙作案；二是網(wǎng)上投保，網(wǎng)上索賠；三是以小額保費向多家保險公司投保，故意制造意外受傷事故后重復(fù)索賠，進行惡意騙保。

呂偉東介紹，根據(jù)專項打擊工作統(tǒng)一部署，山東公安機關(guān)持續(xù)加強與有關(guān)部門配合，全力打擊整治各類保險詐騙犯罪活動，全省共立保險詐騙案件180余起，抓獲犯罪嫌疑人330余名，打掉團伙40余個，避免和挽回經(jīng)濟損失3300余萬元，有效維護了消費者合法權(quán)益和保險市場正常秩序。

打擊保險詐騙需要與公安司法部門建立聯(lián)合執(zhí)法機制，形成防范打擊合力。上海金融監(jiān)管局副局長陳穎表示，上海金融監(jiān)管局健全監(jiān)管部門、公安司法機關(guān)、行業(yè)協(xié)會、保險機構(gòu)、中國銀保信“五位一體”反保險欺詐工作機制，明確轄內(nèi)保險詐騙案件行刑銜接標準，統(tǒng)一保險詐騙案件定性、詐騙金額認定標準、行政處罰追責(zé)期限，對6起重點案件聯(lián)合掛牌督辦，全力追贓挽損。

陳穎介紹，2024年以來，上海金融監(jiān)管局在金融監(jiān)管總局的指導(dǎo)下，聯(lián)動公安機關(guān)落實保險詐騙犯罪專項打擊工作部署，共破獲保險詐騙案件39起，涉案金額8500萬元，抓獲犯罪嫌疑人142名，實現(xiàn)對金融犯罪的全鏈條、全環(huán)節(jié)打擊。

兩部門將持續(xù)嚴厲打擊保險欺詐

對于下一階段的反保險欺詐工作，李有祥介紹，金融監(jiān)管總局將以《反保險欺詐工作辦法》為基礎(chǔ)，指導(dǎo)行業(yè)建立健全各項反欺詐長效機制，加強行刑銜接，為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

一方面，持續(xù)推動《反保險欺詐工作辦法》的落地見效。按照“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的要求，進一步統(tǒng)籌資源，構(gòu)建監(jiān)管部門、保險機構(gòu)、行業(yè)組織、外部單位協(xié)同參與、職責(zé)定位更加豐富明晰的工作體系。強化消費者權(quán)益保護，強調(diào)行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控和行業(yè)內(nèi)外部協(xié)同，突出大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在反欺詐領(lǐng)域的運用，開展保險公司欺詐風(fēng)險管理能力評價。另一方面，將專項打擊的經(jīng)驗做法完善固化下來。包括豐富線索來源，建立“數(shù)據(jù)匯聚—大數(shù)據(jù)建?！i定線索”的反欺詐工作路徑，推動反欺詐實體組織持續(xù)發(fā)揮作用等，指導(dǎo)各級金融監(jiān)管部門加強與公安機關(guān)的協(xié)作機制建設(shè)，細化協(xié)作內(nèi)容，夯實行刑銜接工作基礎(chǔ)，不斷健全保險欺詐風(fēng)險治理體系。

華列兵表示，當前，保險詐騙犯罪形勢依然較為復(fù)雜嚴峻，團伙型、職業(yè)化、跨區(qū)域重大保險詐騙犯罪活動嚴重侵害保險相對人合法權(quán)益，個別“人傷騙?！卑讣乐負p害人民群眾財產(chǎn)和人身安全，保險領(lǐng)域黑灰產(chǎn)業(yè)亂象嚴重擾亂金融保險市場秩序。

華列兵介紹，下一步，公安機關(guān)將堅持完善“專業(yè)+機制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運行模式，構(gòu)建常態(tài)化打擊機制，持續(xù)依法嚴厲打擊保險詐騙犯罪活動，突出打擊重點，堅持集群、集約、集中打擊，突出主動、合力、長效打擊，加強與金融監(jiān)管部門協(xié)作配合，深入推動形成保險欺詐綜合打擊整治工作合力，堅決維護經(jīng)濟金融秩序，更好守護人民群眾生命財產(chǎn)安全。

此外，公安部向社會公眾提出加強保險詐騙防范的四點提示：一是提高個人防范意識，選擇正規(guī)渠道購買保險。二是加強個人信息保護，確保信息安全準確。三是選擇信譽良好的保險機構(gòu)，降低被欺詐風(fēng)險。四是依法維護自身權(quán)益，通過正規(guī)渠道維權(quán)，拒絕非法代理維權(quán)，不輕信“代理維權(quán)”“代理退?！钡忍摷俪兄Z，拒絕惡意投訴等。

來源：中國銀行保險報