2024年，是向“新”而行的一年。

自今年的《政府工作報告》提出大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力以來，有關(guān)部門先后推出涉及專項資金、信用支持、風險分擔等多方面的系列政策，支持銀行服務科技創(chuàng)新、加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

一組數(shù)據(jù)可以清晰展現(xiàn)近一年來銀行業(yè)助力培育和推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展所取得的階段性成效。中國人民銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年三季度末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.19萬億元，同比增長20.8%，增速比各項貸款高13.2個百分點；高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額16.03萬億元，同比增長9%，增速比各項貸款高1.4個百分點。

近日召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。中國銀行研究院研究員葉銀丹認為，接下來，銀行業(yè)支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展仍有進一步優(yōu)化空間。商業(yè)銀行需要進一步跳出壘大戶、重規(guī)模的舊思路，從發(fā)展理念、風險偏好、組織架構(gòu)、工作機制、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技人才等方面全面變革，做好頂層設計，切實助力培育和推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

定戰(zhàn)略：“真金白銀”加速流向科技企業(yè)

在青島蔚藍生物股份有限公司（以下簡稱“蔚藍生物”）的制劑技術(shù)中心，一個裝著棕色液體的寬底窄口量杯被實驗人員捧在手中。

“這杯看似普通的液體，其實是一份優(yōu)質(zhì)的水產(chǎn)動物飼料，在幾小時前，它還是普通的海帶，而讓海帶成為更高效、易消化動物飼料的秘密，就是蔚藍生物自主研發(fā)的海藻專用生物酶?！蔽邓{生物酶制劑技術(shù)中心首席科學家王華明稱。

今年以來，我國把生物制造列為重點發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。一系列新型生物產(chǎn)品的研發(fā)得到了銀行機構(gòu)的資金支持?！拔覀兺ㄟ^建立便捷化融資對接服務機制，綜合企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢、經(jīng)營管理能力及財務資信狀況等，為蔚藍生物提供了8000萬元純信用貸款，實現(xiàn)信貸資金精準直達?！敝行星鄭u嶗山支行副行長章進超在接受采訪時表示，在服務好核心企業(yè)的同時，該行還將服務延伸至生物醫(yī)藥供應鏈上下游企業(yè)，組建金融工作專班，“一鏈一策”賦能新興產(chǎn)業(yè)。

作為金融五篇大文章之一，科技金融已經(jīng)成為銀行業(yè)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的著力點。通過傾斜信貸資金、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，銀行機構(gòu)正在將企業(yè)科技創(chuàng)新的“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“最大增量”。

以工行、農(nóng)行、中行、建行為例，2024年以來，4家國有大行不僅將科技金融列為重大戰(zhàn)略發(fā)展安排，而且拿出“真金白銀”支持科技型企業(yè)發(fā)展，科技貸款保持較快增長速度，發(fā)揮了“領(lǐng)頭羊”作用。

截至2024年6月末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬億元，較年初增加近4000億元；科技型企業(yè)貸款余額近2.1萬億元，較年初增加超3300億元。農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.63萬億元，比上年末增長25%。中國銀行共為8.35萬家科技型企業(yè)提供1.71萬億元授信支持。建設銀行科技型企業(yè)貸款余額1.8萬億元，較上年末增幅達12.31%。

有亮點：創(chuàng)新投貸聯(lián)動等金融服務新模式

全智能自動化設備正在高速運轉(zhuǎn)，一大早，深圳市合壹新能技術(shù)有限公司（以下簡稱“合壹新能”）生產(chǎn)車間便開始忙碌起來?！拔覀円荒昕缮a(chǎn)4500萬顆微型電池，正加速奔跑，要爭當該細分領(lǐng)域的全球領(lǐng)跑者?！焙弦夹履茇撠熑苏f。

據(jù)了解，該公司擁有一支在鋰電池領(lǐng)域深耕多年的資深專家團隊，與廈門大學等國內(nèi)知名高校和機構(gòu)建立了產(chǎn)學研合作。廣闊的發(fā)展前景吸引了來自包括深圳市天使母基金、深圳市合創(chuàng)資本在內(nèi)的專業(yè)創(chuàng)投機構(gòu)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)投資機構(gòu)的青睞。

2024年以來，銀行業(yè)不斷豐富股權(quán)融資渠道，積極探索“投貸聯(lián)動”金融服務機制，成為金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的一大亮點。業(yè)內(nèi)專家普遍認為，除了提供傳統(tǒng)的信貸支持，大力發(fā)展“以股權(quán)投資為主、‘股貸債?！?lián)動”的金融服務支撐體系，已成為目前銀行業(yè)內(nèi)共識。

如何在缺少抵押物的情況下快速融資，是困擾合壹新能的難題。“這樣的融資需求恰恰與我們的新產(chǎn)品相契合。”浦發(fā)銀行深圳分行相關(guān)負責人介紹，該行“浦投貸”面向早期硬科技企業(yè)，跟隨優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資機構(gòu)的投資節(jié)奏，以“貸款+外部直投”模式投貸聯(lián)動，努力推動科技型企業(yè)貸款融資向前、向早、向硬科技領(lǐng)域拓展。最終，該行為合壹新能高效審批通過了數(shù)百萬元“浦投貸”方案，獲得企業(yè)好評。

葉銀丹分析認為：“當前，商業(yè)銀行AIC（金融資產(chǎn)投資公司）擴圍，為銀行資金參與股權(quán)投資提供了新渠道。這不僅有利于拓寬投貸渠道、增加信貸投放和多樣化盈利模式，還能夠提升服務能力和市場競爭力，并推動產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟發(fā)展。未來，銀行機構(gòu)要把握好機遇，加快股權(quán)投資業(yè)務發(fā)展。”

看未來：“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)初步形成

近日召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，加強基礎(chǔ)研究和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，超前布局重大科技項目，開展新技術(shù)新產(chǎn)品新場景大規(guī)模應用示范行動。

“這為銀行業(yè)接下來進一步助力培育和推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展指明了方向?！比~銀丹認為，金融在促進科技和產(chǎn)業(yè)深度融合、加快科技成果轉(zhuǎn)化等方面具有獨特作用。對商業(yè)銀行來說，服務新質(zhì)生產(chǎn)力既是金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的職責要求，也是同步經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、開辟第二增長曲線的內(nèi)在要求，是不得不打贏、不能不打贏的一場“轉(zhuǎn)型戰(zhàn)”。

受訪專家普遍認為，在新時代背景下，做好科技金融大文章，打通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”鏈條，推動金融資源在科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新間精準流動尤為重要。從宏觀層面來看，我國科技金融發(fā)展環(huán)境持續(xù)向好，商業(yè)銀行在科技金融領(lǐng)域迎來發(fā)展機遇。

2024年以來，包括國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的多家機構(gòu)已將科技金融置于戰(zhàn)略高位，通過構(gòu)建多層次服務體系、推出多項專項產(chǎn)品、優(yōu)化信貸審批邏輯等方式，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈。

“未來，商業(yè)銀行應構(gòu)建規(guī)?；㈤_放型金融云服務平臺，實現(xiàn)與外部信息平臺的對接，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)科技型企業(yè)數(shù)據(jù)互通，豐富科技型企業(yè)數(shù)據(jù)資源多維度利用，賦能科技金融發(fā)展。同時，積極參與政府風險資金池，加強與貸款風險補償基金、投資引導基金以及擔保公司的合作，形成‘投、貸、保’三位一體的合作模式，稀釋銀行的貸款風險?！比~銀丹說。

來源：金融時報