9月6日，2024Inclusion·外灘大會銀行理財金融科技論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔發(fā)布了《銀行理財六大趨勢》。其中預測，到2030年，銀行理財市場規(guī)模將增長至50萬億。

“規(guī)?；薄皵?shù)字化”“新客群”“新渠道”“智能化”“頭部化”這六大趨勢來自麥肯錫的權威案例研究與數(shù)據(jù)模型預測，為銀行理財行業(yè)提供前瞻洞察。值得注意的是，AI大模型等新技術的應用以數(shù)字化、智能化賦能行業(yè)，將重塑銀行理財?shù)奈磥怼?/p>

在互聯(lián)網技術不斷發(fā)展的當下，數(shù)字化轉型成為推動社會進步和經濟發(fā)展的重要引擎，而大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術成為推動數(shù)字化轉型的關鍵力量。在銀行理財領域，數(shù)字化同樣深刻變革著行業(yè)前行的道路?！躲y行理財六大趨勢》中分析了數(shù)字化在未來五年將會給行業(yè)帶來怎樣的變化。據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示，銀行理財用戶從2019年的0.22億增長至今年上半年的1.2億，而借助移動互聯(lián)網等數(shù)字化渠道，銀行理財用戶規(guī)模未來將沿著公募基金軌跡，迎來持續(xù)增長。預計到2030年，銀行理財投資者有望翻倍超2億人！其中，手機買理財成為核心路徑。

與數(shù)字化密不可分且相輔相成的是智能化。當前，人工智能方興未艾，這是一場技術革命，如火如荼地重塑著各行各業(yè)。麥肯錫研究顯示，憑借人工智能強大的數(shù)據(jù)處理能力和學習算法，理財公司產品創(chuàng)新和銷售渠道將迎來智能化的轉型，實現(xiàn)人貨精準匹配。由此帶來的資金利用效率和資產投資效率的提升，將帶動理財公司營收增長15%~30%。與此同時，人工智能將大幅提升理財公司的信用評級和風險量化分析等能力，中后臺專業(yè)能力的提升將使得運營成本下降10%~30%。

應用新技術的同時，新客群、新渠道也至關重要。據(jù)國家市場監(jiān)督管理局統(tǒng)計，截至2023年底，全國共有個體工商戶1.24億戶，中小微企業(yè)5200萬。超1.7億戶小微企業(yè)的每年營業(yè)收入接近50萬億，將成為銀行理財最具潛力的客群之一，到2030年貢獻的市場規(guī)模將翻倍。

屆時，銀行理財銷售規(guī)模的格局也會發(fā)生變化，據(jù)麥肯錫預測，隨著銀行理財業(yè)務的分銷體系進一步開放，以及中小行的資產管理業(yè)務收縮，面對居民的大量理財需求，未來銀行機構將通過代銷外部理財子產品承接。預計銀行理財業(yè)務中，他行代銷的占比會從目前的約28%上升到2030年的50%。

此外，麥肯錫認為，銀行理財子行業(yè)將進一步分化，自身業(yè)務競爭力將決定排位，母行戰(zhàn)略重視度高、具備更強的投研競爭力和三方業(yè)務拓展能力的理財子公司將贏得更多市場份額。在行業(yè)多元發(fā)展的未來，銀行理財將是客戶財富管理配置替代存款的主流品種，其市場管理規(guī)模年增速有望達到9%，2030年增長至50萬億！

來源：荔枝新聞