新質(zhì)生產(chǎn)力之“新”，在于以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。作為“五篇大文章”之首，“科技金融”彰顯金融服務(wù)科技創(chuàng)新的重要使命，是建設(shè)金融強國的題中應(yīng)有之義，也是擺在所有金融機(jī)構(gòu)面前必須回答好的一道考題。

興業(yè)銀行上海分行給出的解題思路是始終將科技金融作為服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，聚焦上?？苿?chuàng)中心建設(shè)要求，實施六專機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)。以金融創(chuàng)新賦能科技創(chuàng)新，自主研發(fā)科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)流評價體系，設(shè)置科技金融專營機(jī)構(gòu)張江支行，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段不同特點，分層分類推出專屬產(chǎn)品，陪伴科技企業(yè)成長每一步。

截至2024年第一季度，分行全口徑科技金融貸款253.92億元，較年初凈增5.80億元；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額、與科委合作產(chǎn)品科創(chuàng)助力貸余額均在本地同類銀行排名前列。分行科創(chuàng)金融也獲得多方認(rèn)可，興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）獲上海金融業(yè)助力科創(chuàng)中心建設(shè)優(yōu)秀成果評選優(yōu)秀獎，科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)流評價體系榮獲上海市地方金融監(jiān)督管理局授予的2023年“上海市金融創(chuàng)新獎”，科技金融專營機(jī)構(gòu)張江支行的科技金融專營機(jī)制及專屬產(chǎn)品方案榮獲“奮斗杯”上海市青年金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新大賽二等獎。

搭建科創(chuàng)金融服務(wù)體系 推動“雙向奔赴”

金融服務(wù)科創(chuàng)，要用科技的眼光來看待科技企業(yè)，提升專業(yè)服務(wù)能力。在以往，服務(wù)科技企業(yè)并不是銀行的強項。一方面，科創(chuàng)企業(yè)普遍缺乏抵押物，財務(wù)報表也“不好看”，銀行難以平衡收益和風(fēng)險。另一方面，傳統(tǒng)模式下，銀行內(nèi)部考核機(jī)制是利潤為先，這些都成了銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的“絆腳石”。

為破解這一難題，興業(yè)銀行上海分行積極響應(yīng)《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的行動方案》文件精神，以創(chuàng)新思維和實踐精神，建立了科創(chuàng)金融服務(wù)“六專機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)”，通過前臺營銷端設(shè)置科技金融專營機(jī)構(gòu)張江支行、中臺設(shè)置專業(yè)的經(jīng)營管理團(tuán)隊、后臺設(shè)置專業(yè)的風(fēng)險控制團(tuán)隊、創(chuàng)新推出“技術(shù)流”科創(chuàng)金融專屬評價體系、設(shè)置科創(chuàng)專屬差異化考核、構(gòu)建全生命周期科創(chuàng)金融專有產(chǎn)品體系，有效助推科技金融取得階段性成果。

“以去年年底上線的‘研發(fā)貸’為例，對于剛剛成立或還在孵化期的企業(yè)，我們顛覆過往對企業(yè)傳統(tǒng)的信貸評判模式，不再依賴于企業(yè)報表本身，而是通過比對簡單清晰的10多項科創(chuàng)相關(guān)要素，確定金融支持力度。這個產(chǎn)品非常受初創(chuàng)期企業(yè)歡迎，目前已為近10家半導(dǎo)體、創(chuàng)新藥等領(lǐng)域企業(yè)提供了貸款支持，大幅降低了這一階段企業(yè)的貸款難度?！迸d業(yè)銀行上海張江支行行長夏萬杰介紹，“張江支行作為科技金融專營支行，分行只對其考核‘科技企業(yè)融資規(guī)?！汀?wù)科技企業(yè)客戶數(shù)’兩個指標(biāo)?！辈辉侔凑諅鹘y(tǒng)考核模式下的大而全和利潤為先，使得一線客戶經(jīng)理能夠真正沉下心鉆研行業(yè)，提升專業(yè)性，進(jìn)而全身心服務(wù)于科技企業(yè)。

從政策上引導(dǎo)和支持經(jīng)營機(jī)構(gòu)專注科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，既有力推動了興業(yè)銀行上海張江支行科技企業(yè)客戶數(shù)和融資規(guī)模的顯著增長，也使得經(jīng)營團(tuán)隊的專業(yè)性不斷增強。近日，該支行在浦東新區(qū)試點科技企業(yè)員工持股計劃貸款政策的指導(dǎo)下，成功為一家注冊在張江科學(xué)城的芯片研發(fā)企業(yè)提供員工持股貸款，助力企業(yè)員工持股計劃順利實施。未來，興業(yè)銀行上海張江支行將為全行科技金融業(yè)務(wù)提供可復(fù)制、可推廣的樣板。

在興業(yè)銀行上海分行普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）負(fù)責(zé)人張杰看來，科創(chuàng)信貸產(chǎn)品的“平滑落地”，不僅是前端一方的努力，還很考驗銀行內(nèi)部部門之間的協(xié)同能力。目前，分行已經(jīng)在普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）下設(shè)科創(chuàng)金融中心，專門負(fù)責(zé)轄內(nèi)科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)渠道搭建、專項特色產(chǎn)品開發(fā)、方案設(shè)計、推廣運用及業(yè)務(wù)培訓(xùn)等；在信用審查部設(shè)置科創(chuàng)專屬審查團(tuán)隊，并派駐至科創(chuàng)金融客戶中臺管理部門合署辦公，針對部分科創(chuàng)金融客戶設(shè)置綠色審批通道，承諾T+5個工作日審結(jié)。前、中、后臺的“組合拳”，有力保障科創(chuàng)企業(yè)的審查審批效率，提升客戶體驗，助力科技與金融的“雙向奔赴”。

打造科技企業(yè)評估工具 激發(fā)創(chuàng)新活力

企業(yè)是創(chuàng)新的主體，也是上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的主力軍。上海集聚了超過2.4萬家高新技術(shù)企業(yè)，超過80家高端科研平臺。金融如同活水，澆灌科技的種子、浸潤創(chuàng)新的土壤、催生新產(chǎn)業(yè)的幼苗。

根據(jù)科技型企業(yè)技術(shù)實力設(shè)置量化指標(biāo)，不對盈利情況做約束，更符合當(dāng)下科創(chuàng)企業(yè)的融資需求?；诖耍d業(yè)銀行上海分行推出“技術(shù)流”評價應(yīng)用體系，聚焦科技企業(yè)技術(shù)實力，設(shè)置9個維度279項指標(biāo)，更好發(fā)掘企業(yè)價值，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

具體來說，就是主要通過知識產(chǎn)權(quán)、科技資質(zhì)、政府獎補等9大維度進(jìn)行評價，目前已升級到3.0版本，由系統(tǒng)測算授信額度，極大地提升了數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的獲得感。與此同時4.0和5.0版本也在積極部署中，最終將實現(xiàn)技術(shù)流用信的全面線上化，支持客戶在用信階段在線發(fā)起融資申請、在線簽署合同、在線提款等全流程操作。

截至2024年一季度末，興業(yè)銀行上海分行應(yīng)用“技術(shù)流”模式共審批832戶企業(yè)，審批金額達(dá)572.34億元，投放827戶，投放金額達(dá)238.19億元。

在加速技術(shù)流模式迭代升級，助力數(shù)字風(fēng)控及自動審批的深化應(yīng)用的同時，興業(yè)銀行上海分行還積極部署和開發(fā)園區(qū)專屬評價模型，實現(xiàn)科創(chuàng)金融與園區(qū)金融的深度融合。

在總行的指導(dǎo)下，上海分行先后舉辦了張江園區(qū)、漕河涇園區(qū)科創(chuàng)金融與“技術(shù)流”模式研討會、交大慧谷園區(qū)、“大零號灣”園區(qū)宣貫、徐匯區(qū)中小企業(yè)“千帆計劃”等一系列重點科創(chuàng)政策、科創(chuàng)產(chǎn)品助企推介活動，依托技術(shù)流3.0模型審批、4.0場景深化應(yīng)用，以“園區(qū)為載體，產(chǎn)業(yè)為落腳”搭建園區(qū)科創(chuàng)生態(tài)區(qū)，為專精特新中小企業(yè)、園區(qū)企業(yè)提供全周期、立體化的多元金融支持和專業(yè)服務(wù)，并取得了顯著成效。

此外，上海分行與浦東科投等頭部機(jī)構(gòu)合作推薦機(jī)制也已日臻成熟，批量化拓展?jié)摿苿?chuàng)企業(yè)近70戶，加速構(gòu)建優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)資產(chǎn)。張江支行依托技術(shù)流模式先發(fā)優(yōu)勢以及科創(chuàng)專營化改革成果，已實現(xiàn)近30戶技術(shù)流授信業(yè)務(wù)投放，銀行、園區(qū)、企業(yè)三方合作的科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)集群已初具規(guī)模。

多元產(chǎn)品全周期陪伴 護(hù)航產(chǎn)業(yè)成長

“科技金融”彰顯金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)科技創(chuàng)新的重要使命，也是推動培育新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵。

興業(yè)銀行上海分行緊扣全過程創(chuàng)新目標(biāo)要求，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的不同特點和需求，構(gòu)建全生命周期科創(chuàng)金融專有產(chǎn)品體系，滿足日益變化的科創(chuàng)金融客戶融資需求，全程陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長。

初創(chuàng)階段的企業(yè)融資難、融資貴。興業(yè)銀行上海分行針對科學(xué)家、大學(xué)教授、人才引進(jìn)等人士創(chuàng)業(yè)，推出最高2000萬元的“高科技人才創(chuàng)業(yè)貸”以及時效更優(yōu)的“研發(fā)貸”方案，并運用“科創(chuàng)助力貸”方案。成長階段的企業(yè)融資急、金額大。針對成長期科創(chuàng)企業(yè)，興業(yè)銀行上海分行推出了“投貸聯(lián)動貸款”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”以及純線上化的“興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）”。成熟階段的企業(yè)管理壓力大。針對成熟期企業(yè)，興業(yè)銀行上海分行打出綜合產(chǎn)品“組合拳”，滿足企業(yè)發(fā)展過程中所需的并購、員工持股、上市等不同需求，積極為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。

一個簡單的案例，即可看到興業(yè)銀行上海分行的能力和決心——2021年上海浦東一家半導(dǎo)體陶瓷原材料企業(yè)，迫切需要銀行的幫助，盡管已經(jīng)成立3年、有一定的訂單，但是企業(yè)收入尚未展現(xiàn)規(guī)模，融資尚在洽談過程中。興業(yè)銀行上海分行在進(jìn)行綜合評估后，很快為其授予了一筆“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”，解了企業(yè)的燃眉之急，這也是該企業(yè)收獲的第一筆銀行融資。

其實興業(yè)銀行上海分行在2017年就落地了首筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，當(dāng)時的客戶如今已經(jīng)上市，其前瞻性可見一斑。“靈活”也是該產(chǎn)品的特色，是行業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的可以“無須疊加其他條件也可實現(xiàn)融資辦理”的信貸產(chǎn)品。而且為了給企業(yè)提供符合他們實際融資需求相匹配的額度，興業(yè)銀行上海分行特別邀請了第三方持證專業(yè)評估機(jī)構(gòu)來參與評估，并且銀行承擔(dān)評估成本。截至2024年一季度末，該行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額13.36億元，較年初凈增0.52億元，涉及筆數(shù)216筆。

志之所趨，無遠(yuǎn)弗屆，窮山距海，不能限也。

新征程呼喚新?lián)?dāng)，新使命激勵新作為，在科技創(chuàng)新生機(jī)勃發(fā)的上海，興業(yè)銀行上海分行將在總行領(lǐng)導(dǎo)下，以只爭朝夕、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)落實創(chuàng)新發(fā)展，以求真務(wù)實、擔(dān)當(dāng)實干的工作作風(fēng)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，以實際行動為培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動能，與城市一起從一個春天奔向又一個春天。

來源：解放日報