數(shù)字人民幣試點以來，其場景化應用備受關注。加載智能合約的數(shù)字人民幣在場景和應用創(chuàng)新上迎來新的突破，為供應鏈金融的發(fā)展注入新的動力。

5月16日，廣州市人民政府印發(fā)《廣州市數(shù)字經(jīng)濟高質量發(fā)展規(guī)劃》。其中提到，支持廣州地區(qū)銀行、證券、保險、期貨、基金等金融業(yè)態(tài)加快數(shù)字化轉型進程，建設創(chuàng)新型、多元化、區(qū)域性數(shù)字金融產業(yè)發(fā)展服務平臺，創(chuàng)新發(fā)展跨境金融、科技金融、綠色金融等新產品和新服務。加強數(shù)字金融試點建設，全面推進數(shù)字人民幣全場景試點應用，打造一批可復制的廣州特色場景。探索建設粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融科創(chuàng)中心，加快廣東數(shù)字金融創(chuàng)新產業(yè)園建設，推動廣東股權交易中心、廣州金融資產交易中心等交易平臺數(shù)字化升級改造。

數(shù)字人民幣與供應鏈金融場景的結合，為產業(yè)鏈帶來哪些新的變化？據(jù)業(yè)內人士介紹，傳統(tǒng)的供應鏈金融存在資金監(jiān)管難、資金周轉周期長、用戶體驗差等痛點，而數(shù)字人民幣具有可編程、端到端的安全性、銀行賬戶松耦合、支付即結算的特性，適用于資金流向路徑清晰、可控，支付、清分、結算規(guī)則較復雜的場景，如大宗商品貿易、普惠等領域。

近日，在蘇州市數(shù)字金融產業(yè)聯(lián)合會、移動支付網(wǎng)聯(lián)合主辦的“2024第二屆數(shù)字人民幣產業(yè)可持續(xù)發(fā)展研討會”上，京東科技數(shù)字人民幣業(yè)務相關負責人分享了數(shù)字人民幣智能合約在供應鏈金融場景的應用實踐。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣智能合約賦能采購融資方案，涉及5個主要參與方，包括金融機構（資金方）、經(jīng)銷商、核心企業(yè)、京東供應鏈金融科技、運營機構，其中運營機構主要承擔數(shù)字人民幣錢包的運營管理能力和合約的管理能力。步驟上，先是核心企業(yè)、經(jīng)銷商在運營機構開立數(shù)字人民幣對公錢包。在經(jīng)銷商具體作業(yè)時，比如第一步下采購訂單，第二步申請采購融資，可以進行線上申請。線上申請完，運營機構審批通過，第三步是金融機構給經(jīng)銷商放款，放款的同時調用京東科技的智能合約生成能力，將它的參數(shù)、運行規(guī)則形成合約實例，調用運營機構智能合約的后臺能力，實現(xiàn)合約的放款。還款時，也是以該合約的能力進行還款。其中，通過合約保證金融機構放款至經(jīng)銷商的對公錢包，基于智能合約，其可自動執(zhí)行付款到核心企業(yè)的對公錢包，從而保證資金監(jiān)管安全。

此外，國內首個服務央企產業(yè)鏈的“開放銀行（聚 E 融）+數(shù)字人民幣智能存管+保理”的供應鏈金融解決方案也于近期發(fā)布，標志著智能合約在對公領域商業(yè)應用價值方向又邁出了堅實的一步。

據(jù)了解，該供應鏈金融解決方案在工商銀行數(shù)字貨幣辦公室與平臺金融發(fā)展中心支持下，由工商銀行河北雄安分行聯(lián)合國網(wǎng)河北電力、國網(wǎng)英大集團、國網(wǎng)雄安新區(qū)供電公司、國網(wǎng)河北物資公司和國網(wǎng)雄安保理等產業(yè)單位共同發(fā)布。方案通過使用數(shù)字人民幣傘列錢包搭載智能合約的即時優(yōu)勢打造智能存管產品，在資金定向支付及分賬場景進行高質量應用，并基于開放銀行接入智能合約實現(xiàn)數(shù)字人民幣智能合約在保理融資放款、還款分賬環(huán)節(jié)的閉環(huán)應用，滿足了業(yè)務流、資金流和信息流的“三流合一”管理需要，有效降低了供應鏈金融產業(yè)鏈資金管理成本、金融機構資金回款風險以及“二清”風險。

與傳統(tǒng)金融相比，數(shù)字人民幣具有支付即結算、依法可追溯、高安全性等特性，通過加載智能合約，具備“全周期流向透明可查”“支持24小時大額放款”“資金按合約自動執(zhí)行”等優(yōu)勢。

在多名業(yè)內人士看來，將數(shù)字人民幣與供應鏈金融結合，意味著數(shù)字人民幣試點實現(xiàn)了由C端更多轉向B端的創(chuàng)新。當數(shù)字人民幣應用到供應鏈金融場景中，不僅實現(xiàn)全流程資金的可溯源、增加資金可信性，也極大地提升了數(shù)字人民幣的普惠性與可得性，真正使金融活水“精準灌溉”到實體經(jīng)濟末端。不過，就數(shù)字人民幣智能合約的供應鏈金融解決方案來說，仍處在試點的萌芽階段?！跋扔泻髢?yōu)”，相關產品的升級迭代在未來還有更大的空間。

（來源：期貨日報網(wǎng)）