2023年，交通銀行堅持在服務中國式現代化中推動自身高質量發(fā)展，規(guī)模穩(wěn)健增長，經營保持韌性，資產質量夯實，品牌形象提升，經營業(yè)績保持并鞏固了“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質”的良好態(tài)勢。

報告期末，集團資產總額達到14.06萬億元，較上年末增長8.23%。報告期內，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）927.28億元，營業(yè)收入2,575.95億元，均實現同比正增長。一級資本排名在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”中進階至第9位，首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行。

交通銀行第十屆董事會第十二次會議審議通過了2023年度利潤分配方案，每股分配現金股利0.375元（含稅），總計向普通股股東分配現金股利278.49億元，占集團凈利潤（歸屬于母公司股東）的32.67%。自2012年以來，交通銀行現金分紅率連續(xù)12年保持在30%以上。數據顯示，2023年交通銀行A股和H股股價分別上漲29%和17%，最新交通銀行A股、H股股息率近6%、8%。

交通銀行曾于2008年至2010年連續(xù)三年在上市銀行中率先實施中期分紅，未來交通銀行會根據監(jiān)管指引要求和投資者的訴求，積極研究繼續(xù)實施中期分紅事宜。

全力打造業(yè)務特色 強化服務“國之大者”金融擔當

交通銀行堅定履行國有大行職責使命，把深入落實集團“十四五”規(guī)劃，打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融特色，強化綠色金融底色，與做好“五篇大文章”緊密結合起來，堅定發(fā)揮主力軍作用，圍繞重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)精準發(fā)力，在服務實體經濟中持續(xù)彰顯戰(zhàn)略特色，推動金融供給總量增、結構優(yōu)，為做好“五篇大文章”打下較好基礎。報告期末，集團客戶貸款余額達到7.96萬億元，較上年末增長9.08%。

科技金融方面，截至2023年末，交通銀行已為4萬戶科技型企業(yè)提供貸款融資支持，較年初增幅41%；貸款余額較年初增幅42%。為服務好高水平科技自立自強，交通銀行將各類金融資源向科創(chuàng)領域聚集，發(fā)揮集團全牌照經營優(yōu)勢，建立“股貸債租托”（股權、信貸、債券、租賃、托管）綜合金融服務體系，并相應完善組織架構、產品供給、配套政策，積極推動金融、科技、產業(yè)深度融合。組織架構方面，交通銀行建立了總分支行三級聯動工作機制，已有多家分行組建了科技金融專營組織并設立科技支行和科技特色支行。產品供給方面，著力打造“交銀科創(chuàng)”服務品牌，涵蓋“股債貸租”四大產品體系和“鏈圈園”三大場景生態(tài)；推出“交銀人才貸”，打造線上產品“科創(chuàng)易貸”；設立上?？苿?chuàng)母基金和4支行業(yè)主題子基金。配套政策方面，適配差異化授信投向指引、專項審批政策和考核激勵政策；給予科技企業(yè)貸款差異化不良容忍度。

綠色金融方面，截至2023年末，交通銀行境內銀行機構綠色貸款余額較上年末增加29.37%。三年來，綠色貸款年均增長超過30%，在境內累計發(fā)行綠色金融債券1100億元。交通銀行面向全量市場、全量客戶發(fā)展綠色金融；對接上海市綠色金融服務平臺和轉型金融目錄，加快研究推出具體領域轉型金融服務方案；統(tǒng)籌股、債、貸、基等全口徑投融資模式，豐富綠色金融發(fā)展“產品庫”；堅持“有扶有控”差異化授信策略，有效支持能源保供，推進綠色智能識別系統(tǒng)建設、ESG評價體系建設；推進建設綠色特色機構和“零碳網點”。

普惠金融方面，截至2023年末，交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款、涉農貸款余額分別較上年末增長29.38%和24.80%。交通銀行聚焦擴大消費、鄉(xiāng)村振興、多渠道增加居民財產性收入等關鍵領域，構建圍繞小微企業(yè)和自然人客群的信貸、支付結算、財富管理、養(yǎng)老、保險等在內的綜合服務體系。加大對小微經營主體支持力度，打造“展業(yè)通”品牌及“普惠e貸”線上產品體系。加大“三農”信貸支持，創(chuàng)新農村金融服務模式。大力推廣普惠型產品，加大低起點、中低風險的現金管理類、絕對收益類及低波穩(wěn)健策略類基金和理財產品、小額保險等普惠型財管產品的引入和供應。加大對在校大學生、高校畢業(yè)生等創(chuàng)業(yè)就業(yè)領域及保供、穩(wěn)供領域金融支持，針對新市民群體推出“菁才惠民貸”“惠民車位貸”“惠民裝修貸”等系列產品。

養(yǎng)老金融方面，截至2023年末，交通銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模3.02萬億元。養(yǎng)老服務業(yè)授信余額較上年末增長22.09%，授信客戶數較上年末增長23.08%。在總行層面成立養(yǎng)老金融工作領導小組，設立養(yǎng)老金融部，首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦資格。旗下子公司積極開展養(yǎng)老金融業(yè)務，養(yǎng)老目標基金管理規(guī)模居行業(yè)前列。重點圍繞第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展構建綜合金融服務體系，緊抓個人養(yǎng)老金制度全面實施機遇，加強精準營銷和市場拓展。圍繞客戶全生命周期養(yǎng)老需求，以數字化賦能精準做好客戶畫像，進一步細分養(yǎng)老客群，為銀發(fā)客戶提供全方位便捷服務。打造養(yǎng)老金融區(qū)域特色，推動部分客群基礎較好、養(yǎng)老金融需求較強的分行，開展具有區(qū)域特色的養(yǎng)老金融創(chuàng)新試點。

數字金融方面，2023年，交通銀行金融科技投入同比增長3.41%。截至2023年末，集團金融科技人員7814人，較上年末增長33.30%。交通銀行聚焦零售先行打造數字化經營體系，一體推進企業(yè)級架構、業(yè)務中臺和產品工廠建設，業(yè)務線上化、場景化、智能化水平明顯提升。2023年，個人、企業(yè)手機銀行和企業(yè)網銀迭代上線，數字金融服務體系進一步完善；依托開放銀行，面向客戶提供場景化金融服務，將交通銀行金融服務融入生產、流通、交換、消費等各個環(huán)節(jié)。企業(yè)網銀/企業(yè)手機銀行端推出科創(chuàng)專區(qū)，為科技型企業(yè)提供四大產品體系和三大場景生態(tài)的專屬服務方案；提出一KEY多用戶方案（即可通過一個KEY實現多企業(yè)的鑒權等操作），滿足科創(chuàng)企業(yè)投資人在多企業(yè)任職情況下的便捷操作需求。個人手機銀行全面改版養(yǎng)老專區(qū)，推出與商業(yè)養(yǎng)老金產品相配套的一站式線上服務。企業(yè)手機銀行2.0版推出普惠專版，開展企業(yè)融資業(yè)務全流程線上化辦理及普惠產品定制化改造。

著力創(chuàng)新驅動 推進經營質態(tài)加速轉型

以創(chuàng)新激發(fā)經營活力，以科技增強發(fā)展動力，在構建數字金融核心驅動力、賦能經營管理質效等領域取得新突破，深度融入數字中國建設大局。

強化上海主場創(chuàng)新策源功能。深度融入上?！拔鍌€中心”建設，持續(xù)將上海主場打造成“五篇大文章”創(chuàng)新策源樣板間。以信用就醫(yī)、科技金融、交政通、消費、養(yǎng)老等領域為重點，形成一批主場創(chuàng)新引領、全行轉化推廣的示范成果，帶動創(chuàng)新業(yè)務在全行落地生根。報告期末，服務上海經濟社會發(fā)展市區(qū)兩級重大項目合作覆蓋率較上年末提升13.76個百分點。

數字化新交通銀行建設通向深入。聚焦零售先行打造數字化經營體系，一體推進企業(yè)級架構、業(yè)務中臺和產品工廠建設，業(yè)務線上化、場景化、智能化水平明顯提升。加速布局數字新基建，深入推進“強基、筑網、上云、固核”。構建“金融+科技+場景”服務模式，在醫(yī)療、園區(qū)、央企司庫、跨行資金管理等領域深耕場景建設，以數字化轉型推動優(yōu)服務、提效率、強體驗。報告期內，金融科技投入120.27億元，同比增長3.41%；為營業(yè)收入的5.64%，同比上升0.38個百分點。報告期末，金融科技人員達到7814人，較上年末增長33.30%，占集團員工總人數比例8.29%，較上年末上升1.91個百分點。

強化全面風險管理 當好維護金融穩(wěn)定壓艙石

堅持把防控風險作為永恒主題，強化底線思維，扎實穩(wěn)妥化解存量風險，切實防范增量風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，以高水平安全護航高質量發(fā)展。

健全集團一體化風險管理體系。按照“經營歸口、管理扎口、同類統(tǒng)管、全面并表”原則，推動統(tǒng)一風險管理政策在境內外分支機構、子公司有效落實。

穩(wěn)妥推進重點領域風險防范化解。持續(xù)用好集團客戶排查等機制，建立房地產金融及地方債務風險管理專班，優(yōu)化信用卡資產質量管控手段，系統(tǒng)打好風險“防、化、治”組合拳。

切實加強各類風險管控。健全流動性風險、市場風險、國別風險、操作風險、氣候風險、聲譽風險、模型風險等防控機制，扎實開展壓力測試和應急演練，在復雜形勢下實現平穩(wěn)運營。

報告期末，集團不良貸款率為1.33%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率195.21%，較上年末上升14.53個百分點。報告期內，共處置不良貸款647億元，其中實質性清收333.30億元。

2024年，我國經濟發(fā)展面臨的有利條件強于不利因素，經濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，政策實施、結構調整中蘊含著廣闊的業(yè)務空間。交通銀行將聚焦金融強國建設目標，以推進高質量發(fā)展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線，統(tǒng)籌高質量發(fā)展和高水平安全，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，加快建設具有特色優(yōu)勢的世界一流銀行集團，為推進中國式現代化作出積極貢獻。

來源：上海證券報