《消費金融公司管理辦法》落地一周后，已有消金公司股東火速拋出增資計劃。

日前，湖南長銀五八消費金融股份有限公司股東公告擬對其增資不超過7.11億元。業(yè)內(nèi)人士分析，其增資是為了進一步提升市場競爭力，也有滿足消金辦法中的監(jiān)管要求因素。

消金辦法大幅提高了雙重達標要求（行業(yè)準入標準及主要出資人出資比例），另外還增設了多個監(jiān)管指標。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前全國31家開業(yè)經(jīng)營的消金公司中，有多家消金公司面臨增資甚至雙重達標要求的挑戰(zhàn)。總體來看，消金辦法將有助于消費金融行業(yè)防范金融風險、完善機構定位、優(yōu)化金融服務、加強消費者權益保護，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

長銀五八消金獲股東增資

3月25日，長沙銀行、通程控股公告擬對長銀五八消金增資。其中，長沙銀行增資金額不超過5.61億元，通程控股增資金額不超過1.5億元。

對于增資原因，從長沙銀行公告來看，主要是當前業(yè)務發(fā)展的實際需要，增資是為了進一步提升市場競爭力，滿足業(yè)務發(fā)展需要及增強風險抵御能力，確?？沙掷m(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

通程控股公告表示，長銀五八消金依據(jù)其戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和市場定位，為有效突破長期發(fā)展資本瓶頸、切實提升市場競爭力，確?？沙掷m(xù)穩(wěn)健發(fā)展，擬實施2024年度增資擴股。

此外，增資是考慮到消金辦法對于消金公司注冊資本的規(guī)定。辦法要求，消費金融公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；同時，消費金融公司主要出資人持股比例要求由此前不低于30%提高至不低于50%。該辦法將于4月18日實施。

若此次增資完成，長銀五八消金注冊資本將從9億元增至16.11億元，超過注冊資本限額最低要求。

多家消金公司待整改達標

目前全國有31家開業(yè)經(jīng)營的消金公司。梳理來看，還有多家消金公司注冊資本或者主要出資人持股比例未達到消金辦法中提出的監(jiān)管要求。

除了長銀五八消金，就注冊資本來看，有9家消金公司尚未達到最低限額要求，包括錦程消費金融、北銀消費金融、中信消費金融、盛銀消費金融等，其中，盛銀消費金融目前注冊資本最低，為3億元；還有15家消金公司主要出資人持股比例低于50%。

據(jù)了解，有7家消金公司同時面臨雙重壓力——一方面要“補血”，另一方面，主要出資人持股比例也待達標，包括錦程消費金融、晉商消費金融、河北幸福消費金融、北銀消費金融等。

除了提高行業(yè)準入門檻、主要出資人持股比例等，辦法還強化了風險監(jiān)管，這些要求也有可能需要消金公司“補血”。

“辦法明確，資本充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、杠桿率不低于國家金融監(jiān)督管理總局關于商業(yè)銀行的最低監(jiān)管要求，意在嚴格限制消費金融公司盲目擴張，預計還將會有增資潮出現(xiàn)。”博通咨詢首席分析師王蓬博認為。

不過，金融監(jiān)管部門此前已表示給予過渡期安排，如行政許可工作銜接、實收資本達標時間、擔保增信貸款占比壓降期限、“咨詢”“代理”業(yè)務范圍等，擬在辦法配套通知文件中作出詳細規(guī)定和說明。

兩家頭部消費金融公司相關人士表示，其公司基本滿足了辦法相關要求，他們眼下更關注后續(xù)出臺的配套通知文件。

消費金融行業(yè)“強者恒強”

消費金融行業(yè)是服務新市民的一支重要金融力量。《中國消費金融公司發(fā)展報告（2023）》顯示，截至2022年末，消費金融公司服務客戶人數(shù)突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經(jīng)濟和消費增速。

目前全國31家消費金融公司中，大部分為銀行系消費金融公司，整體發(fā)展梯隊效應明顯，呈現(xiàn)“強者恒強”局面。就經(jīng)營指標維度來看，頭部梯隊主要是招聯(lián)消費金融、馬上消費金融、興業(yè)消費金融3家。

以注冊規(guī)模來看，螞蟻消費金融最高，達到230億元，招聯(lián)消費金融居次席，為100億元；以資產(chǎn)規(guī)模計，螞蟻消費金融依然最高，接近2400億元，招聯(lián)消費金融居次席，達到1764.21億元；論賺錢能力，招聯(lián)消費金融穩(wěn)坐第一。其大股東中國聯(lián)通剛剛披露的業(yè)績顯示，2023年，招聯(lián)消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入196.02億元，同比增長約12%；實現(xiàn)凈利潤36億元，同比增長約8.14%。

受經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、利率下行等因素影響，近年來消費金融行業(yè)面臨挑戰(zhàn)，消金公司之間競爭也趨于同質(zhì)化，此外還面臨來自助貸平臺，以及銀行消費金融對于下沉市場的分食挑戰(zhàn)。

螞蟻消費金融董事長金曉龍日前表示，隨著居民金融服務的可得性大幅提升，金融行業(yè)的關注點，逐漸從金融服務“有沒有”進階到金融服務“好不好”，這些變化背后折射出“金融健康”理念正在成為行業(yè)共識，金融行業(yè)正在從追求規(guī)模發(fā)展走向追求高質(zhì)量發(fā)展。

（來源：上海證券報）