新年伊始，監(jiān)管層對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管正在持續(xù)收緊，陸續(xù)披露了一批罰單。1月7日，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2024年首周，監(jiān)管已經(jīng)對(duì)4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出了停業(yè)的處罰，4家被罰機(jī)構(gòu)都是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，4位機(jī)構(gòu)高管被撤銷任職資格，另有3位保險(xiǎn)公司員工或代理人被禁業(yè)。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，監(jiān)管采取“開(kāi)門罰”頂格處罰的做法表明對(duì)市場(chǎng)秩序的整頓更加嚴(yán)格，這有助于遏制違規(guī)行為，提高市場(chǎng)規(guī)范性。同時(shí)，監(jiān)管部門也多次表態(tài)，做到“長(zhǎng)牙帶刺”，以整頓規(guī)范市場(chǎng)秩序?yàn)樽ナ?，監(jiān)管一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底。

一周開(kāi)7張罰單

保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入2024年的第一周，監(jiān)管已經(jīng)針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或個(gè)人開(kāi)出了涉及撤職、禁業(yè)、停業(yè)等頂格罰單共7張，平均每天一張。更關(guān)鍵的是，部分機(jī)構(gòu)被停止新業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)兩年時(shí)間，高管被撤銷任職資格。

以吉林省昌禾保險(xiǎn)銷售有限公司為例，該公司因虛列人員套取費(fèi)用、委托未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)等違規(guī)，被警告并處罰款5萬(wàn)元，同時(shí)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月。時(shí)任吉林省昌禾保險(xiǎn)銷售有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理盧陽(yáng)被警告并處罰款3萬(wàn)元，同時(shí)撤銷任職資格。金聯(lián)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司寧波分公司則因?yàn)樨?cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問(wèn)題，被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)兩年。

除了針對(duì)機(jī)構(gòu)的停業(yè)罰單，還有針對(duì)個(gè)人的禁業(yè)處罰，2024年剛過(guò)去一周，已有3位保險(xiǎn)從業(yè)者被禁業(yè)，其中有兩人為終身禁業(yè)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具罰單背后，既有“老生常談”的頑疾，也有個(gè)別機(jī)構(gòu)的“特殊情況”。比如，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等常見(jiàn)違規(guī)問(wèn)題依然突出；同時(shí)，也有保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員非法吸收客戶存款用于投資和出借等方式獲利。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰表示，監(jiān)管采取2024年“開(kāi)門罰”便作出頂格處罰的做法，表明對(duì)市場(chǎng)秩序的整頓更加嚴(yán)格，這有助于遏制違規(guī)行為，提高市場(chǎng)規(guī)范性。

從監(jiān)管表態(tài)來(lái)看，“長(zhǎng)牙帶刺”強(qiáng)監(jiān)管未來(lái)或?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管執(zhí)法的主基調(diào)。金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司近日在專欄文章中表示，做到“長(zhǎng)牙帶刺”，以整頓規(guī)范市場(chǎng)秩序?yàn)樽ナ郑壳氨O(jiān)管、精準(zhǔn)施策，切實(shí)解決監(jiān)管“寬松軟”問(wèn)題，努力做到監(jiān)管一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底。張雪峰直言，監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”能夠有效震懾違法違規(guī)行為，增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度和公正性，為健康的金融環(huán)境奠定基礎(chǔ)。

劍指中介市場(chǎng)亂象

從監(jiān)管開(kāi)具的罰單情況來(lái)看，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)成為了被頂格處罰的“重點(diǎn)對(duì)象”。

2024年首周被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)的4家機(jī)構(gòu)均為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，包括兩家保險(xiǎn)代理公司、一家保險(xiǎn)銷售公司以及一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的分公司。4家機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人或高管被撤職。

從違規(guī)緣由來(lái)看，主要涉及了虛假列支費(fèi)用、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、委托未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等。

“誠(chéng)信合規(guī)經(jīng)營(yíng)是企業(yè)的生命線?！苯鹑谙到y(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言表示，“從4家機(jī)構(gòu)違規(guī)行為來(lái)看，這些本應(yīng)是基本的職業(yè)經(jīng)營(yíng)操守，然則違規(guī)行為為何屢禁不止，或許面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加之內(nèi)部考核之壓力以及受罰成本低于收益等因素，企業(yè)存在機(jī)會(huì)主義和僥幸心理?！?/p>

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)緣何頻現(xiàn)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛假列支費(fèi)用等情況？張雪峰分析，這可能源于其在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的敏感角色。由于其在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售和服務(wù)中的中間地位，可能存在違規(guī)牟利的動(dòng)機(jī)，監(jiān)管對(duì)其實(shí)施更嚴(yán)格的監(jiān)管，有助于減少市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)推動(dòng)整個(gè)行業(yè)更加規(guī)范運(yùn)作。

未來(lái)，除了金融監(jiān)管總局等監(jiān)管部門的直接監(jiān)管，保險(xiǎn)公司也需要按要求監(jiān)督和矯正保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為。將正式施行的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》提到，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)與其具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)性監(jiān)督，定期了解該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在合作范圍內(nèi)的保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)情況，發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在從事保險(xiǎn)銷售中存在違反法律法規(guī)及合作協(xié)議要求情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。

（來(lái)源：北京商報(bào)）