“一個(gè)國(guó)家”、“兩種制度”、“三個(gè)關(guān)稅區(qū)”、“三種貨幣”，粵港澳大灣區(qū)的這種特殊環(huán)境尚無(wú)先例可循，在這樣的背景下，規(guī)則機(jī)制的聯(lián)通對(duì)接是重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。

4月6日上午，廣東省政府召開粵港澳大灣區(qū)規(guī)則銜接機(jī)制對(duì)接典型案例（第一批）新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布會(huì)上，廣東省發(fā)展改革委副主任、省大灣區(qū)辦常務(wù)副主任朱偉發(fā)布了灣區(qū)內(nèi)規(guī)則銜接的20個(gè)典型案例。

朱偉說(shuō)，按照《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》的工作部署，廣東以實(shí)施“灣區(qū)通”工程為抓手，積極推進(jìn)與港澳規(guī)則銜接、機(jī)制對(duì)接，取得明顯成效。人流物流資金流信息流等要素跨境更加高效，銜接港澳、接軌國(guó)際的一流營(yíng)商環(huán)境更加優(yōu)化，港澳居民來(lái)粵就業(yè)創(chuàng)業(yè)生活更加便利，大灣區(qū)市場(chǎng)一體化水平明顯提高。

而在這20個(gè)案例中，涉及到金融領(lǐng)域的包括“跨境理財(cái)通”推動(dòng)金融市場(chǎng)雙向開放；創(chuàng)新粵港澳大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)。

“跨境理財(cái)通”為內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“走出去”提供契機(jī)

在“跨境理財(cái)通”方面，2021年以來(lái)，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)上線后，粵港澳三地投資者廣泛參與，2022年，試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，投資者數(shù)量和資金劃轉(zhuǎn)穩(wěn)步提升，成為暢通粵港澳大灣區(qū)金融互聯(lián)互通，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)規(guī)則銜接機(jī)制對(duì)接的一大亮點(diǎn)。

中國(guó)人民銀行廣州分行黨委委員、副行長(zhǎng)郭云喜介紹說(shuō)，2023年，隨著港澳與內(nèi)地恢復(fù)正常通關(guān)，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)迎來(lái)新機(jī)遇，部分試點(diǎn)銀行“南向通”業(yè)務(wù)在2月份增長(zhǎng)超四成。截至2023年2月末，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市已有31家銀行參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，為4.36萬(wàn)名個(gè)人投資者提供相關(guān)服務(wù)，涉及跨境資金匯劃1.86萬(wàn)筆，金額26.66億元。其中，“南向通”資金匯劃20.97億元，“北向通”資金匯劃5.69億元。

郭云喜透露，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是投資者積極參與。目前參與“南向通”的內(nèi)地投資者達(dá)1.21萬(wàn)人，參與“北向通”的港澳投資者3.15萬(wàn)人。港澳投資者人數(shù)較2021年末增長(zhǎng)1.3倍，增長(zhǎng)速度是內(nèi)地投資者的2.2倍。

二是試點(diǎn)銀行主動(dòng)開拓，提供全面服務(wù)。目前參與試點(diǎn)的31家內(nèi)地試點(diǎn)銀行，涵蓋國(guó)有銀行、股份制銀行和外資銀行等機(jī)構(gòu)。其中，8家試點(diǎn)銀行已同時(shí)與香港、澳門銀行機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為投資者提供理財(cái)資金閉環(huán)匯劃渠道；20家試點(diǎn)銀行同時(shí)開通“南向通”和“北向通”業(yè)務(wù)，使粵港澳三地投資者都能享受投資理財(cái)服務(wù)。

三是理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健多元，滿足投資者不同偏好。

郭云喜說(shuō)，目前，“北向通”可投資產(chǎn)品范圍涵蓋中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的固定收益類、權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品和公募證券投資基金?！澳舷蛲ā笨赏顿Y產(chǎn)品范圍涵蓋中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的債券、基金、存款等產(chǎn)品。截至2023年2月末，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購(gòu)買投資產(chǎn)品市值余額為6.73億元。其中，“北向通”項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.39億元；“南向通”項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為4.34億元。

郭云喜認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”提升了內(nèi)地銀行對(duì)香港、澳門投資者的投資邏輯和思維的了解，也促進(jìn)內(nèi)地銀行對(duì)港澳體系金融法律的適應(yīng)能力，為下一步內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“走出去”提供了良好的契機(jī)。

“跨境保險(xiǎn)通”尚在探索的路上

繼“跨境理財(cái)通”之后，“跨境保險(xiǎn)通”也在研究探索中，一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，相比“跨境理財(cái)通”，“跨境保險(xiǎn)通”要更加復(fù)雜，不僅涉及到保費(fèi)、保額，監(jiān)管、規(guī)則的銜接等，還涉及到后期的理賠。

不過，保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始了先期的探索，早在2021年，首批粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)相繼面世，橫琴人壽、太平洋壽險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平人壽和新華保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司推出了相關(guān)產(chǎn)品。

其中，作為珠海第一家全國(guó)性法人保險(xiǎn)公司，橫琴人壽率先于2020年11月13日備案了首款大灣區(qū)專屬重疾產(chǎn)品。

據(jù)橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)蘭亞東介紹，橫琴人壽還推出了澳門版的跨境醫(yī)療險(xiǎn)，為粵港澳三地居民特別是跨境人士提供保險(xiǎn)保障服務(wù)；基于合作區(qū)居民的不同需求推出了一系列合作區(qū)專屬保險(xiǎn)服務(wù)，2021年底推出的首部合作區(qū)專屬核保政策，累計(jì)服務(wù)客戶已超過13000人次。

另外，廣東銀保監(jiān)局還積極推動(dòng)2020年最新修訂的重疾發(fā)生率表新增“粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品專屬”重疾表，成為我國(guó)首個(gè)區(qū)域性專屬重疾表。專屬重疾表打破了同一產(chǎn)品全國(guó)統(tǒng)一定價(jià)的局面，賦予了大灣區(qū)重疾產(chǎn)品自主“定價(jià)權(quán)”。

相比普通重疾險(xiǎn)，大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)通常為粵港澳大灣區(qū)的高發(fā)病種提供更高的保額，保障針對(duì)性更強(qiáng)，保費(fèi)更加便宜。比如橫琴人壽針對(duì)橫琴粵澳深度合作區(qū)推出的“橫琴愛家保防癌疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃”，一是投保門檻低，只要4個(gè)健康告知；另外，對(duì)于廣東地區(qū)多發(fā)的癌癥，還可以增加額外給付。

在2022年度廣東保險(xiǎn)業(yè)新聞通氣會(huì)上，廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級(jí)巡視員劉云海介紹，截至2022年末，轄內(nèi)在售跨境醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品8款，累計(jì)承保1.02萬(wàn)人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1039.74億元；在售大灣區(qū)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品23款，累計(jì)承保11.57萬(wàn)人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障393.94億元。

（來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)）