當(dāng)前防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，為有效平衡賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化賬戶(hù)服務(wù)的關(guān)系，確保客戶(hù)正常開(kāi)戶(hù)需求不受影響，各商業(yè)銀行推動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)分級(jí)分類(lèi)管理，結(jié)合客戶(hù)需求和對(duì)客戶(hù)的了解程度，為客戶(hù)開(kāi)立不同限額的賬戶(hù)。

根據(jù)反洗錢(qián)法等相關(guān)文件規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)。銀行在為客戶(hù)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶(hù)身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審查。買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)的個(gè)人客戶(hù)往往呈現(xiàn)一些高風(fēng)險(xiǎn)特征，例如沒(méi)有穩(wěn)定的收入但要求較高的賬戶(hù)限額，手機(jī)號(hào)碼入網(wǎng)時(shí)間短且手機(jī)號(hào)往往并非本人持有。網(wǎng)點(diǎn)工作人員會(huì)圍繞這些特征對(duì)客戶(hù)開(kāi)展盡職調(diào)查，了解客戶(hù)開(kāi)戶(hù)用途、收入來(lái)源、手機(jī)號(hào)實(shí)名情況、本地生活情況等，了解形式不限于紙質(zhì)材料，客戶(hù)可根據(jù)自身情況提供可證明開(kāi)戶(hù)合理性的信息即可，如運(yùn)營(yíng)商APP上的手機(jī)號(hào)實(shí)名情況、國(guó)家稅務(wù)APP上的繳稅信息、社保繳納信息等。

如果客戶(hù)無(wú)法提供可證實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的信息，但確有開(kāi)戶(hù)需求，銀行可為客戶(hù)提供簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，根據(jù)客戶(hù)提供的有效身份證件為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)，為其提供與身份核實(shí)程度和賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)匹配相應(yīng)銀行賬戶(hù)服務(wù)，后續(xù)如果客戶(hù)有更高的轉(zhuǎn)賬需求，可以向銀行提出調(diào)額申請(qǐng)，銀行根據(jù)客戶(hù)需求和盡職調(diào)查情況，為客戶(hù)升級(jí)銀行賬戶(hù)功能。為了客戶(hù)的資金安全，我們也建議客戶(hù)根據(jù)自身實(shí)際需求設(shè)置限額，安全合規(guī)使用賬戶(hù)。

同時(shí)，商業(yè)銀行也在積極探索利用外部有效數(shù)據(jù)交叉核實(shí)客戶(hù)身份，同時(shí)配合銀聯(lián)搭建跨行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，讓數(shù)據(jù)多跑路，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升盡職調(diào)查能力。