數(shù)字人民幣可以買理財(cái)產(chǎn)品了！6月15日，建設(shè)銀行已于近日上線“數(shù)字人民幣理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)”，為用戶提供數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)，賬戶指定為一類錢(qián)包的用戶可以直接進(jìn)行購(gòu)買。上線理財(cái)專區(qū)是數(shù)字人民幣在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景中的又一突破，在此之前，已有多家銀行開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包余額智能管理功能，在C端高頻金融場(chǎng)景做出嘗試。分析人士指出，未來(lái)隨著試點(diǎn)的逐步深入，數(shù)字人民幣在金融場(chǎng)景的應(yīng)用也有望擴(kuò)展深化。

建行上線數(shù)幣理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)

近日，建設(shè)銀行已上線數(shù)字人民幣理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)，向用戶提供數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)。

在建設(shè)銀行手機(jī)銀行App數(shù)字人民幣專區(qū)，用戶點(diǎn)擊“生活”板塊進(jìn)入后就可以看到理財(cái)服務(wù)選項(xiàng)，在該選項(xiàng)中，建設(shè)銀行向用戶展示了兩款可以通過(guò)數(shù)字人民幣購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。

這兩款理財(cái)產(chǎn)品分別為“龍寶按日開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”和“安鑫按日開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”，均為建信理財(cái)發(fā)行，起購(gòu)金額為1元，可以隨時(shí)申贖。截至記者發(fā)稿，上述兩款理財(cái)產(chǎn)品七日年化收益率分別為2.37%、2.32%。

不過(guò)，并不是所有用戶都可以通過(guò)數(shù)字人民幣購(gòu)買這兩款理財(cái)產(chǎn)品，建設(shè)銀行表示，僅支持已進(jìn)行賬戶指定的一類錢(qián)包進(jìn)行購(gòu)買。

建設(shè)銀行北京地區(qū)一家支行客戶經(jīng)理介紹稱，“通過(guò)建設(shè)銀行數(shù)字人民幣錢(qián)包可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，也就相當(dāng)于買理財(cái)產(chǎn)品的資金從數(shù)字人民幣賬戶劃扣。初次注冊(cè)數(shù)字人民幣錢(qián)包的賬戶類別通常都是二類，二類錢(qián)包部分功能受限，不支持理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買，想要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品必須要本人通過(guò)柜臺(tái)辦理，將二類數(shù)字人民幣錢(qián)包升級(jí)為一類數(shù)字人民幣錢(qián)包”。

此次建設(shè)銀行推出數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)，是數(shù)字人民幣在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景中的又一突破。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，建設(shè)銀行此舉讓數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景又增加了一項(xiàng)，而且是一個(gè)專門(mén)針對(duì)C端用戶的更加高頻的使用場(chǎng)景。對(duì)于數(shù)字人民幣的推廣和普及都有正向的價(jià)值，對(duì)于用戶來(lái)講，等于增加了一個(gè)支付渠道和方式，會(huì)更方便使用數(shù)字人民幣。

在購(gòu)買方式方面，數(shù)字人民幣錢(qián)包有余額的用戶可以直接購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，數(shù)字人民幣錢(qián)包無(wú)資產(chǎn)的用戶需要先充值再進(jìn)行購(gòu)買。易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，用數(shù)字人民幣購(gòu)買理財(cái)以及通過(guò)其他方式直接購(gòu)買理財(cái)從體驗(yàn)方面并沒(méi)有很大區(qū)分，但對(duì)于數(shù)字人民幣錢(qián)包當(dāng)中有余額的用戶而言，其數(shù)字人民幣錢(qián)包可直接連接生息資產(chǎn)，對(duì)于使用數(shù)字人民幣的用戶而言帶來(lái)了更為強(qiáng)大的動(dòng)力。

數(shù)幣應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)一步深化

從試點(diǎn)至今，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景已覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、教育繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，對(duì)于數(shù)字人民幣與C端的深度融合，多家銀行也在進(jìn)行布局。

當(dāng)前已有包括工商銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的多家國(guó)有大行，均在其自有的手機(jī)銀行App內(nèi)推出了數(shù)字人民幣錢(qián)包余額智能管理功能。

例如，工商銀行在手機(jī)銀行App的數(shù)字人民幣錢(qián)包項(xiàng)目之下增加了“組合支付”“智能兌換”兩大功能。建設(shè)銀行數(shù)字人民幣界面也設(shè)有“余額自動(dòng)兌回”服務(wù)以及“自動(dòng)組合支付”功能。

彼時(shí)，多家銀行開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包余額智能管理功能就被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是在C端高頻金融場(chǎng)景的一大嘗試。未來(lái)隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)逐步深入，數(shù)字人民幣金融消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)一步拓展也有了更多可能。

正如零壹研究院院長(zhǎng)于百程所言，與傳統(tǒng)貨幣一樣，用戶的數(shù)字人民幣余額也存在存款和理財(cái)需求，開(kāi)展數(shù)字人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，一方面是試點(diǎn)的一部分，另一方面也能提升業(yè)務(wù)吸引力。

如何穩(wěn)步推進(jìn)

數(shù)字人民幣主要定位于M0，即流通中的現(xiàn)金，而M0的特點(diǎn)是不計(jì)息，這個(gè)特性也決定了數(shù)字人民幣對(duì)于用戶而言更多的使用場(chǎng)景還在于零售小額的使用需求，在長(zhǎng)期、大額資金持有的理財(cái)需求方面較為弱化。

在蘇筱芮看來(lái)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，首先是場(chǎng)景的選擇如何將擁有價(jià)值潛力的場(chǎng)景與自有業(yè)務(wù)專長(zhǎng)結(jié)合起來(lái)，其次是如何鼓勵(lì)個(gè)人錢(qián)包、對(duì)公錢(qián)包的開(kāi)通，從現(xiàn)有試點(diǎn)來(lái)看，一些數(shù)字人民幣使用的體驗(yàn)與之前的第三方支付差異并不明顯，在使用激勵(lì)及用戶留存方面，銀行需要下一番功夫。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平指出，未來(lái)數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景廣闊，零售支付是主要的應(yīng)用場(chǎng)景，包括線上和線下渠道，覆蓋餐飲、購(gòu)物、出行、住宿、生活繳費(fèi)等多種應(yīng)用場(chǎng)景；此外，場(chǎng)景會(huì)從C端向B端延伸，對(duì)公支付、稅費(fèi)繳納、貿(mào)易、跨境支付、結(jié)算等都是數(shù)字人民幣的重要應(yīng)用領(lǐng)域。