六大行創(chuàng)近8年來(lái)的最佳業(yè)績(jī) 去年日賺超34億元

2022-03-31 14:15:39 作者:徐川

30晚間,工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家大型銀行2021年報(bào)亮相完畢。數(shù)據(jù)顯示,六家大型銀行去年創(chuàng)造了近8年來(lái)的最佳業(yè)績(jī)。 

數(shù)據(jù)顯示,2021年六大行歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的同比增長(zhǎng),這是自2012年之后就再也沒(méi)出現(xiàn)過(guò)的。工行、建行去年歸母凈利潤(rùn)均超過(guò)3000億元,其中工行以3483.38億元繼續(xù)領(lǐng)跑六大行,歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)10.27%。中行、農(nóng)行歸母凈利潤(rùn)均超過(guò)2000億元,同比增速分別為12.28%、11.70%。 

郵儲(chǔ)銀行雖然凈利潤(rùn)尚未達(dá)千億,但其以18.65%的增速成為六大行中賺錢能力提升最快的銀行。綜合來(lái)看,六大行合計(jì)歸母凈利潤(rùn)達(dá)到1.27萬(wàn)億元,日賺超34.8億元,較2020年每天多賺3.67億元。 

建行成功加入30萬(wàn)億元“資產(chǎn)俱樂(lè)部” 

2021年,工行以35.17萬(wàn)億元繼續(xù)領(lǐng)跑資產(chǎn)規(guī)模,建行也以30.25萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模,正式邁入30萬(wàn)億元“資產(chǎn)俱樂(lè)部”。農(nóng)行和中行均超過(guò)25萬(wàn)億元緊隨其后,郵儲(chǔ)銀行和交行分列第五和第六位。其中,郵儲(chǔ)銀行的總資產(chǎn)同比增速達(dá)到10.87%,成為去年六大行中總資產(chǎn)增速最快的銀行。 

不良率齊降 資產(chǎn)質(zhì)量得以改善 

在資產(chǎn)質(zhì)量方面,2021年六大行不良化解成效顯著,不良貸款率齊下降,幅度在6至19個(gè)基點(diǎn)。其中,交行不良率下降幅度較大,由2020年末的1.67%下行至2021年末的1.48%,不良貸款余額也較2020年末減少9.02億元;工行也實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額與不良率的雙降。其余四家大行的不良貸款余額均出現(xiàn)不同程度的反彈。 

與此同時(shí),六大行也加大了撥備計(jì)提的力度。郵儲(chǔ)銀行的撥備覆蓋率增加至418.61%,為六大行中最高。農(nóng)行的撥備較上年增加了33.53個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到299.73%,成為撥備覆蓋率第二高的銀行。 

非息收入占比交行已接近四成 

2021年,工行的營(yíng)收繼續(xù)大幅度領(lǐng)先,創(chuàng)紀(jì)錄的實(shí)現(xiàn)了9427.62億元。建行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)和交行也保持了穩(wěn)健的增長(zhǎng)。其中,郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)收增速最快,同比增長(zhǎng)達(dá)11.38%。 

財(cái)聯(lián)社記者注意到,在快速增長(zhǎng)的營(yíng)收數(shù)據(jù)背后,六大行非利息凈收入的貢獻(xiàn)度均有所加大,其在營(yíng)收結(jié)構(gòu)中的占比實(shí)現(xiàn)不同程度的提升。其中,交行的非利息凈收入達(dá)到1076.97億元,占總收入的比重達(dá)39.98%,成為六大行中,非息收入占比最高的銀行。 

盡管郵儲(chǔ)銀行的非息收入僅有493.8億元,但該項(xiàng)業(yè)務(wù)在2021年取得了突破式發(fā)展,同比增速高達(dá)50.44%。該項(xiàng)業(yè)務(wù)在其整體營(yíng)收中的占比也由2020年的11.47%增加至2021年的15.49%。 

郵儲(chǔ)銀行年報(bào)指出,2021年非息收入實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng),一方面由于加快推進(jìn)財(cái)富管理體系轉(zhuǎn)型升級(jí),代銷、信用卡、托管、投行等各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。另一方面積極優(yōu)化投資結(jié)構(gòu),通過(guò)增加輕資本、輕稅負(fù)證券投資基金的投資,提升分紅收入增加,同時(shí)豐富交易策略,買賣價(jià)差收益和債券估值也有所增加。 

凈息差收窄不減利息凈收入增長(zhǎng) 

與非息收入相對(duì)應(yīng)的,是利息凈收入。盡管六大行2021年凈息差均較上年末有所收窄,但利息凈收入仍然保持了平穩(wěn)的增長(zhǎng)。工行、郵儲(chǔ)、農(nóng)行的利息凈收入增速均超過(guò)了6%。 

數(shù)據(jù)顯示,中行的凈息差較上年下降了10個(gè)基點(diǎn),為六大行中下降最多的。與之相對(duì)應(yīng)的是該行利息凈收入的同比增速也相對(duì)較慢。 

多家銀行年報(bào)分析稱,凈息差出現(xiàn)收窄的原因主要在于2021年境內(nèi)人民幣貸款收益率有所下降,此外,受落實(shí)國(guó)家讓利政策以及貸款重定價(jià)等因素影響,貸款收益率下降,加之受市場(chǎng)環(huán)境影響,存款付息率也有所上升。 

為緩解資產(chǎn)收益率下行的影響,多家銀行表示,一方面將堅(jiān)持存款“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”,并持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),努力將存款成本控制在合理水平;另一方面將加大中長(zhǎng)期貸款投放力度。

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