2021年即將進(jìn)入尾聲，回望過去的一年，金融科技行業(yè)持續(xù)回歸普惠初心，以技術(shù)為支撐，在服務(wù)小微企業(yè)方向上競相發(fā)力。

在政策的引導(dǎo)和市場的推動下，金融科技公司紛紛“錨”定小微群體，錘煉自身科技能力，持續(xù)優(yōu)化成本，提升業(yè)務(wù)效率，以實現(xiàn)普惠金融擴(kuò)面、增量、提質(zhì)?！督鹑跁r報》記者近日從陸金所控股了解到，陸金所控股持續(xù)提升服務(wù)小微實體的質(zhì)量與力度。今年三季度，其零售信貸業(yè)務(wù)的新增貸款中，高達(dá)80.5%流向了小微企業(yè)。在廣覆蓋的同時，陸金所控股還通過科技的力量降低成本，進(jìn)一步讓利于小微企業(yè)，實現(xiàn)借款綜合費率持續(xù)下降。

拓寬小微金融覆蓋面

作為實體經(jīng)濟(jì)不可或缺的組成部分，小微企業(yè)是各條產(chǎn)業(yè)鏈上的“毛細(xì)血管”，其融資難、融資貴問題長期以來備受各方重視。日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議也明確指出，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。同時，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)長期向好的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)的經(jīng)營性融資需求旺盛，以小微企業(yè)為核心的融資類服務(wù)仍是一片藍(lán)海。在這一背景下，金融科技公司頻頻發(fā)力，與金融機(jī)構(gòu)開展合作，致力于拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面和可得性，幫助其紓困解難。

“聚焦于服務(wù)小微企業(yè)的融資需求，以創(chuàng)新科技協(xié)助廣大小微企業(yè)獲得專業(yè)金融服務(wù)，解決小微企業(yè)融資難和融資貴問題，是金融科技公司踐行普惠金融的初心和使命。”某金融科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

例如，陸金所控股2020年全年累計幫扶小微企業(yè)超124萬家，普惠金融信貸服務(wù)276萬人，年內(nèi)普惠信貸授信總額達(dá)5649.61億元，年內(nèi)普惠信貸貸款余額5451.49億元。還有金融科技公司近日啟動“小微加油站”，宣布為小微企業(yè)主提供總額為20億元的低息信用貸款，年化綜合利率3.65%起，幫助小微企業(yè)主解決經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)難題。

技術(shù)輸出也是金融科技公司支持小微企業(yè)發(fā)展的重要途徑。當(dāng)前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在快速提升針對小微企業(yè)的金融服務(wù)能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力，金融科技公司依托技術(shù)創(chuàng)新，對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是科技實力不強(qiáng)的中小銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賦能，實現(xiàn)二者優(yōu)勢互補(bǔ)，加速改善小微企業(yè)融資的市場環(huán)境。

據(jù)《金融時報》記者了解，陸金所控股深耕數(shù)字創(chuàng)新服務(wù)，目前已實現(xiàn)自身數(shù)據(jù)庫100%開源化改造，并助力金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫自主可控，推出融合金融科技與運(yùn)營經(jīng)驗的“財富云”服務(wù)，為中小銀行推出了多項科技解決方案。

提升科技“硬實力”

中國信息通信研究院近日發(fā)布的2021年《中國金融科技生態(tài)白皮書》指出，金融科技在賦能金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中的作用開始凸顯，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，科技能力已成為其提升業(yè)務(wù)效率的重要手段，而脫胎于技術(shù)的金融科技公司，更是堅持探索數(shù)字技術(shù)革新，不斷提高自身科技“硬實力”，為普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。

今年以來，有越來越多的金融科技公司發(fā)力科技研發(fā)投入。公開信息顯示，信也科技、樂信、嘉銀金科等金融科技公司持續(xù)加大研發(fā)費用投入，其中，信也科技今年三季度研發(fā)費用達(dá)1.045億元，同比增長12.4%；樂信今年三季度單季研發(fā)投入達(dá)1.3億元，同比增長10.7%；嘉銀金科研發(fā)費用達(dá)3710萬元，已擁有發(fā)明專利及軟件著作權(quán)近百件，涵蓋大數(shù)據(jù)分析、人工智能應(yīng)用、風(fēng)控策略模型等眾多領(lǐng)域?；谘邪l(fā)上的持續(xù)投入，金融科技公司自身“金融+科技”的實力持續(xù)提升，能夠更快觸達(dá)小微客戶，實現(xiàn)更完備的風(fēng)險防控，為小微客戶匹配精準(zhǔn)化的金融服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在獲客層面，金融科技公司可通過專業(yè)的線下獲客、高效的線上引流相結(jié)合，將大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應(yīng)用于建立客戶畫像，幫助降低獲客成本，實現(xiàn)可持續(xù)地讓利于客戶。此外，還能為客戶打上個性化標(biāo)簽，深刻洞察客戶需求變化，提供場景化、全方位的金融服務(wù)。

在風(fēng)控領(lǐng)域，金融科技公司可運(yùn)用前沿數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)，形成風(fēng)險定價模型，同時還可以通過風(fēng)控、客戶識別及智能服務(wù)等技術(shù)，幫助其他金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險防范，降低貸款逾期率。有金融科技公司以數(shù)字風(fēng)控為核心，依托近年來發(fā)展積累的海量高質(zhì)量數(shù)據(jù)和匹配小微信貸業(yè)務(wù)的前沿數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)，以風(fēng)險政策、策略與模型的高級應(yīng)用和精細(xì)化管理，實現(xiàn)了從“數(shù)據(jù)運(yùn)用”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的跨越。

發(fā)力踐行ESG理念

目前，金融科技公司在科技賦能業(yè)務(wù)的同時，還將金融業(yè)務(wù)與低碳發(fā)展理念相結(jié)合，積極踐行ESG發(fā)展理念，讓面向小微、“三農(nóng)”等弱勢群體的普惠金融服務(wù)更有溫度、更綠色。一個方向是，金融科技公司積極將公益事業(yè)與主營業(yè)務(wù)優(yōu)勢相結(jié)合，探索金融科技助農(nóng)模式，在為“三農(nóng)”提供金融支持的同時，踐行綠色發(fā)展。

陸金所控股打造了“產(chǎn)業(yè)扶貧+生態(tài)扶貧”模式，通過與中國扶貧基金會聯(lián)合發(fā)起“大國小鎮(zhèn)”產(chǎn)業(yè)扶貧計劃，以“政府+社區(qū)+社會組織（社會企業(yè)）”的合作機(jī)制，走出了一條農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧與生態(tài)環(huán)保相結(jié)合的特色公益之路。據(jù)了解，該項目幫助四川平武蜂蜜合作社21戶蜂農(nóng)戶均增收1600元；幫助云南德欽蜂蜜合作社377戶蜂農(nóng)戶均增收800元；幫助貴州習(xí)水蜂蜜合作社29戶蜂農(nóng)戶均增收6000元，受益社員超1500人。

此外，金融科技公司在助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的過程中，通過技術(shù)手段可以直接降低人力、物力支出，降低能耗，將ESG發(fā)展理念融入實踐。金融科技平臺通過各項科技創(chuàng)新工具的靈活運(yùn)用，幫助投資者通過金融科技平臺跳轉(zhuǎn)至金融機(jī)構(gòu)頁面投資各類產(chǎn)品，減少了線下網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理流程，使得投資流程無紙化，降低了碳排放。如陸金所控股開展的貸款申請流程無紙化業(yè)務(wù)，較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)節(jié)約了64.884噸紙張使用。

未來，以科技創(chuàng)新為驅(qū)動力，以有溫度的金融服務(wù)為發(fā)力點，金融科技公司在為金融機(jī)構(gòu)賦能、為小微企業(yè)服務(wù)的同時，通過節(jié)能減排和綠色運(yùn)營，將為社會發(fā)展創(chuàng)造更大的價值。