去年11月，一位年過花甲的老人在海南省人民醫(yī)院被診斷為肺鱗癌伴淋巴轉(zhuǎn)移。老人的治療方案中包含一種叫作可瑞達(dá)的靶向藥?？扇疬_(dá)不在醫(yī)保目錄之內(nèi)，單價(jià)高達(dá)1.7萬余元。

雖然承載著患者康復(fù)的希望，但此類藥品不菲的價(jià)格對(duì)于大部分家庭來說，都是一筆沉重的負(fù)擔(dān)。

在醫(yī)學(xué)技術(shù)發(fā)展迅猛、藥品研發(fā)創(chuàng)新提速的背景下，基本醫(yī)保的保障水平難以追趕醫(yī)療費(fèi)用增速水平。面對(duì)人民群眾日益增長(zhǎng)的健康需求，商業(yè)健康險(xiǎn)成為補(bǔ)齊保障的重要一環(huán)。

01保障缺口亟待填補(bǔ)

售價(jià)高昂的可瑞達(dá)并非特藥中的個(gè)例。作為歐洲藥品管理局唯一批準(zhǔn)的用于治療危及復(fù)發(fā)或難治性神經(jīng)母細(xì)胞瘤的靶向腫瘤免疫療法，達(dá)妥昔單抗β每20毫克裝的價(jià)格更是高達(dá)約6.8萬元。

依據(jù)國(guó)家醫(yī)保局此前公布的《2020國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》，基本醫(yī)保100%報(bào)銷的甲類藥品僅有637種，98.6%的藥品不在醫(yī)保范圍內(nèi)。這也意味著居民用藥支付存在巨大保障缺口。

在不久前《2021年國(guó)家醫(yī)保藥品目錄調(diào)整工作方案》公布之際，國(guó)家醫(yī)保局也表示，解決新藥的可及性不能僅僅依靠基本醫(yī)保一條道路，還可以充分發(fā)揮各類補(bǔ)充保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)等渠道功能，通過建立完善中國(guó)特色的多層次醫(yī)療保障體系，更好滿足不同層次的用藥需求。

2020年以來，以惠民保類業(yè)務(wù)為代表的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)火遍大江南北，其中不少產(chǎn)品均涵蓋特藥保障。

在業(yè)內(nèi)人士看來，惠民保類業(yè)務(wù)是對(duì)基本醫(yī)保的重要補(bǔ)充之一，通過創(chuàng)新支付手段，大大提高了患者對(duì)創(chuàng)新療法和藥品的可及性，讓患者能用得上最新的治療方法和藥品。此類產(chǎn)品的重要意義之一就在于，通過覆蓋醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用以及針對(duì)選定的特藥進(jìn)行賠付，在不增加政府支出的前提下，顯著提高群眾的醫(yī)療保障水平。

02從海南走向全國(guó)

在瞄準(zhǔn)群眾特藥保障需求的過程中，解決海外特藥“不能買、用不起”的“痛點(diǎn)”成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的重要方向。

業(yè)內(nèi)人士表示，患者面臨的海外特藥用藥難，一方面是由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)、市場(chǎng)壟斷、許可制度、臨床要求等因素，使得海外一些特藥并不能直接進(jìn)口使用，患者在國(guó)內(nèi)想買也買不到；另一方面，則是因?yàn)槭袌?chǎng)需求較小、研發(fā)生產(chǎn)成本較高，一些特效藥、創(chuàng)新藥往往因此成為“天價(jià)藥”，讓家境普通的患者可望而不可即。

在此背景下，不少保險(xiǎn)公司將目光投向了海南博鰲樂城國(guó)際醫(yī)療旅游先行區(qū)(以下簡(jiǎn)稱“樂城先行區(qū)”)。

公開資料顯示，樂城先行區(qū)于2013年2月28日經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，并被賦予九條優(yōu)惠政策，旨在聚集國(guó)際國(guó)內(nèi)高端醫(yī)療旅游服務(wù)和國(guó)際前沿醫(yī)藥科技成果。

樂城先行區(qū)也是海南自貿(mào)港建設(shè)的重要一環(huán)?！逗Ｄ献杂少Q(mào)易港建設(shè)總體方案》提出，要提升博鰲樂城國(guó)際醫(yī)療旅游先行區(qū)發(fā)展水平。

記者了解到，截至今年7月末，在樂城先行區(qū)可使用的創(chuàng)新藥械達(dá)160余種，抗腫瘤新藥、罕見病藥品類也已達(dá)百種。

去年8月，海南銀保監(jiān)局引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新推出“海南自貿(mào)港博鰲樂城全球特藥險(xiǎn)”并在近期發(fā)布了新版產(chǎn)品。樂城先行區(qū)管理局黨委書記、局長(zhǎng)顧剛表示，今年再一次發(fā)售足以證明這個(gè)保險(xiǎn)是有生命力的，未來將繼續(xù)在中國(guó)醫(yī)療健康事業(yè)中發(fā)揮樂城的積極作用。

記者注意到，太平人壽不僅參與聯(lián)合承保“博鰲樂城全球特藥險(xiǎn) 2021(海南版)”，還推出了“太平海南自貿(mào)港全球藥械醫(yī)療保險(xiǎn)”暨“博鰲樂城全球特藥險(xiǎn) 2021(全國(guó)版)”。太平人壽總經(jīng)理程永紅介紹，自去年首次推出以“海南自貿(mào)港”命名的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品以來，太平人壽已經(jīng)累計(jì)為36萬客戶提供了全球特藥保障。

記者還注意到，近期，樂城特藥險(xiǎn)還與北京醫(yī)保局合作，75種海外特藥被納入“北京普惠健康保”的保障范圍，這也是樂城先行區(qū)75種未上市特藥第一次走出海南。

可以預(yù)期，隨著海南自貿(mào)港和樂城先行區(qū)建設(shè)腳步加快，在保險(xiǎn)業(yè)的積極助推下，“保險(xiǎn)+特藥”的創(chuàng)新將進(jìn)一步走向全國(guó)，惠及更多民眾。